Cómo el seguimiento de nuestro patrimonio neto me mantiene cuerdo

Cuando miro a mi ventana, todo parece igual. La hierba crece, los pájaros cantan y el viento sopla entre los árboles. Es tranquilo y sereno.

Dentro de nuestra casa es un asunto diferente, ya que nadie ha estado afuera en meses. Y ese caos enloquecido se refleja cuando enciendo las noticias, y con eso me refiero a "ir a las redes sociales o Internet". Durante meses hubo protestas y luego varias escenas de peleas con mascarillas. Luego, por supuesto, está el mercado de valores actuando como un niño que no ha ido a la escuela desde marzo, de manera impredecible y sin razón.

Vivimos tiempos convulsos, tiempos que se requieren para que nuestro país mejore y corrija los errores del pasado.

Pero el proceso puede resultar un poco desconcertante. Y cuando se trata de administrar su dinero, el buen comportamiento y lo "desconcertante" no van de la mano.

En momentos como estos, busco un poco de consuelo en uno de mis pequeños "rituales" mensuales. Al comienzo de cada mes, enciendo mi hoja de cálculo Excel de patrimonio neto y registro todos los saldos de mis cuentas financieras. Todavía uso Capital personal de vez en cuando, pero realmente disfruto el ritual de iniciar sesión en cada cuenta y darles un vistazo rápido.

Descubrí que este pequeño ritual me ayuda a calmarme por cinco razones muy importantes:

1. Ayuda a mantener una visión a largo plazo

Todos “sabemos” que invertir es a largo plazo.

Pero eso es difícil de recordar cuando estás experimentando un período volátil en tiempo real.

Así es como nuestro patrimonio neto ha crecido desde 2003 hasta principios de este año (2020):

El gran aumento en el gráfico (alrededor de 2009-2010) fue cuando vendí mi primer blog de finanzas personales en enero de 2010 y apenas se pueden ver los efectos de la Gran Recesión (diciembre de 2007 a junio de 2009). Puede ver cómo la línea roja se desliza hacia abajo cuando pongo parte de ese efectivo a trabajar en inversiones sujetas a impuestos.

Recuerdo haber vivido la Gran Recesión y fue un momento aterrador. Bear Stearns se había derrumbado, el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) estaba en marcha y todos estaban tratando de comprender las obligaciones de deuda garantizadas y por qué todas las instituciones financieras estaban tan entrelazadas. (¿Sabías que TARP tuvo una ganancia neta de $ 121 mil millones ?)

Apenas se puede ver en mi gráfico. Tuve una circunstancia especial (venta en el sitio web) pero sospecho que si trazaras tu patrimonio neto, apenas lo verías también porque el mercado tuvo una carrera increíble desde entonces.

Mientras escribo esto, todavía estamos experimentando la Gran Pausa en la vida real, pero no lo sabrías del mercado. El S&P 500 acaba de alcanzar nuevos máximos. Mirar este gráfico me ayuda a mantener mi ingenio cuando el mercado se vuelve loco .

2. Simplifique su mapa financiero

Si estás con ganas de algo para hacer , ojeada a su patrimonio y ver si hay maneras de simplificarlo.

Si bien utilizo Personal Capital para obtener una instantánea rápida entre las actualizaciones mensuales, actualizo la hoja de cálculo manualmente. Me gusta el proceso de iniciar sesión en mis cuentas, verificar todo y actualizar el gráfico. Se ha convertido en un pequeño ritual cada mes. (si este es usted y desea ayuda con la automatización, considere a The Reformed Broker .

4. Te ayuda a concentrarte en el viaje

Cuando lo piensas, tu patrimonio neto es solo una instantánea en el tiempo. El número puede ser una indicación de qué tan bien le está yendo financieramente en este momento, pero eso solo es importante en lo que respecta a sus objetivos y su viaje.

Digamos que tiene una meta de ahorro de $ 50,000 en 10 años, una meta desafiante pero realista. Si su dinero gana un 5% anual y comienza con $ 1, debe ahorrar $ 325 cada mes. Al cabo de 10 años, tendrá un poco más de $ 50,000.

Ahora, durante ese tiempo, tendrá períodos en los que gana más del 5% y períodos en los que gana menos del 5%. Al igual que el perro que camina, a veces va de un lado a otro en busca de un nuevo aroma.

Hacer un seguimiento de su patrimonio neto puede ayudarlo a mantener esa visión a largo plazo al mantener su enfoque en su viaje, no en su estado actual. Así como puede mirar hacia atrás en su historia y encontrar consuelo allí, también puede usarlo para trazar el futuro y saber si alcanzará su objetivo. Si hay un revés, digamos que el mercado hace lo que hizo en la primavera con la pandemia, puede reaccionar ahorrando más dinero. Ahora que el mercado ha vuelto con fuerza, puede retirar sus contribuciones porque se adelantó a lo programado.

Mantiene su enfoque en el viaje y no donde se encuentra en este momento específico.

5. Los rituales son buenos para el alma

Tenemos muchos rituales en nuestra vida. Algunos de ellos son elaborados pero otros son simples.

Grandes o pequeños, todos son importantes. Se ha demostrado que los rituales funcionan y debido a que asocio el seguimiento de mi patrimonio neto con mantener mi mente más tranquila y calmada, mantiene mi mente más tranquila y calmada.

Es como hacer tu cama por la mañana. Nunca hago mi cama… pero mi esposa lo hace porque es importante para ella. Prepara el escenario para su día de una manera que es importante para ella. No es que la cama esté hecha (si lo estuviera, haría mi lado antes de salir de la habitación), es el acto de hacer la cama.

No tengo que iniciar sesión en cada una de mis cuentas para recopilar algunos números. Puedo configurar Tiller para hacer eso si realmente quisiera que se automatizara. Pero me gusta hacerlo porque es mi ritual mensual y ahora lo he asociado con mantener la calma.

Ahora es una profecía autocumplida ...

… Y eso es bueno.