7 cosas que debe saber sobre los préstamos instantáneos

Si bien algunos prestamistas pueden usar el llamativo nombre de “préstamo instantáneo”, muchos de estos préstamos son en realidad adelantos en efectivo o préstamos de día de pago, que están cargados de pésimos términos y aún tienen requisitos de elegibilidad. Es más, incluso si se aprueba, probablemente no obtendrá su efectivo al instante.

Si está considerando un préstamo instantáneo, aquí hay siete cosas que debe saber primero.

Lo que debes saber sobre los préstamos instantáneos

1. Cómo funcionan los préstamos instantáneos

Por lo general, puede completar una solicitud en línea o en persona. La solicitud incluirá la cantidad que desea pedir prestada y el período de reembolso. También deberá proporcionar información personal, según el prestamista, como sus ingresos y deudas, número de seguro social, información de cuenta bancaria y dirección de correo electrónico.

El prestamista generalmente promete responder en minutos y depositar fondos en su cuenta bancaria si es aprobado. Pero incluso si lo aprueban, en algunos casos puede tomar uno o dos días hábiles, o incluso más, recibir los fondos.

2. Puede que no sean instantáneos

Si bien el proceso de solicitud de préstamo puede ser más rápido en persona, generalmente toma tiempo, entre unas pocas horas y unos días, para que un prestamista tome una decisión sobre una solicitud en línea y deposite los fondos en su cuenta bancaria si se aprueba.

Por ejemplo, si envía una solicitud después de una determinada hora del día, es posible que no reciba los fondos hasta el siguiente día hábil. Puede terminar esperando aún más si el prestamista necesita más información de usted.

3. Puede pagar una tasa de interés muy alta

Muchos préstamos que se comercializan como "préstamos instantáneos" son en realidad adelantos en efectivo o préstamos de día de pago , que son conocidos por tener tarifas que equivalen a APR altísimos. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los prestamistas de préstamos de día de pago generalmente cobran tarifas de alrededor de $ 15 por cada $ 100 prestados, según los términos del préstamo y las leyes de su estado.

Esto equivale a una TAE de casi 400% para un préstamo a dos semanas. Otros préstamos instantáneos pueden cobrar tarifas aún más altas, con APR equivalentes de alrededor del 700% al 900%.

4. Suelen ser préstamos pequeños

Este no es el tipo de préstamo que solicita si desea financiar un proyecto importante de mejoras para el hogar. La cantidad que puede pedir prestada suele ser baja, alrededor de varios cientos de dólares, porque generalmente se los considera préstamos de emergencia .

5. Puede tener un préstamo a corto plazo

Los plazos de préstamo cortos son otro sello distintivo de los préstamos de día de pago. Es posible que deba cancelar su préstamo tan pronto como su próximo día de pago, o dentro de una o dos semanas. Esto no le da mucho tiempo para reunir el dinero para el reembolso.

6. Puede ser aprobado con mal crédito

Los préstamos instantáneos a menudo son atractivos para las personas con un crédito menos que perfecto porque muchos de estos prestamistas no revisan sus informes de crédito o puntajes de crédito. Eso puede parecer atractivo, pero estos préstamos no lo ayudarán a generar crédito si el prestamista no informa su historial de pagos a las tres agencias de crédito principales.

7. Es posible que algunas empresas no otorguen préstamos en su estado.

Eso es porque algunos estados han prohibido los préstamos de día de pago. Y en otros estados, los prestamistas de día de pago han decidido que no vale la pena hacer negocios allí porque las tasas de interés y las tarifas están reguladas. Si visita un sitio web que anuncia préstamos instantáneos, generalmente puede buscar una cotización de tasa usando su ubicación.

Cuales son mis alternativas?

Debido a que los préstamos instantáneos tienen altas tasas de interés y plazos cortos, trate de usarlos solo como último recurso. Puede que sea mejor que busque una alternativa. Aquí hay algunas otras opciones a considerar.

• Un préstamo personal por mal crédito : algunos prestamistas se especializan en préstamos personales para personas que no tienen un gran crédito. Los préstamos personales también pueden ser una buena opción si necesita más de unos pocos cientos de dólares para recuperarse.
• Un préstamo alternativo de día de pago : estos pequeños préstamos se ofrecen en las cooperativas de ahorro y crédito federales y oscilan entre $ 200 y $ 1,000. Tendrá que ser miembro de una cooperativa de crédito durante al menos un mes para solicitar una. Pero su tarifa de solicitud de préstamo no excederá los $ 20.
• Un anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito : si ya tiene una tarjeta de crédito, es posible que pueda obtener un préstamo contra su saldo disponible. Pero querrá verificar los términos de su tarjeta: un adelanto en efectivo puede tener una APR más alta que su APR estándar de compra y el emisor de la tarjeta de crédito puede cobrar una tarifa de procesamiento.
• Una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro : un asesor crediticio puede ayudarlo a encontrar una solución financiera a largo plazo para sus problemas de dinero, como crear un presupuesto o iniciar un plan de gestión de deudas. Para cualquiera de estas opciones, asegúrese de preguntar sobre el plan de pago y averigüe si hay algún costo involucrado, como la configuración o las tarifas mensuales.