6 mejores préstamos de consolidación de deuda

6 mejores préstamos de consolidación de deuda
Obtener un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a simplificar sus finanzas y ahorrar dinero en cargos por intereses. Hemos elegido los mejores préstamos de consolidación de deuda que ofrecen características como tasas de interés bajas, pagos directos de la deuda para liquidar cuentas con intereses altos, términos de pago flexibles y tarifas razonables para personas con buen crédito y personas con menos de -crédito estelar.

Si tiene una deuda con intereses altos de tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos de día de pago, un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a reducir sus pagos mensuales y crear un plan para eliminar la deuda.

Encontrar el mejor préstamo de consolidación de deuda para su situación puede ayudarlo a hacer realidad ese objetivo. Hemos reunido nuestras selecciones para los mejores préstamos de consolidación de deuda, así que siga leyendo para ver qué préstamo podría ser la mejor opción para usted.

6 mejores préstamos de consolidación de deuda
  • Lo mejor para pagos directos y sin comisiones: Marcus
  • Lo mejor para varios términos de pago: Descubra
  • Lo mejor para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito: pago
  • El mejor prestamista peer-to-peer para la consolidación de deudas: LendingClub
  • Lo mejor para tasas de interés bajas: LightStream
  • Lo mejor para quienes construyen crédito: Avant
  • Lo que debe saber sobre los préstamos para consolidación de deudas
  • Cómo elegimos estos préstamos

Lo mejor para pagos directos y sin comisiones: Marcus

Por qué se destaca Marcus: un préstamo de Marcus está respaldado por su empresa matriz, el banco de inversión Goldman Sachs, y no incluye cargos por solicitud, originación , pago anticipado ni cargos por mora. Además, Marcus enviará pagos directos a hasta 10 de sus acreedores, lo que facilitará el pago de varias deudas a la vez y evitará la tentación de utilizar los fondos de su préstamo para algo más que para cancelar deudas.

  • El buen crédito requiere – Usted necesitará un buen crédito para calificar para un préstamo Marcus – 85% de las personas que pedir dinero prestado a Marcus tiene FICO® puntuaciones de 660 o superior, según el informe anual de 2019 de Goldman Sachs.
  • Precalificación disponible: cuando lo evalúa para la precalificación, Marcus utiliza una consulta crediticia blanda . Por lo tanto, la precalificación con Marcus le permite ver los montos estimados del préstamo y los términos para los que podría calificar sin afectar su puntaje crediticio . Solo recuerde que la precalificación no es una garantía de aprobación del préstamo, y si se le aprueba un préstamo, puede ser por tasas y términos diferentes a los términos que vio en su precalificación.
  • Tasas de interés competitivas: Marcus ofrece tasas de interés competitivas, pero normalmente necesitará un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas. Y las tasas de interés suelen ser más altas para los préstamos a más largo plazo.
  • Recompensas por pago a tiempo: después de realizar 12 pagos mensuales consecutivos en su totalidad y a tiempo, Marcus ofrece una recompensa por pago a tiempo que le permite diferir un pago sin pagar intereses adicionales sobre el monto diferido.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de Marcus para obtener más información.

Lo mejor para varios términos de pago: Descubra

Por qué se destaca Discover: con plazos de préstamo que van desde 36 meses hasta 84 meses, Discover puede ayudarlo a consolidar y pagar sus deudas dentro de un período de tiempo que se adapte a su estilo de vida y presupuesto.

  • Pagos directos para consolidación de deuda: Discover proporciona pagos directos a sus acreedores. Tenga en cuenta que si elige la consolidación de deuda como el propósito de su préstamo cuando presente la solicitud, debe utilizar al menos el 70% del monto de su préstamo para pagar a los acreedores. De lo contrario, el prestamista dice que la aprobación de su préstamo y la tasa de porcentaje anual, o APR , pueden verse afectadas.
  • Tasas de interés competitivas: Discover ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos personales, por lo que es una buena opción a considerar para consolidar deudas con intereses altos si puede obtener una tasa de interés más baja que la que paga por sus deudas actuales.
  • Requisito de ingreso mínimo: el prestamista señala que probablemente necesitará un ingreso familiar mínimo de $ 25,000 para calificar para un préstamo Discover.
  • Garantía de devolución de dinero: Discover ofrece una garantía de devolución de dinero de 30 días. Si decide que ya no quiere o necesita el préstamo, puede devolver los fondos por cualquier motivo dentro de los 30 días y no se le cobrarán intereses. Pero Discover advierte que no puede recuperar el dinero que se pagó directamente a los acreedores, por lo que deberá reembolsar a Discover el dinero que ya distribuyó para saldar sus deudas.
  • Cargo por pago atrasado: Discover no cobra cargos por originación o prepago , pero puede cobrar un cargo por pago atrasado o un cargo por fondos insuficientes si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir un pago.

Lea nuestro préstamo de revisión de préstamos personales Discover para obtener más información.

Lo mejor para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito: pago

Por qué se destaca Payoff: el préstamo personal de Payoff está diseñado específicamente para personas que desean eliminar o reducir los saldos de tarjetas de crédito con intereses altos. La compañía brinda asistencia personalizada, incluidas las llamadas de bienvenida y los controles trimestrales durante el primer año, para ayudar a los miembros mientras trabajan para volver a encarrilar sus finanzas.

  • Tasas potencialmente más bajas que las de las tarjetas de crédito promedio: las tasas de interés para los préstamos de liquidación comienzan muy por debajo de la APR promedio de las tarjetas de crédito de febrero de 2020 de 15.09%, según lo informado por la Reserva Federal. Pagar una tasa más baja puede ayudar a minimizar los cargos por intereses mientras paga la deuda. Pero las APR de pago pueden alcanzar hasta el 24,99%, por lo que no hay garantía de que obtenga una tasa más baja que la que pagaba con sus tarjetas de crédito.
  • Tarifa de originación: Payoff puede cobrar una tarifa de originación de hasta el 5%, que se deduce del monto de su préstamo cuando se emite. Pero no cobra ninguna tarifa de solicitud, pago tardío, pago anticipado, cheque devuelto o procesamiento de cheques.
  • Sin pagos de deuda directa: Payoff no ofrece pagos directos a los acreedores. Entonces, si obtiene un préstamo de la compañía, deberá pagar a cada uno de sus acreedores por su cuenta.
  • Puntaje de crédito proporcionado: Payoff proporciona su puntaje FICO® de forma gratuita cada mes, para que pueda ver el impacto que tiene en su crédito el pago de su deuda.
  • Calificaciones mínimas: el prestamista señala en su sitio web que necesitará tener un puntaje FICO® mínimo de 640 y ninguna cuenta de crédito morosa actual para calificar para un préstamo Payoff.

Lea nuestra revisión de préstamos personales Payoff para obtener más información.

El mejor prestamista peer-to-peer para la consolidación de deudas: LendingClub

Por qué se destaca LendingClub: LendingClub permite a los coprestatarios en sus solicitudes de préstamo, lo que puede mejorar sus posibilidades de calificar para un préstamo de consolidación de deuda si tiene dificultades para calificar por su cuenta. Como prestamista de igual a igual , LendingClub es una plataforma que conecta a las personas que quieren prestar con otras personas que quieren pedir dinero prestado.

  • Rango de tasas de interés: las tasas de interés para los préstamos personales de LendingClub varían de competitivas a altas. Si solo califica para las tasas más altas de LendingClub, compare la tasa de interés que le ofrecieron con la tasa de interés que está pagando por sus deudas existentes para decidir si obtener el préstamo le permitirá ahorrar dinero en el pago de intereses.
  • Sin penalización por pago anticipado: LendingClub ofrece montos de préstamos que van desde $ 1,000 a $ 40,000 con plazos de pago de 36 meses o 60 meses, pero puede cancelar su préstamo antes de tiempo sin incurrir en una penalización por pago anticipado.
  • Tarifas: LendingClub cobra una tarifa de originación única del 2% al 6% del monto de su préstamo cuando recibe su préstamo. El prestamista también puede cobrar cargos por pago atrasado.
  • Precalificación disponible: cuando solicita la precalificación, LendingClub utiliza una consulta crediticia suave para obtener sus informes crediticios. Le permite verificar su tasa estimada sin afectar su puntaje crediticio. Tenga en cuenta que la precalificación no es una garantía de que será aprobado para un préstamo y, si es así, es posible que su préstamo no tenga los mismos términos para los que precalificó.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de LendingClub para obtener más información.

Lo mejor para tasas de interés bajas: LightStream

Por qué se destaca LightStream: LightStream, la división de préstamos en línea de SunTrust Bank, ofrece tasas de interés competitivas para préstamos de consolidación de deuda cuando se inscribe en el pago automático. Además, LightStream dice que superará las tasas de interés de la competencia en determinadas circunstancias.

  • Se requiere buen crédito: LightStream señala en su sitio web que necesitará un crédito bueno o excelente para calificar para un préstamo.
  • Grandes cantidades de préstamos disponibles: LightStream ofrece préstamos que van desde $ 5,000 a $ 100,000 y plazos de pago de 24 meses a 84 meses.
  • Financiamiento potencialmente rápido: con el proceso de financiamiento rápido de LightStream, puede recibir los fondos de su préstamo en su cuenta bancaria el mismo día hábil en que presenta la solicitud.

Lea nuestra revisión de préstamos personales LightStream para obtener más información.

Lo mejor para quienes construyen crédito: Avant

Por qué se destaca Avant: Avant es un prestamista en línea que considera a las personas que no tienen un crédito perfecto. De hecho, Avant dice en su sitio web que la mayoría de sus clientes tienen puntajes de crédito FICO entre 600 y 700.

  • Verifique su tasa potencial: Avant le permite verificar su tasa estimada y el plazo del préstamo sin impacto en sus puntajes crediticios, para que pueda comparar su oferta con las ofertas de préstamos que recibe de otros prestamistas de consolidación de deuda.
  • Proceso de solicitud en línea: la solicitud de préstamo se puede completar en línea y el prestamista dice que puede recibir los fondos de su préstamo tan pronto como el siguiente día hábil.
  • Tasas de interés más altas: aunque Avant considera a las personas con historial crediticio imperfecto, las tasas de interés de los préstamos Avant pueden ser altas en comparación con otros prestamistas.
  • Tarifas que pueden acumularse: Avant cobra tarifas por pagos atrasados ​​y fondos insuficientes, así como una tarifa de administración de hasta 4.75% en sus préstamos.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de Avant para obtener más información.

Lo que debe saber sobre los préstamos de consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda puede proporcionar alivio de la deuda al simplificar sus finanzas y combinar múltiples deudas con altos intereses en un solo pago cada mes, idealmente con una tasa de interés más baja. Los fondos del nuevo préstamo se utilizan para pagar sus deudas existentes y luego usted paga el préstamo de acuerdo con sus términos.

Tasas más bajas

Dependiendo de su crédito, es posible que pueda calificar para una tasa de interés más baja que la que está pagando por sus deudas actuales. Si no puede calificar para una tasa más baja, es posible que desee considerar otra forma de pagar su deuda , como una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Para decidir si un préstamo de consolidación de deuda tiene sentido financiero para usted, aproveche las calculadoras en línea que le permiten comparar la cantidad de intereses y tarifas que pagaría por un nuevo préstamo con lo que está pagando en sus cuentas hoy.

Pagos mensuales más bajos

Algunos préstamos de consolidación de deuda brindan pagos mensuales más bajos al extender el plazo de su préstamo, pero es probable que pague más intereses con un plazo más largo. Puede decidir que vale la pena obtener un préstamo para reducir los pagos mensuales de su deuda, incluso si eso significa pagar más intereses durante la vigencia del préstamo. Solo asegúrese de sopesar los pros y los contras antes de decidirse.

Recuerde, consolidar su deuda en un solo préstamo probablemente no mejorará su salud financiera si continúa acumulando deudas adicionales. Antes de solicitar un préstamo, es una buena idea analizar cómo se comparan sus gastos con sus ingresos. Es posible que descubra que necesita hacer algunos cambios en sus hábitos de gasto para poder mantener sus finanzas encaminadas.

Cómo elegimos estos préstamos

Revisamos 16 préstamos de consolidación de deuda de una variedad de prestamistas para encontrar nuestras mejores opciones. Los criterios que usamos para tomar nuestras decisiones incluyeron tasas de interés, estructuras de tarifas, montos de préstamos, opciones de pago, una opción de precalificación y pagos directos a los acreedores, así como otros beneficios como programas de mejora de tasas y recursos de educación financiera.

¿Se pregunta sobre sus opciones para lidiar con la deuda durante la pandemia de coronavirus?

Si está preocupado por una tensión financiera inesperada debido a la pandemia de COVID-19, no está solo. Es posible que se enfrente a una deuda creciente debido a una licencia, desempleo o gastos inesperados. A continuación se muestran resúmenes de las medidas de ayuda que los gobiernos federal y estatal, así como muchos prestamistas, han implementado para ayudar.  

Medidas de ayuda del gobierno s

  • Alivio de la Ley CARES: lo que necesita saber
  • Medidas de ayuda federales, estatales y locales para el coronavirus
  • Lo que debe saber sobre el programa de protección de cheques de pago

Medidas de alivio de los prestamistas

  • Pago de préstamos para automóviles y alivio de la deuda por coronavirus
  • Coronavirus: programas de alivio de la deuda hipotecaria para propietarios de viviendas
  • Pago con tarjeta de crédito por coronavirus y alivio de la deuda
  • Pago de préstamos estudiantiles por coronavirus y alivio de la deuda

Consejos para hacer un presupuesto y planificar el pago de su deuda

Si está buscando consejos generales sobre cómo hacer un presupuesto o hacer un plan para pagar su deuda, consulte algunos de nuestros consejos a continuación.

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