Alternativas de préstamos personales de Capital One

Hemos reunido cuatro alternativas para ayudarlo a explorar las opciones de préstamos personales para su situación.

• Marcus de Goldman Sachs: pagos directos para consolidación de deuda
• Wells Fargo: préstamos personales garantizados y no garantizados
• LightStream: tasas bajas en préstamos personales
• Avant: considera una variedad de perfiles crediticios

Marcus de Goldman Sachs: pagos directos para consolidación de deuda

Por qué debería considerar Marcus by Goldman Sachs: Los préstamos personales de Marcus son proporcionados por el banco de inversión Goldman Sachs. Los préstamos Marcus están disponibles en línea en todo el país. Si obtiene un préstamo de consolidación de deuda con Marcus para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, la compañía enviará pagos a hasta 10 tarjetas de crédito con los fondos.

Aquí hay más información sobre Marcus.

• Tasas de interés competitivas: si bien Marcus ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos personales, la compañía ofrece las tasas más bajas a los clientes que tienen un crédito excelente. Las tasas suelen ser más altas para los préstamos con plazos más largos.
• Sin comisiones: la empresa no cobra cargos por registro, originación, pago anticipado o retraso en sus préstamos personales. Todo lo que deberás es la cantidad que pidas prestada y los intereses.
• Precalificación disponible: Marcus le permite verificar las tasas estimadas y los montos de los préstamos sin afectar su puntaje crediticio.
• Se requiere buen crédito: la mayoría de los clientes de Marcus tienen un puntaje FICO® de 660 o más, según el informe anual de 2019 de la compañía, por lo que probablemente necesitará un crédito justo o mejor para calificar para un préstamo.

Lea nuestra revisión completa de Marcus por Goldman Sachs .

Wells Fargo: préstamos personales garantizados y no garantizados

Por qué es posible que desee considerar Wells Fargo: al igual que Capital One, Wells Fargo es uno de los bancos más grandes del país y ofrece préstamos personales garantizados y no garantizados . Si bien los préstamos no garantizados pueden ser más convenientes porque no requieren garantía, es posible que pueda calificar para un monto de préstamo mayor a una tasa más baja con un préstamo garantizado. Wells Fargo también ofrece una línea de crédito personal si necesita efectivo adicional para gastos continuos como un proyecto de renovación de viviendas.

Consulte algunos detalles más sobre los préstamos personales de Wells Fargo.

• Grandes cantidades de préstamos disponibles: Wells Fargo ofrece préstamos personales sin garantía en cantidades que van desde $ 3,000 a $ 100,000, y préstamos personales garantizados en cantidades que van desde $ 3,000 a $ 250,000.
• Tasas de interés competitivas: las tasas de interés de Wells Fargo no están muy lejos de lo que cobran otros grandes bancos. Pero el banco ofrece descuentos en las tarifas a los clientes que se inscriben para el pago automático con una cuenta corriente elegible.
• Tarifas mínimas: Wells Fargo no cobra tarifas anuales o por pago anticipado en préstamos personales garantizados o no garantizados. El banco tampoco cobra tarifas de originación en préstamos no garantizados, pero cobra una tarifa de originación de $ 75 en préstamos personales garantizados.
• Opciones de pago: Wells Fargo ofrece plazos de préstamo que van desde 12 meses hasta 84 meses, según el monto del préstamo, para préstamos no garantizados y hasta 120 meses para préstamos garantizados.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Wells Fargo .

LightStream: tasas bajas en préstamos personales

Por qué debería considerar LightStream: LightStream es la división de préstamos al consumidor en línea de SunTrust Bank. LightStream ofrece préstamos personales con bajas tasas de interés a solicitantes calificados, con un descuento para personas inscritas en pagos automáticos.

Aquí hay algunos detalles más sobre los préstamos personales LightStream.

• Se requiere buen crédito: los préstamos personales LightStream están dirigidos a personas con un historial crediticio sólido, y los solicitantes que tienen un crédito excelente reciben las tasas más bajas.
• Programa de igualación de tasas : LightStream promete superar las tasas de interés de la competencia en un pequeño porcentaje si se cumplen ciertas condiciones. Solo recuerda, es una diferencia muy pequeña.
• Múltiples plazos de pago: las opciones de pago de LightStream varían de 24 a 144 meses, según el tamaño y el propósito del préstamo, y los montos del préstamo oscilan entre $ 5,000 y $ 100,000.
• Sin cargos: LightStream no cobra cargos por originación o retraso. Pero no recomendamos retrasar sus pagos mensuales porque puede afectar su puntaje crediticio. El prestamista también le permite cancelar su préstamo antes de tiempo sin que se le cobre una multa por pago anticipado .
• Opciones de préstamos garantizados y no garantizados: incluso si no puede calificar para un préstamo sin garantía con LightStream, es posible que pueda calificar para un préstamo personal garantizado.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales LightStream . 

Avant: considera una variedad de perfiles crediticios

Por qué es posible que desee considerar Avant: Avant es un prestamista en línea que considera a las personas que tienen un crédito menos que estelar. Avant dice que la mayoría de los clientes tienen puntajes de crédito que van de 600 a 700.

Aquí hay más información sobre Avant.

• Tasas de porcentaje anual más altas :  dado que Avant considera a las personas que tienen mal crédito o que pueden haber experimentado dificultades crediticias en el pasado, las tasas de interés de los préstamos Avant pueden ser más altas que las de los otros prestamistas que hemos mencionado, según su crédito.
• Tarifas potencialmente altas: Avant cobra múltiples tarifas que pueden acumularse, incluida una tarifa de administración de hasta 4.75%, así como tarifas atrasados ​​o por fondos insuficientes.
• Proceso de solicitud en línea: la solicitud  de préstamo de Avant se puede completar en línea desde cualquier lugar donde tenga una conexión a Internet. Y si lo aprueban, es posible que pueda obtener sus fondos el siguiente día hábil.
• Posibilidad de solicitar la precalificación: el proceso de precalificación de Avant le permite verificar su tasa estimada y los términos del préstamo sin afectar su puntaje crediticio, para que pueda comparar la oferta que recibe con las ofertas de préstamos de otros prestamistas. Pero recuerde que una oferta de precalificación no es garantía de aprobación y podría terminar con términos diferentes después de la solicitud formal.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Avant .

Cómo elegimos alternativas a un préstamo personal de Capital One

Dado que Capital One es uno de los bancos más grandes del país, analizamos otros grandes bancos de los EE. UU. Así como también prestamistas en línea que prestan servicios a consumidores en todo el país. Evaluamos características como las tasas de interés, las estructuras de tarifas, los términos del préstamo, los requisitos de elegibilidad, la posibilidad de solicitar la precalificación y otras ventajas que podrían hacer que un préstamo sea atractivo.

Entonces, si bien Capital One no ofrece préstamos personales, existen otras opciones. Considere sus finanzas cuidadosamente para que pueda trabajar para obtener el mejor préstamo personal para su situación .