Cómo escribir su testamento

La idea de escribir un testamento puede evocar imágenes de oficinas congestionadas, páginas de jerga legal densa y costosos honorarios de abogados. Es una de esas tareas financieras que es fácil posponer, especialmente cuando eres joven y saludable, por lo que no es de extrañar que casi el 60 por ciento de los estadounidenses no tengan un testamento .

Lo entiendo.

Trabajo en Fabric , una empresa que crea productos financieros para familias jóvenes, que ofrece una herramienta gratuita para redactar el testamento . Además, ¡mi papá es abogado! Y, sin embargo, me tomó un tiempo después del nacimiento de mi bebé sentarme y escribir un testamento.

Una vez que lo hice, vi que no consumía tanto tiempo como había asumido. De hecho, según un estudio de datos que hice entre los clientes de Fabric, alrededor de las tres cuartas partes crearon sus testamentos en menos de diez minutos .

Un testamento es su oportunidad para ayudar a proteger a sus seres queridos que dependen de usted y para considerar qué debería suceder con sus posesiones cuando se vaya. Es una gran conversación para tener mientras trabaja en la construcción de una base financiera sólida como una roca .

Tener un bebé es una llamada de atención para que muchos jóvenes hagan un testamento, pero los padres no son las únicas personas que lo necesitan. Afortunadamente, es más fácil que nunca hacer una voluntad para comunicar sus deseos a sus seres queridos.

Nuevas formas de hacer un testamento

Gracias a mi trabajo, puedo ver de cerca cuántas personas toman algunas de las decisiones de planificación financiera más importantes de sus vidas.

Mientras hacía el mismo proyecto de investigación, me sorprendió ver cuántas personas están adoptando nuevas plataformas para escribir sus testamentos.

Obviamente, las decenas de miles de testamentos creados en Fabric se crearon en línea, ¡y casi dos tercios de ellos se crearon en un dispositivo móvil!

¿Qué es un testamento?

Su testamento, o última voluntad y testamento, es un documento que describe cómo dividir su propiedad cuando muera. Puede especificar quién obtiene cuál de sus activos y condiciones específicas (como requerir que alguien se inscriba en la universidad o se someta a un tratamiento por abuso de sustancias antes de ser elegible para heredar).

También puede especificar quién estará a cargo de distribuir sus bienes de acuerdo con sus instrucciones (esa persona es su “albacea”) y nombrar a los tutores legales de sus hijos.

Si sus posibles herederos creen que ha impuesto condiciones poco razonables en su testamento, pueden impugnar las condiciones en los tribunales. Por lo general, los tribunales tratan de respetar los deseos del testamentario tanto como pueden , aunque anularán las condiciones ilegales o dañinas. Por lo tanto, si desea exigir a los herederos potenciales que pasen la noche en una mansión encantada para ganar su fortuna, esa decisión final puede depender del veredicto de un juez.

Por qué necesita un testamento

Si es padre, es probable que piense en hacer un testamento para ayudar a proteger a sus hijos pequeños si muere. Eso tiene sentido: más del 70 por ciento de las personas que hacen un testamento en línea con Fabric tienen hijos menores de 18 años.

Supongamos que tiene solicitudes especiales sobre cómo se deben distribuir sus pertenencias, por ejemplo, tal vez quiera que su hermana herede su casa pero su sobrino herede su automóvil . Esta es su oportunidad de dar a conocer sus deseos.

Los testamentos son especialmente importantes para familias mixtas y no tradicionales. Es posible que los hijos adoptivos o los hijastros no sean reconocidos legalmente como herederos de su patrimonio sin un testamento, y es posible que desee dividir una herencia de manera diferente a la ley estatal predeterminada.

Las personas sin hijos también necesitan testamentos.

Un testamento puede permitirle:

• Proporcionar para los padres o un cónyuge. Entre los testamentarios menores de 45 años en Fabric que no tienen hijos pequeños, alrededor del 34 por ciento eligió a sus padres como beneficiarios y el 26 por ciento eligió a su pareja o cónyuge.
• Dale dinero a un hermano. Un testamento es importante en este caso porque su estado podría designar a varios otros parientes como parientes más cercanos antes de recurrir a sus hermanos. La ley de sucesión intestada también dividiría un patrimonio entre hermanos, en lugar de favorecer al que tiene más dificultades financieras (que es algo que usted podría elegir hacer).
• Haga una donación a una organización que sea significativa para usted o dé dinero a otros familiares o amigos.
• Mantenga el dinero alejado de ciertos parientes (esto puede ser importante si está separado de su familia biológica y no está legalmente casado con una pareja a largo plazo).

Incluso si su situación es sencilla, todo el proceso de resolver las cosas después de que alguien fallece generalmente va más rápido si hay un testamento en su lugar, en comparación con dejar que el estado lo resuelva.

La ley estatal también puede traer sorpresas no deseadas. Muchos estados, por ejemplo, dividen su patrimonio a la mitad entre un cónyuge sobreviviente e hijos menores , incluidos los fondos de jubilación. Sin darse cuenta, podría poner a su cónyuge en una posición financieramente precaria después de la jubilación si deja que el estado determine qué hacer con su propiedad.

Cómo escribir un testamento

Contratar a un abogado para hablar sobre su situación financiera y familiar específica y redactar un testamento es un método, especialmente si tiene muchos bienes o un patrimonio complicado. Si se siente intimidado por la idea de pasar horas (y aproximadamente entre $ 300 y $ 1,000 ) creando su testamento, la capacidad de escribir un testamento en menos de diez minutos de forma gratuita podría motivarlo a implementar un plan.

Fabric ofrece una herramienta gratuita para crear un testamento en aproximadamente 7 minutos (la mediana de nuestra investigación), lo que podría ser una buena opción si está buscando algo rápido, fácil y gratuito. Y, si decide que quiere ayuda profesional, siempre puede llevar su testamento de Fabric completo a un abogado para que le dé un par de ojos extra; al menos, podría ahorrar algo de tiempo creando su propio primer borrador.

Consejos importantes

Las herramientas y plantillas en línea cubrirán lo básico, pero su testamento debe cubrir todos los detalles necesarios para resumir sus asuntos de manera ordenada. Estos son algunos de los mejores consejos para redactar un testamento que satisfaga sus necesidades:

• Asegúrese de que sea legalmente vinculante. Eso significa firmas: la suya y dos testigos, que no se mencionan en el resto del testamento. Verifique las leyes de su estado para confirmar los requisitos, ya que un par de estados también requieren la certificación notarial.
• Considere todos sus activos y responsabilidades. Reúna documentos para su cuenta bancaria, fondos de jubilación, inversiones, bienes raíces, objetos de valor como reliquias y obras de arte, y cualquier otra cosa que deje a sus seres queridos. Piense también en aquellos que dependen de usted. Si no tiene hijos que necesiten un tutor legal , ¿qué pasa con las mascotas?
• Recuerda las deudas. Si todavía está pagando una hipoteca, el copropietario o la persona a la que le está dejando su propiedad tendrá que hacerse cargo de los pagos en exceso. ¿Está la persona equipada financieramente para manejar eso, o probablemente tendrá que vender la casa para pagar la deuda?
• Nombre de los fideicomisarios. Cuando le dejas activos a un menor, este debe pasar a un fideicomiso hasta que el beneficiario real sea mayor de edad. Elija un fideicomisario que sepa que actuará en el mejor interés del menor.
• Haz planes de respaldo. Una decisión tan personal como elegir al tutor legal de un niño, por ejemplo, es una que solo usted y sus padres pueden tomar. Nombrar un tutor alternativo puede ser útil si algo le sucede inesperadamente a la persona de primera elección. Escribir una carta de explicación del tutor elegido, incluida la relación de esa persona con su hijo y la capacidad de proporcionar una vida hogareña estable, puede darle al juez una idea si alguien cuestiona o cuestiona su elección de tutor.
• Si eres transgénero o no binario, verifica dos veces los pronombres en tu testamento. Reflejar correctamente su identidad es importante para su dignidad y también por razones legales. Las inconsistencias en un testamento pueden considerarse discrepancias, lo que puede complicar la ejecución de sus deseos.
• Recuerda también tu vida digital. Planifique lo que sucederá con sus perfiles de redes sociales si falleciera y proporcione instrucciones sobre el cierre de ciertas cuentas o la destrucción de archivos específicos en su computadora.
• Cuando esté listo, ¡haga que su testamento sea fácil de encontrar! Ahora no es el momento de guardar el secreto. Nómbrelo "Voluntad y testamento" o algo igualmente obvio en su computadora. Guarde también una copia en un cajón de escritorio de fácil acceso, para que sus seres queridos puedan acceder a ella sin necesidad de la contraseña de su computadora portátil.

Escribir un testamento no es la mejor opción para una cita nocturna divertida o un tiempo de unión familiar, pero es un proyecto que vale la pena asumir para las personas que amas.

Saber que tiene instrucciones para cuidar de las personas que lo necesitan en caso de su muerte le brinda una bienvenida tranquilidad, lo que hace que sea mucho más fácil disfrutar plenamente de su vida con ellos ahora.

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Esta publicación está destinada a proporcionar información general y no a proporcionar ningún consejo legal específico ni a servir como base para cualquier decisión.

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