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7 mejores préstamos personales

Cuando necesite dinero, los préstamos personales pueden proporcionarle los fondos adicionales que necesita, ya sea que desee consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, pagar facturas médicas o hacer reparaciones en el hogar.

Aquí está nuestra versión de los mejores préstamos personales del mercado, ordenados por características y usos, para ayudarlo a decidir cuál puede ser el adecuado para usted. También le daremos un resumen de lo que debe saber al comprar un préstamo personal y consejos sobre cómo elegir el mejor préstamo personal para usted.


  • Nuestras mejores selecciones para los 7 mejores préstamos personales
    • Lo mejor para la consolidación de deudas: Marcus
    • Lo mejor para mejoras en el hogar: LightStream
    • Lo mejor para mal crédito: NetCredit
    • Lo mejor para generar crédito: Upstart
    • Lo mejor para préstamos garantizados: Wells Fargo
    • La mejor cooperativa de crédito para préstamos personales: Alliant Credit Union
    • Lo mejor para beneficios adicionales: SoFi
  • Cómo elegimos estos préstamos
  • Lo que debes saber sobre los préstamos personales
  • Términos de préstamos personales para comparar
  • Consejos para elegir un prestamista

Nuestras mejores selecciones para los 7 mejores préstamos personales

Analizamos docenas de prestamistas de préstamos personales y seleccionamos nuestras mejores opciones para los mejores préstamos personales, ordenados por lo que creemos que hace que el préstamo se destaque.

Lo mejor para la consolidación de deudas: Marcus de Goldman Sachs

Por qué se destaca Marcus: si desea pagar varias deudas a la vez, Marcus puede ayudarlo enviando pagos a hasta 10 acreedores. Además, Marcus no cobra cargos por solicitud, originación , pago anticipado o pago atrasado, lo que puede aumentar el monto total que debe reembolsar.

Marcus ofrece préstamos personales que van desde $ 3,500 a $ 40,000.

  • Tasas de interés competitivas: Marcus ofrece tasas competitivas, pero la compañía dice que “solo los solicitantes más solventes” calificarán para las tasas más bajas. Y los préstamos con plazos más largos tienden a tener tasas de interés más altas. Si desea utilizar un préstamo de Marcus para consolidar deudas, asegúrese de comparar la tasa de interés que le ofrecen con la tasa que paga por las deudas existentes. Si no puede calificar para una tasa más baja, probablemente no tenga sentido obtener un préstamo de consolidación de deuda .
  • Se necesita un crédito sólido: si su crédito tiene algunos defectos, es posible que Marcus no sea la mejor opción. Según el informe anual de Goldman Sachs 2019, el 85% de los clientes de Marcus tienen puntajes de crédito FICO® de 660 o más.
  • Capacidad de precalificación: durante la precalificación, Marcus utiliza una consulta crediticia blanda que no afecta sus puntajes crediticios para estimar su tasa y términos potenciales. Solo recuerde, la precalificación no significa que será aprobado para un préstamo. Y si lo aprueban, es posible que califique para una tasa y un plazo diferentes al que vio durante la precalificación.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Marcus para obtener más información .

Lo mejor para mejoras en el hogar: LightStream

Por qué se destaca LightStream: LightStream, la división de préstamos en línea de Truist Bank, ofrece préstamos personales que van desde $ 5,000 a $ 100,000, lo que le permite abordar proyectos de mejoras para el hogar de pequeños a grandes. (Tenga en cuenta, sin embargo, que puede ver un rango de préstamo diferente a través de Credit Karma).

Si no desea (o no puede) utilizar el valor líquido de la vivienda para financiar mejoras, LightStream podría ser una buena opción. El prestamista ofrece tasas de interés muy competitivas y promete superar las tasas de otros prestamistas en determinadas circunstancias.

  • Se requiere buen crédito : sin un perfil crediticio sólido, es posible que tenga dificultades para calificar para un préstamo con LightStream.
  • Sin comisiones promesa LightStream no cobra como originación o aplicación carga los honorarios o una pena de prepago para su reembolso anticipado de sus préstamos personales.
  • No hay opción para precalificar : no puede verificar las tasas y los términos sin afectar su puntaje crediticio. Solicitar un préstamo personal con LightStream generará una consulta crediticia dura, que puede reducir sus puntajes crediticios.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales LightStream para obtener más información .

Lo mejor para mal crédito: NetCredit

Por qué se destaca NetCredit: NetCredit analiza factores más allá de su puntaje crediticio al evaluar su solicitud de préstamo. Además, NetCredit informa los pagos a las agencias de crédito Experian y TransUnion, que pueden ayudarlo a construir su historial crediticio si realiza todos sus pagos a tiempo según lo acordado. NetCredit también ofrece acceso a cursos de educación financiera en línea para ayudarlo a mejorar su conocimiento sobre una variedad de temas financieros, incluidos presupuestos, puntajes crediticios, ahorros y más.

  • Tasas de interés altas : debido a que NetCredit trabaja con personas que tienen mal crédito, las tasas de interés que ofrece la empresa son más altas que las que puede encontrar en otros prestamistas. Pero las tasas de NetCredit son más bajas de lo que suelen cobrar los prestamistas de día de pago.
  • Cargos : NetCredit cobra por originación y cargos por mora en algunos estados. Pero no hay cargos por liquidar su préstamo antes de tiempo, lo que puede ahorrarle cargos por intereses o fondos insuficientes.
  • Capacidad de precalificación : si es elegible para recibir un préstamo de NetCredit, recibirá una oferta con tasas estimadas y términos del préstamo. NetCredit utiliza una consulta crediticia blanda, que no afecta sus puntajes crediticios, para hacerle una oferta de precalificación. Si acepta la oferta, se generará una consulta exhaustiva. Una investigación rigurosa puede afectar negativamente su puntaje crediticio durante un período breve.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de NetCredit para obtener más información .

Lo mejor para generar crédito: Upstart

Por qué se destaca Upstart: Upstart es un mercado de préstamos que dice que considera factores no tradicionales, como educación, campo de estudio, promedio de calificaciones e historial laboral, al tomar decisiones sobre préstamos. Y la empresa acepta solicitudes de personas que no tienen suficiente información en su archivo de crédito para generar una calificación FICO®. Si está tratando de mejorar sus puntajes de crédito, Upstart puede ser una opción, ya que el prestamista considera a los solicitantes con puntajes de crédito VantageScore® o FICO® tan bajos como 620.

Upstart ofrece préstamos personales que van desde $ 1,000 a $ 50,000 y plazos de pago de tres o cinco años. (Es posible que vea términos diferentes si presenta la solicitud a través de Credit Karma).

  • Rango de tasas de interés: las tasas de interés de Upstart varían de competitivas a relativamente altas, y la APR promedio en un préstamo a tres años es del 15%, según su sitio web. A modo de comparación, el APR promedio nacional para tarjetas de crédito en mayo de 2020 fue 14.52%. Las tarifas de Upstart están determinadas por factores como el crédito del solicitante, los ingresos anuales, la educación y el historial laboral.
  • Precalificación disponible: cuando solicita la precalificación, Upstart utiliza una consulta crediticia blanda, que no afecta su puntaje crediticio, para proporcionar montos estimados de préstamos y términos para los que podría calificar. Pero la precalificación no garantiza la aprobación. Y si lo aprueban, el monto y los términos de su préstamo pueden ser diferentes a los que vio cuando solicitó la precalificación.
  • Financiamiento potencialmente rápido: si se aprueba su solicitud de préstamo y acepta los términos de su préstamo antes de las 5 pm hora del Este, Upstart dice que normalmente recibirá los fondos de su préstamo el siguiente día hábil. El momento en que pueda acceder a esos fondos dependerá de su banco.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Upstart para obtener más información .

Lo mejor para préstamos personales garantizados: Wells Fargo

Por qué se destaca Wells Fargo: Wells Fargo ofrece préstamos personales garantizados y no garantizados . Asegurar su préstamo personal con activos en una cuenta de ahorro o CD puede darle acceso a una tasa de interés más baja o un monto de préstamo mayor. Tenga en cuenta que un préstamo garantizado tiene una tarifa inicial de $ 75.

Los préstamos no garantizados del banco oscilan entre $ 3,000 y $ 100,000 y las opciones garantizadas llegan hasta $ 250,000.

  • Tasas de interés competitivas : Wells Fargo ofrece tasas de interés competitivas que están en línea con lo que cobran otros grandes bancos por préstamos personales. Además, el banco ofrece descuentos por pago automático a clientes con cuentas de Wells Fargo elegibles. Para calificar para las tasas más bajas disponibles, necesitará un crédito sólido y suficientes ingresos para pagar su préstamo a tiempo.
  • Precalificación no disponible : Wells Fargo no le permite verificar la tasa estimada ni el plazo del préstamo antes de presentar la solicitud. Para ver los detalles de su préstamo, debe enviar una solicitud de préstamo formal, que generará una consulta crediticia sólida que puede afectar negativamente sus puntajes crediticios.
  • Período de pago : Wells Fargo ofrece términos de pago que varían según el monto de su préstamo y si opta por un préstamo garantizado o no garantizado. Los siguientes términos de préstamo están disponibles: Para préstamos no garantizados, los montos de préstamos por debajo de $ 5,000 pueden tener un rango de 12 a 36 meses para el pago, mientras que $ 5,000 o más oscilarán entre 12 y 84 meses. Los plazos de reembolso de los préstamos garantizados oscilarán entre 12 y 120 meses.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Wells Fargo para obtener más información .

La mejor cooperativa de crédito para préstamos personales: Alliant Credit Union

Por qué se destaca Alliant: debe ser miembro para solicitar un préstamo de Alliant Credit Union, pero no es difícil unirse. Si es miembro o decide convertirse en miembro, Alliant Credit Union ofrece tarifas competitivas, planes de protección de deudas y, a veces, incluso financiamiento para préstamos el mismo día.

  • Tasas de interés competitivas : Alliant Credit Union ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos personales, que varían según el plazo del préstamo. Los préstamos con períodos de reembolso más cortos tienen tasas de interés más bajas que los préstamos con plazos de reembolso más largos.
  • Plan de protección de la deuda Con el plan de protección de la deuda de Alliant Credit Union, sus pagos mensuales puede ser suspendido o cancelado debido a la discapacidad, desempleo involuntario o muerte – sin intereses adicionales, multas o impacto a sus cuentas de crédito.
  • Montos de los préstamos : Alliant Credit Union ofrece préstamos personales en montos que van desde $ 1,000 a $ 50,000 con plazos de pago de 12 a 60 meses.

Lo mejor para beneficios adicionales: SoFi

Por qué SoFi se destaca: cuando obtiene un préstamo personal a través de SoFi, puede ser elegible para una serie de beneficios adicionales, incluido el programa de protección por desempleo del prestamista, acceso a asesores financieros, un descuento en la tasa de su próximo préstamo y asesoramiento profesional. Además, recibirá el apoyo de la comunidad en línea de SoFi, bonificaciones de recomendación y acceso a eventos de networking diseñados para ayudarlo a conocer a otros miembros de SoFi.

SoFi ofrece montos de préstamos que van desde $ 5,000 a $ 100,000 y plazos de pago de dos a siete años. (Los términos de su préstamo pueden diferir si lo solicita a través de Credit Karma).

  • Tasas de interés competitivas: SoFi ofrece tasas competitivas. Si se le aprueba un préstamo, su tasa real se determinará en función de su perfil crediticio, plazo del préstamo, ingresos anuales y otros factores.
  • Promesa sin cargo: SoFi no cobra tarifas de originación que consuman los fondos de su préstamo o tarifas de prepago que lo penalicen por cancelar su préstamo antes de tiempo. Y no se le cobrará un cargo por pago atrasado si no realiza el pago a tiempo. Pero no recomendamos hacer pagos atrasados ​​porque afectarán negativamente su puntaje crediticio.
  • Capacidad de precalificación: cuando solicita la precalificación, SoFi utiliza una consulta crediticia blanda. Esto le permite verificar su tasa de interés estimada y el plazo del préstamo sin afectar su puntaje crediticio. Solo recuerde que la precalificación no garantiza que será aprobado para un préstamo. Y si lo aprueban, es posible que su tasa y plazo no coincidan con lo que vio cuando solicitó la precalificación.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales SoFi para obtener más información .

Cómo elegimos estos préstamos

Revisamos más de dos docenas de préstamos personales para encontrar nuestras mejores opciones. Los criterios que más pesamos en nuestra decisión incluyeron tasas de interés, tarifas, montos de préstamos, la capacidad de precalificar, crédito requerido y otros beneficios, como recursos diseñados para ayudar a proteger y mejorar su salud financiera.

Lo que debes saber sobre los préstamos personales

Hay muchos factores a considerar al decidir si un préstamo personal es adecuado para usted, incluidas las tasas de interés, las tarifas y los términos de pago. Encontrar el mejor préstamo personal para usted requerirá un poco de trabajo, pero vale la pena el esfuerzo para obtener la mejor oferta disponible de un prestamista de confianza.

Muchas instituciones financieras, como las uniones de crédito , los prestamistas en línea y los prestamistas de igual a igual , ofrecen préstamos personales. Pero los términos y condiciones del préstamo, que en última instancia afectan el monto total que tendrá que devolver, pueden variar de un prestamista a otro. Por eso es importante hacer su tarea antes de presentar la solicitud.

Por dónde empezar a comprar un préstamo personal

Es posible que desee comenzar con el banco o la cooperativa de crédito donde tiene su cuenta corriente principal o relación bancaria. Pero si su banco no ofrece préstamos personales o no cree que sea una buena opción, puede hacer una investigación en línea para ir en la dirección correcta.

Considere utilizar múltiples fuentes en línea para obtener información en lugar de depender de un solo sitio para tomar su decisión. Aquí hay algunos que quizás desee consultar.

  • Sitios web de empresas : muchas empresas tienen sitios web donde encontrará detalles sobre préstamos y sus tasas, términos, tarifas y más. Por lo general, también encontrará la información de contacto del prestamista en línea, por lo que puede comunicarse si necesita más información.
  • Fuentes confiables en línea: los sitios que se dedican a educar a las personas sobre los servicios financieros a menudo brindan información sobre préstamos y comparan ofertas de prestamistas populares.
  • Reseñas en línea: puede averiguar qué dicen los clientes sobre los prestamistas leyendo reseñas en línea. Solo recuerde que no importa lo que diga la opinión de un cliente (bueno o malo), no hay garantía de que tenga una experiencia similar con el prestamista.
  • Oficina de Protección Financiera del Consumidor : la CFPB es una agencia gubernamental creada para garantizar que las empresas de servicios financieros traten a las personas de manera justa. El sitio contiene una base de datos en la que los consumidores pueden buscar quejas presentadas contra empresas. 

Términos de préstamos personales para comparar

Obtener un préstamo es una decisión importante que puede afectar sus finanzas durante años.

Aquí hay algunos términos de préstamos personales para comparar y considerar.

Tasas de interés

Su tasa de interés suele ser el factor que tendrá la mayor influencia en la cantidad que paga durante la vigencia de un préstamo, por lo que el objetivo es obtener la mejor tasa posible. Las tasas varían según el prestamista, su crédito y una serie de otros factores.

Algunos prestamistas ofrecen descuentos en las tasas si se inscribe para que el pago de su préstamo se deduzca automáticamente de su cuenta bancaria cada mes.

Si recibe una oferta de un prestamista que ofrece esta opción, asegúrese de comparar la tasa de descuento con las otras cotizaciones que reciba para poder comparar con precisión las ofertas de préstamos.

Por lo general, las personas con puntajes crediticios más altos califican para tasas más bajas que las personas con puntajes crediticios más bajos. Pero diferentes prestamistas tienen diferentes criterios para aprobar a los prestatarios, por lo que tiene sentido comparar precios.

Tarifa

Otro factor que afecta el costo total de su préstamo son las tarifas que lo acompañan. Algunos préstamos no tienen tarifas, mientras que otros pueden tener uno o más de los siguientes:

  • Tarifas de originación : algunos prestamistas cobran una tarifa por procesar su solicitud de préstamo y desembolsar los fondos. A menudo oscilan entre el 1% y el 8% o más del monto del préstamo en los principales prestamistas.
  • Tarifas de procesamiento: su prestamista puede cobrarle una tarifa por procesar su pago cada mes.
  • Multas por pago anticipado : algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa por pago anticipado si cancela su saldo antes de que finalice el plazo del préstamo.
  • Cargos por pago atrasado: aunque los cargos por pago atrasado no son exclusivos de los préstamos personales, querrá saber si su prestamista los cobra y a cuánto ascienden.

Montos de préstamos y condiciones de reembolso

Los préstamos personales a menudo oscilan entre $ 1,500 y $ 100,000, con plazos de reembolso de 12 a 84 meses, según el prestamista. Si elige un préstamo con un plazo más corto, generalmente pagará menos intereses en general, pero los pagos mensuales del préstamo probablemente serán más altos.

Por otro lado, si extiende el plazo del préstamo, sus pagos pueden ser menores, pero probablemente pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.

Puede ser útil calcular el interés total que pagará durante la vigencia del préstamo y comparar sus opciones de esa manera.

Fondos

La rapidez con la que necesita el dinero puede afectar dónde desea pedir prestado. Algunos prestamistas pueden entregar solicitudes de préstamos y depositar su dinero en su cuenta en uno o dos días hábiles, mientras que otros pueden demorar de cinco a 10 días hábiles o más.

Requisitos de elegibilidad

Los prestamistas quieren asegurarse de que podrá pagar su préstamo a tiempo. Antes de aprobar su solicitud de préstamo, revisan varios factores para determinar su riesgo crediticio. Aquí hay algunos que pueden considerar.

  • Calificaciones e informes de crédito : sus calificaciones e informes de crédito ayudan a los prestamistas a predecir la probabilidad de que usted pague una deuda.
  • Ingresos: es posible que los prestamistas deseen verificar sus ingresos para ayudar a determinar si gana suficiente dinero para pagar el préstamo.
  • Relación deuda-ingresos : esta relación compara sus pagos mensuales de deuda con su ingreso mensual bruto. Los prestamistas lo utilizan para ayudar a determinar si tiene demasiada deuda para obtener otro préstamo. Cuanto menor sea su relación deuda-ingresos, mejor.

Los umbrales mínimos de elegibilidad para préstamos varían de un prestamista a otro. Si una compañía no lo aprueba, eso no significa necesariamente que no podrá obtener un préstamo con otra compañía.

Consejos para elegir un prestamista

Es importante trabajar con un prestamista que se adapte a sus necesidades. Pero los detalles del préstamo no deben ser el único criterio que utilice al seleccionar un prestamista. Aquí hay algunas cosas más que puede considerar.

  • Ubicación: si le gusta la banca en persona y desea poder visitar una sucursal local para hablar con alguien sobre su préstamo, considere elegir un prestamista con ubicaciones cerca de su casa o trabajo.
  • Funciones: si ciertas funciones, como poder acceder a su cuenta en línea oa través de una aplicación móvil, son importantes para usted, es posible que desee seleccionar un prestamista que ofrezca esas funciones.
  • Reputación: los prestamistas obtienen buena reputación por una razón. Puede valer la pena hacer negocios con un prestamista conocido por su excelente servicio al cliente y sus prácticas comerciales éticas, incluso si eso significa pagar una tasa un poco más alta.

En última instancia, el prestamista adecuado para usted debe tener tasas que pueda pagar, términos que se ajusten a su presupuesto y un nivel de servicio con el que se sienta cómodo. Si bien no existe un prestamista “adecuado” para todos, existen algunos tipos de prestamistas que se deben evitar.

Banderas rojas del prestamista

Aquí hay varias señales de alerta a tener en cuenta al evaluar a los prestamistas de préstamos personales. Estos pueden alertarlo sobre posibles estafas y ofertas ilegítimas.

  • No están registrados en su estado. Las instituciones que prestan dinero a los consumidores deben estar registradas en los estados en los que operan. Puede averiguar si un prestamista está registrado en su estado llamando a la oficina del fiscal general de su estado o al regulador bancario de su estado .
  • Te hacen una oferta por teléfono. Los prestamistas que hacen negocios en los EE. UU. No pueden garantizarle un préstamo por teléfono y pedirle que pague antes de realizar la entrega.
  • Ofrecen aprobación garantizada. Verificar el historial crediticio de un prestatario potencial es una práctica de préstamo estándar, porque las instituciones financieras quieren saber qué probabilidades hay de que usted pague una deuda. Si una empresa dice que puede obtener la aprobación de un préstamo personal sin importar cuán malo o inexistente sea su crédito, tenga cuidado. Probablemente no sea una oferta legítima.
  • Solicitan que transfiera dinero o pague a una persona específica. Si un prestamista le pide que transfiera dinero a una persona específica, eso es una señal de alerta.

Encontrar un préstamo personal que pueda pagar de un prestamista de su confianza requiere que haga su tarea. Afortunadamente, puede acceder a su red personal, hablar con su prestamista actual y acceder a una variedad de sitios web para obtener información que lo ayude a tomar una decisión informada.

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El comienzo sin ayuda es dificil, un coach te permite acortar el camino, te anima a continuar y a no perder el rumbo. No todo éxito se da en el mismo tiempo, lo importante es persistir y continuar. Thiago S.

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