Cómo crear un presupuesto de propietario

Como propietario de una vivienda, los gastos mensuales comienzan con el pago de la hipoteca: por lo general, es su gasto más grande y muchos lo consideran el pago más importante; después de todo, no desea perder el techo sobre su cabeza, lo que podría suceder si no lo hace. No se mantenga al día con su hipoteca. Si aprende cómo hacer un presupuesto, estará en camino de asegurarse de poder pagar todos los gastos de propiedad de la vivienda y sus otras facturas, además de que le quede un poco para divertirse.

La hipoteca no es la única factura que verá como propietario. También enfrentará impuestos a la propiedad, seguros de propietarios de viviendas y posiblemente tarifas de asociaciones de propietarios. Y si su calentador de agua o su aire acondicionado se estropea, usted debe pagar los costos de reparación.

Pero estas son las buenas noticias: la presión adicional y los gastos de ser propietario de una vivienda no son nada de lo que temer si está preparado. Si se toma el tiempo para aprender cómo hacer un presupuesto como nuevo propietario, lo ayudará a controlar sus gastos y a garantizar que el pago de su hipoteca nunca se atrasa.

---

Los méritos de un presupuesto

Si nunca ha presupuestado, o si lo ha intentado y ha fallado, puede parecer intimidante. Pero en su forma más pura, la elaboración de un presupuesto simplemente le ayuda a realizar un seguimiento del dinero que entra y del dinero que sale.

Si bien la idea de vigilar cada dólar puede parecer estresante y restrictivo, en la práctica, en realidad puede resultar lo contrario. Saber a dónde va su dinero y cuánto puede gastar en cada categoría puede reducir el estrés y darle más libertad.

He aquí el por qué: ya no tiene que esforzarse hasta el final del mes. Si crea un presupuesto y se apega a él, sabrá exactamente cuánto dinero le queda para divertirse después de pagar sus gastos no negociables. ¿No suena mejor que evitar mirar su extracto bancario y esperar lo mejor?

Cómo presupuestar como nuevo propietario

Un presupuesto consta de dos factores clave: ingresos y gastos. Para comenzar, tome papel y bolígrafo, o cree una hoja de cálculo en su computadora. (También puede usar esta práctica hoja de cálculo de presupuesto que ofrece la Oficina de Protección Financiera del Consumidor). Comience con sus ingresos: ingrese todo el dinero que fluye cada mes, incluido el trabajo, la manutención del cónyuge o de los hijos, las inversiones y cualquier otra fuente.

A continuación, enumere sus gastos. Comience con el pago mensual de su hipoteca y cualquier otro costo relacionado con la vivienda, como las tarifas de la asociación de propietarios, el seguro y los impuestos. También debe agregar algunos fondos para reparaciones en curso; según Realtor.com, los propietarios deben presupuestar aproximadamente el 1% del precio de la casa anualmente para reparaciones y emergencias.

Ahora enumere cualquier otra factura o gasto requerido, como seguro de automóvil, pagos de automóvil, pagos de deudas, servicios públicos, comestibles, cuidado de niños, etc. Está bien si tiene que estimar las facturas que fluctúan. Sume todos sus gastos: eso le indica la cantidad de pago neto que necesita cada mes para simplemente llegar a fin de mes.

Luego, agregue todos sus gastos actuales que paga cada mes pero que no necesita en absoluto. Piense en Netflix, Spotify, membresías de gimnasios y servicios domésticos como cuidado del césped o limpieza.

Tome el total de sus nuevos gastos y réstelo de los ingresos totales de su hogar. Si le queda algo, felicidades, eso es lo que le queda para ahorrar y divertirse. Como propietario de una vivienda, es prudente poner algunos fondos sobrantes en un fondo de emergencia para las reparaciones inesperadas que mencionamos anteriormente.

Leer más: Por qué todos deberían tener un fondo de emergencia

Si sus gastos totales exceden sus ingresos, no está aportando lo suficiente para llegar a fin de mes, y eso significa que necesita recortar gastos o ganar más ingresos.

Otra forma de saber si sus finanzas están en buena forma: existe una regla general llamada regla 50/30/20 , que establece que el 50% de sus ingresos debe gastarse en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en pagos de ahorros y deudas. No tiene que seguir esto exactamente, pero puede ser una guía útil.

Recortar costos

Si la cantidad que le queda es demasiado pequeña para su comodidad, o si no queda nada al final del mes, es hora de averiguar dónde reducir los costos.

Mire sus extractos bancarios de los últimos meses y resalte los elementos que no eran realmente necesarios. ¿Pulsó impulsivamente "Comprar ahora" en Amazon demasiadas veces? ¿Pidió comida a domicilio cuando podría haber hecho algunas comidas con alimentos por la misma cantidad? ¿Gastaste más de lo que realmente necesitabas en viajes compartidos?

Examine detenidamente estos tipos de gastos y pregúntese si puede eliminar algunos de ellos o reducirlos. Si vive muy cerca de los huesos y está contribuyendo a una cuenta de jubilación todos los meses, es posible que incluso desee considerar ponerla en espera (¡temporalmente!) Hasta que sus finanzas estén más estables.

Si se siente doloroso, tenga en cuenta que estos cortes más grandes no necesariamente tienen que ser para siempre. Quizás en algún momento obtenga un aumento o recoja un ajetreo secundario, o tal vez algunos de sus gastos disminuyan (como cuando un niño en la guardería comienza la escuela o se paga una deuda).

Establecer un presupuesto continuo

Con la información que acaba de reunir, puede crear un presupuesto continuo. Existen numerosos métodos para esto; puede armar un presupuesto estimado en una hoja de cálculo y agregar manualmente sus gastos para asegurarse de que está bien encaminado. También existen herramientas digitales, como Mint, que hacen gran parte del trabajo por ti. Le permiten designar categorías de gastos y sus límites, y luego realizar un seguimiento automático de su progreso una vez que vincula sus cuentas. Alternativamente, algunos presupuestadores pueden preferir guardar físicamente el efectivo en sobres para cada categoría de gasto, lo que ayuda a evitar el gasto excesivo.

Aquí hay una parte divertida del presupuesto: si le queda dinero después de pagar sus gastos, puede decidir cómo desea dividirlo cada mes. Puedes improvisar, pero es aconsejable tener un plan para no desperdiciarlo.

¿Pondrá una cantidad fija en una cuenta de ahorros cada mes para usarla en futuras reparaciones en el hogar? ¿Contribuirá con algo a la jubilación? ¿Quieres usar una parte para las vacaciones o para comprar ropa? Tu decides.

Al comienzo de cada mes, es inteligente sentarse y mirar su presupuesto, y luego hacer cualquier ajuste para el próximo mes. Si hace un presupuesto con un socio, hágalo juntos.

Piense en los ingresos o gastos extraordinarios que se avecinan. Tal vez llegue un bono de trabajo. Tal vez tenga una boda a la que asistir ese mes y desee planificar un regalo de bodas y una habitación de hotel.

Cualesquiera que sean sus gastos adicionales, deberá encontrar un lugar en su presupuesto donde pueda compensar cualquier cantidad fuera de sus gastos normales. Esto asegura que no tendrá que depender de tarjetas de crédito u otros préstamos para pasar el mes. Tal vez eso signifique ahorrar menos ese mes o tener menos dinero para salir a cenar o ir de compras. Míralo como un rompecabezas: todos los meses comienzas con una plantilla y mueves las piezas según lo que esté sucediendo.

---

Conclusión

Hacer un presupuesto no es divertido, pero como propietario de una casa con un nuevo lote de gastos, es una decisión inteligente. Hacer un seguimiento de sus gastos puede ayudarlo a planificar las emergencias y tener la tranquilidad de que puede pagar su estilo de vida.

Sigue leyendo: Credit Karma Guide to Budgeting