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7 documentos que necesita para solicitar un préstamo hipotecario

Obtener una hipoteca en 2017 requiere más papeleo que en 2007. En los años previos a la Gran Recesión, fue relativamente fácil obtener una hipoteca. Los prestamistas ofrecieron préstamos a los prestatarios sin examinarlos a fondo.

Desafortunadamente, muchos prestatarios no pudieron pagar sus hipotecas y terminaron incumpliendo, lo que a menudo se cita como un catalizador de la Gran Recesión. Como resultado, el Congreso comenzó a exigir a los acreedores que evaluaran mejor la capacidad de los prestatarios para pagar sus préstamos. Para juzgar la capacidad de pago de un solicitante de hipoteca, los prestamistas deben contabilizar los activos del comprador de vivienda, la relación deuda-ingresos y el historial crediticio.

Los formularios exactos que necesita para un préstamo hipotecario dependen de su situación. Por ejemplo, alguien que trabaja por cuenta propia probablemente tendrá que proporcionar formularios diferentes a los de alguien que trabaja para una empresa.

Aunque los formularios exactos pueden variar, Todd Huettner, propietario de Huettner Capital, un prestamista de bienes raíces residenciales y comerciales, dice que un prestamista puede tener una buena idea de sus probabilidades de aprobación al revisar sus recibos de pago recientes, extractos bancarios y formularios W-2. y declaraciones de impuestos.

Huettner dice que con estos documentos, puede hacer una buena evaluación del prestatario. “Estos documentos me permiten decirles (a los prestatarios) lo que pueden y no pueden hacer con un alto nivel de certeza”, dice.

Dependiendo de su situación particular, aquí hay siete documentos que podría necesitar al  solicitar un préstamo hipotecario .


1. Declaraciones de impuestos

Los prestamistas hipotecarios quieren conocer la historia completa de su situación financiera. Probablemente deba firmar un Formulario 4506-T, que le permite al prestamista solicitar una copia de sus declaraciones de impuestos al IRS.

Los prestamistas generalmente quieren ver declaraciones de impuestos de uno a dos años. Esto es para asegurarse de que su ingreso anual sea consistente con sus ingresos reportados a través de los talones de pago y que no haya grandes fluctuaciones de un año a otro.

2. Recibos de pago, formularios W-2 u otra prueba de ingresos

Los prestamistas pueden solicitar ver sus talones de pago del mes pasado aproximadamente. Sus declaraciones de impuestos les ayudan a tener una idea clara de su salud financiera en general, mientras que los talones de pago les ayudan a medir sus ganancias actuales. Si trabaja por cuenta propia o tiene otras fuentes de ingresos (como manutención de menores), es posible que deba mostrarle a su prestamista una prueba a través de formularios 1099, depósitos directos u otros medios.

3. Extractos bancarios y otros activos

Al evaluar su perfil de riesgo, los prestamistas pueden querer mirar sus extractos bancarios y otros activos. Esto puede incluir sus activos de inversión, así como su seguro, como un seguro de vida.

Los prestamistas generalmente solicitan estos documentos para asegurarse de que tenga varios meses de pagos hipotecarios de reserva en su cuenta en caso de una emergencia. También verifican que su pago inicial haya estado en su cuenta durante al menos unos meses y no se haya presentado de la noche a la mañana.

4. Historial crediticio

Para evaluarlo como prestatario, los prestamistas a menudo obtienen su informe crediticio, con su permiso verbal o por escrito.

Según Bruce Ailion, un agente de bienes raíces en Atlanta, es posible que deba explicar cualquier defecto en su  informe de crédito . Las imperfecciones pueden incluir una venta corta anterior o una ejecución hipotecaria.

“Debe estar preparado para escribir una declaración que explique los elementos negativos en su informe de crédito”, dice Ailion. “Esto ayuda al prestamista a evaluar qué tipo de riesgo corres. Los prestamistas pueden considerar circunstancias únicas inevitables de manera diferente a la morosidad habitual “.

5. Cartas de regalo

Tus amigos y familiares pueden ayudarte a comprar una casa dándote dinero. Si ese es el caso, deberá proporcionar una confirmación por escrito de que el dinero es un regalo y no un préstamo. La documentación debe incluir su relación con usted, así como el monto del regalo.

6. Identificación con foto

Es probable que deba proporcionar una identificación con foto, como una licencia de conducir. Esto es simplemente para demostrar que eres quien dices ser.

7. Historial de alquileres

Para los compradores que aún no poseen una casa, muchos prestamistas solicitarán una prueba de que puede pagar a tiempo. Es posible que le pidan cheques de alquiler cancelados por el valor de un año (verifique que el propietario haya cobrado). O pueden pedirle al propietario que le proporcione documentación que demuestre que pagó el alquiler a tiempo. Su historial de alquiler es especialmente importante si no tiene un historial crediticio extenso.


Conclusión

El objetivo de su prestamista es evaluarlo como prestatario y asegurarse de que pueda realizar sus pagos a tiempo. Como tal, deberá proporcionarles documentos que muestren una imagen precisa de su solvencia.

El comprador de vivienda típico tendrá que proporcionar información sobre sus activos, deudas, ingresos e historial crediticio. Sin embargo, los documentos exactos que necesitan los prestamistas pueden variar de una persona a otra.

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