Cómo obtener ayuda para pagar las facturas médicas

Si necesita ayuda con las facturas médicas, es posible que tenga opciones para explorar.

Es posible que pueda elaborar un plan de pago con el proveedor de atención médica, negociar la cantidad que debe o calificar para un programa de asistencia financiera. Si bien lidiar con facturas médicas puede ser estresante, tomar medidas puede ayudarlo a mejorar sus posibilidades de evitar daños a su crédito o, peor aún, una demanda.

Echemos un vistazo a sus posibles opciones para obtener ayuda con las facturas médicas.

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• ¿Qué sucede si no pago mis facturas médicas?
• ¿Cómo puedo obtener ayuda con las facturas médicas?
• Otras opciones para pagar facturas médicas

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¿Qué sucede si no pago mis facturas médicas?

Si no paga al consultorio de su médico o al hospital, su proveedor de atención médica puede eventualmente enviar sus facturas impagas a una agencia de cobranza. Algunos proveedores pueden enviar su factura a cobranza tan pronto como 30 días después de su vencimiento, mientras que otros pueden esperar 60, 90 o incluso 180 días. Pero ninguna de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian o TransUnion, incluirá la deuda médica pendiente en sus informes de crédito hasta que tenga al menos 180 días de retraso.

Al igual que si dejara de pagar la factura de su tarjeta de crédito, no pagar las facturas médicas puede dañar su crédito. Si sus facturas médicas no se pagan durante más de 180 días, la cuenta de cobro podría quedarse en sus informes de crédito durante siete años, incluso si finalmente cancela la deuda antes de esa fecha. Y dado que su historial de pagos es uno de los factores más importantes para determinar sus puntajes crediticios , sus puntajes podrían verse afectados.  

Esto podría hacer que sea más difícil calificar para préstamos o créditos futuros. Y si lo aprueban, es probable que se le cobren tasas de interés y tarifas más altas.

Además del impacto en su crédito, la agencia de cobros podría presentar una demanda para cobrar su deuda médica. Si ignora la demanda, un tribunal puede dictar un fallo en su contra por lo que debe. Dependiendo de su estado, es posible que el acreedor pueda embargar su salario o poner un gravamen sobre su propiedad. Si necesita consultar a un abogado, puede buscar una oficina de asistencia legal en su área .

¿Cómo puedo obtener ayuda con las facturas médicas?

La buena noticia es que es posible que pueda obtener ayuda para pagar sus gastos médicos. A continuación, presentamos algunos pasos que puede seguir para abordar su deuda médica.

1. Revise la factura para verificar su exactitud

Antes de pagar un centavo, es una buena idea echar un vistazo más de cerca a la factura médica. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse.

¿Le están cobrando por la atención médica que pensó que cubriría su compañía de seguro médico?

Podría valer la pena llamar a su aseguradora para comprender su cobertura de seguro y presentar una apelación formal si no está de acuerdo con la razón por la que no cubre el gasto. No hay garantía de que se pongan de tu lado, pero vale la pena intentarlo. Si su compañía de seguros termina pagando una factura médica atrasada que se ha ido a cobros, las agencias de crédito podrían eliminar esa cuenta de cobros de sus informes de crédito.

¿Es una factura duplicada?

Si ha recibido varias facturas médicas recientemente, verifique dos veces para asegurarse de que no sea una factura duplicada que ya pagó. Si no está seguro, consulte sus registros bancarios para ver si ya ha realizado un pago por ese monto. Si es así, llame al proveedor de atención médica para confirmar que recibió el pago.

¿Hay cargos incorrectos?

Si no recuerda haber ido al hospital o programar una cita con el médico, es posible que le hayan facturado por error. Verifique la fecha del servicio en la factura y llame al proveedor de atención médica si no recibió tratamiento en esa fecha. Para facturas hospitalarias más elevadas, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor sugiere solicitar una factura detallada para que pueda ver lo que le cobran por cada servicio. Si el costo de un servicio en particular parece alto, pregúntele a la oficina de facturación de su proveedor de atención médica. Un error tipográfico o de codificación médica podría resultar en un cargo más alto de lo que debería pagar.

Si resulta que la factura es un error pero la deuda médica ya ha entrado en cobranza, puede disputar el error en sus informes de crédito.

Cómo eliminar cobros médicos de informes crediticios

2. Intente negociar su factura

Su proveedor de atención médica puede considerar negociar la cantidad que debe. Pregunte si reducirían su factura si paga el monto total por adelantado o en efectivo. Si no tiene seguro o su compañía de seguros no cubre la factura, su proveedor puede estar dispuesto a ofrecer una tarifa más baja si paga de su bolsillo.

3. Configura un plan de pago

Si no puede pagar sus costos médicos de una vez, su proveedor de atención médica podría estar dispuesto a trabajar con usted para establecer un plan de pago en el que usted paga la factura en cuotas.

Pero antes de aceptar un arreglo de pago, asegúrese de comprender cuál será el costo total. ¿El proveedor le cobrará intereses o tarifas adicionales como parte del plan de pago? El CFPB recomienda que obtenga el plan de pago por escrito y solicite lo siguiente:

• Que el proveedor no cobra intereses
• Que la deuda no se entregue a una agencia de cobranza
• Que no se le pedirá que realice un pago completo si se atrasa o no realiza un pago en el plan de pago

4. Vea si califica para recibir asistencia financiera

La Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible exige que los hospitales sin fines de lucro ofrezcan un programa de asistencia financiera a los pacientes que califiquen y que reciban atención de emergencia o médicamente necesaria.

Estos programas varían según el hospital, pero el hospital debe notificarle sobre estos programas de asistencia financiera cuando sea admitido o dado de alta. También debe proporcionar información sobre el programa, los requisitos de elegibilidad y el proceso de solicitud en su sitio web, y enumerar ese sitio web y un número de teléfono de contacto en su estado de cuenta.

Otras opciones para pagar facturas médicas

Si su proveedor médico no está de acuerdo con un plan de pago y usted no califica para recibir asistencia financiera, existen algunas otras formas en las que podría pagar sus facturas médicas.

Tarjeta de crédito con APR promocional

Una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual promocional baja, o APR, podría darle algo de tiempo para pagar su deuda médica.

Si tiene un crédito excelente, podría calificar para una tarjeta de crédito con una APR inicial del 0% en compras. Solo asegúrese de tomar nota de cuánto tiempo dura la APR inicial; podría verse afectado por costosos cargos por intereses si no paga su saldo completo antes de que finalice, lo que podría empeorar su situación financiera. Y tenga en cuenta que incluso durante el período de APR inicial del 0%, se le solicitará que realice el pago mínimo cada mes si tiene saldo.

Tarjeta de crédito médica

Se podría usar una tarjeta de crédito médica para pagar los gastos médicos elegibles y la atención dental en los proveedores de atención médica participantes. Si bien estas tarjetas ayudan a pagar la atención que no cubre el seguro médico, pueden tener tasas de porcentaje anual altas, lo que puede aumentar la cantidad que termina pagando por la atención.

Estas tarjetas también pueden ofrecer lo que se conoce como interés diferido durante un cierto período de tiempo, pero estas ofertas pueden ser complicadas. En la superficie, suenan bien porque no se le cobrarán intereses si paga el saldo a tiempo. Pero si no devuelve el monto total antes de la fecha de vencimiento, se le cobrarán intereses sobre el saldo total, incluido el monto que ya pagó.

Antes de obtener una tarjeta de crédito médica, asegúrese de comparar precios y comparar los términos con otras tarjetas de crédito que pueden tener APR más bajas e incluso un período de APR promocional.

Préstamo personal

Si está lidiando con una cantidad sustancial de deudas médicas, un préstamo personal puede ser una opción para usted. Con un préstamo personal, realiza pagos mensuales iguales que consisten en capital e intereses durante un período de tiempo determinado.

La tasa de interés promedio de los préstamos personales es más baja que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito, por lo que puede ser una opción menos costosa si puede calificar para una buena tasa. Pero si su crédito no es perfecto, las tasas podrían llegar al 36% para los préstamos tradicionales e incluso más altas para los préstamos de día de pago. Asegúrese de darse una vuelta y comparar sus opciones para identificar el mejor producto financiero para sus necesidades.

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Próximos pasos

Si necesita ayuda para pagar las facturas médicas, asegúrese de explorar todas sus opciones de ayuda financiera y tome medidas lo antes posible para evitar cobros y un impacto negativo en su crédito.

También podría valer la pena buscar programas federales que brinden ayuda financiera para los costos de atención médica. A continuación se muestran algunos.

• Programa de seguro médico para niños : brinda cobertura médica gratuita o de bajo costo para niños de familias elegibles que no pueden pagar un seguro médico y no lo obtienen a través de su empleador. InsureKidsNow.gov tiene más información sobre los programas CHIP y los proveedores dentales por estado.
• Medicaid: brinda cobertura médica gratuita o de bajo costo para personas que no pueden pagar un seguro médico y no lo obtienen a través de su empleador. Para ver si califica, visite healthcare.gov .
• Medicare: ayuda a las personas mayores de 65 años o que viven con una discapacidad a pagar la atención médica. Visite medicare.gov para averiguar si es elegible.

Los centros de salud comunitarios también ofrecen servicios médicos de bajo costo a personas que no califican para programas federales pero que no pueden pagar una póliza de seguro médico. En estos centros, la cantidad que paga generalmente depende de sus ingresos. Utilice la herramienta de localización de centros de salud de la Administración de Recursos y Servicios de Salud para buscar un centro de salud comunitario cerca de usted.