Business profitable

¿Cómo funciona la consolidación de deuda?

¿Cómo funciona la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda puede ayudarlo a controlar múltiples pagos mensuales al convertirlos en un solo pago predecible. Pero la consolidación de deudas no es una tarjeta para salir libre de deudas; necesitará tener buenos hábitos de gasto para mantenerse libre de deudas.

La deuda de los hogares en Estados Unidos aumentó a un récord de 13,86 billones de dólares en el segundo trimestre de 2019, según la Reserva Federal. La familia estadounidense promedio puede estar tratando de hacer malabarismos con tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos personales y de automóviles. La consolidación de deuda ofrece una forma de agrupar varias deudas pendientes en un pago mensual, lo que puede ayudarlo a administrar sus finanzas de manera más eficiente.

Analicemos los aspectos específicos de la consolidación de deudas y descubramos si podría ser una buena decisión para usted.

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda es una forma de combinar varias deudas pendientes en un solo préstamo con un pago mensual.

Si puede consolidar su deuda en un préstamo con una tasa de interés general más baja, puede ayudarlo a ahorrar en cargos por intereses y pagar su deuda más rápido. Pero la consolidación no elimina ni perdona su deuda. Y tenga en cuenta que incluso con una tasa de interés potencialmente más baja, puede terminar pagando más con el tiempo porque algunos préstamos de consolidación de deuda tienen plazos más largos que los de las múltiples deudas que está pagando.

Si está luchando por mantenerse al tanto de sus facturas, aquí hay algunas cosas que debe hacer antes de obtener un préstamo de consolidación de deuda.

  • Comuníquese con sus acreedores para explicarles su situación y ver si pueden aceptar pagos más bajos, recortar cualquier tarifa o reducir su tasa de interés. También puede organizar la misma fecha de vencimiento para los pagos mensuales de todas sus deudas, simplificando sus finanzas.
  • Hable con un asesor de crédito certificado.
  • Tenga cuidado con las empresas de liquidación de deudas que cobran tarifas para negociar su deuda.

Formas comunes de consolidar deudas

Hay varias opciones para elegir si decide seguir adelante con la consolidación de deuda. El tipo y el monto de sus deudas deben figurar en su elección.

Transferencia de saldo

Muchas tarjetas de crédito ofrecen periodos promocionales con 0% de interés en transferencias de saldo. Si está aprobado para una tarjeta de transferencia de saldo , es posible que tenga la oportunidad de transferir varias deudas a una tarjeta para pagar su deuda al 0% de interés por un tiempo limitado.

Pero antes de realizar una transferencia de saldo, asegúrese de comprender exactamente cuándo y cómo su nueva tarjeta comenzará a cobrarle intereses. Esté atento a las tarifas de transferencia de saldo y tenga en cuenta que, según la tarjeta, es posible que cualquier compra nueva que realice con su tarjeta no esté sujeta a la tasa de interés promocional. Y es importante hacer un plan para hacer frente a su deuda durante el período sin intereses y asegurarse de que no se salga de control nuevamente.

Además, antes de comenzar a transferir saldos a una nueva tarjeta, asegúrese de verificar el límite de crédito de la tarjeta. Querrá pensar en qué deudas está transfiriendo a la tarjeta porque el límite de crédito puede ser más bajo que sus deudas combinadas o consumir demasiado de su crédito disponible.

Préstamo personal

Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Puede utilizar préstamos personales para financiar bodas, vacaciones y facturas médicas, y para consolidar deudas.

Los préstamos de consolidación de deuda son préstamos a plazos que convierten su deuda calificada en un pago mensual. Un préstamo de consolidación de deuda puede ser una forma inteligente de administrar sus finanzas, porque sabrá lo que debe pagar cada mes y por cuánto tiempo.

Antes de seguir adelante con un préstamo personal, asegúrese de comprender los términos y tarifas, que pueden aumentar el monto total que paga.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Otra opción para la consolidación de deudas es solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC . Esta puede ser la opción más arriesgada porque tendrás que poner tu casa como garantía. Si no puede mantenerse al día con los pagos, puede perder su casa.

Aunque las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser más bajas que otras opciones de consolidación de deuda, asegúrese de tener en cuenta el riesgo de perder su casa antes de optar por un HELOC.

¿Es la consolidación de deuda adecuada para usted?

Si está luchando para administrar múltiples pagos de deudas y está listo para controlar sus hábitos de gasto, puede valer la pena considerar la consolidación de deudas. Antes de comprometerse con un plan, analice más de cerca sus finanzas.

La consolidación de deuda puede ser una buena idea si …

  • Entiende por qué está endeudado y está concentrado en controlar sus gastos .
  • Quiere reducir la cantidad de pagos mensuales que administra.
  • Tiene un historial crediticio que lo ayudará a calificar para un préstamo personal con intereses más bajos o una tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo.
  • Sus ingresos actuales pueden cubrir el pago de la deuda y cualquier otra factura que pueda tener. Si no es así, corre el riesgo de tener más dificultades financieras en el futuro.

La consolidación de deuda puede que no sea para usted si …

  • No puede cambiar sus hábitos de gasto en este momento.
  • Tiene una pequeña cantidad de deuda que podría pagar rápidamente.
  • Su historial crediticio podría impedirle obtener un préstamo personal a bajo interés o una APR promocional de transferencia de saldo.

¿Que sigue?

Es posible que la consolidación de deuda no resuelva todos sus problemas financieros, pero podría ser un buen paso si puede ceñirse a un plan de gestión de la deuda. Considere consultar con un asesor crediticio certificado o un planificador financiero certificado que pueda ayudarlo a abordar su deuda y lograr un progreso financiero.

También podría gustarte
Deja una respuesta

Su dirección de correo electrónico no será publicada.