6 mejores prestamistas directos para préstamos personales

Cuando necesite pedir dinero prestado, un préstamo personal puede ayudarlo a pagar una variedad de gastos, desde un procedimiento médico hasta unas vacaciones de ensueño.

Para ayudarlo a encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades financieras, reunimos nuestras mejores opciones de prestamistas directos. Como lo implica el término, estos prestamistas ofrecen préstamos a las personas directamente, sin intermediarios.

Siga leyendo para ver si uno de estos prestamistas directos podría ser adecuado para usted.

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● Lo mejor para la consolidación de deudas: Marcus ● Lo mejor para préstamos garantizados: Wells Fargo ● Lo mejor para beneficios adicionales: SoFi ● Lo mejor para préstamos pequeños: PNC ● Lo mejor para mejoras en el hogar: LightStream ● Lo mejor para miembros: USAA

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Lo mejor para la consolidación de deudas: Marcus

Por qué se destaca Marcus: cuando obtiene un préstamo de consolidación de deuda con Marcus, la compañía enviará pagos a hasta 10 de sus acreedores, lo que facilita el pago de cuentas con intereses altos.

• Tasas de interés competitivas: Marcus ofrece tasas de interés competitivas, pero necesita un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas. Y normalmente pagará tasas de interés más altas en préstamos con plazos más largos.
• Se requiere buen crédito: en general, necesita un crédito bastante sólido para calificar para un préstamo con la empresa. Según el informe anual de Goldman Sachs de 2019, el 85% de las personas que obtuvieron un préstamo a través de Marcus tenían una puntuación FICO® de 660 o más.
• Promesa sin cargo: Marcus no cobra cargos por inscripción, pago por adelantado o pagos atrasados. Pero si paga tarde o no realiza un pago, su cuenta acumulará intereses adicionales que vencerán con su último pago.
• Posibilidad de solicitar la precalificación: antes de enviar una solicitud de préstamo formal, puede ver las tasas y los términos estimados para los que podría calificar sin afectar su puntaje crediticio. Solo recuerde que sus términos finales podrían cambiar después de que presente la solicitud oficialmente.
• Aplazamiento de pago a tiempo: después de 12 meses de pagos completos y a tiempo consecutivos, puede aplazar un pago sin pagar intereses adicionales sobre la cantidad que aplaza.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de Marcus para obtener más información .

Lo mejor para préstamos garantizados: Wells Fargo

Por qué se destaca Wells Fargo: muchos préstamos personales no están garantizados, pero Wells Fargo también ofrece un préstamo garantizado , que puede ayudarlo a calificar para préstamos mayores a una tasa de interés más baja.

• Tasas competitivas: las tasas de Wells Fargo están en línea con lo que ofrecen otros grandes bancos, y puede obtener un descuento en la tasa si configura el pago automático con una cuenta corriente de Wells Fargo que califique.
• Tarifa de originación: el banco cobra una tarifa de originación de $ 75 en sus préstamos personales garantizados. Si opta por un préstamo sin garantía en su lugar, no hay tarifa de originación.
• Montos de los préstamos: Wells Fargo ofrece préstamos personales garantizados de hasta $ 250,000 y préstamos no garantizados de hasta $ 100,000. Los montos mínimos comienzan en $ 3,000 para ambos tipos de préstamos.
• Sin opción de precalificación: Wells Fargo no ofrece la posibilidad de solicitar la precalificación con una consulta crediticia blanda , por lo que no podrá ver su tasa y plazo estimados sin afectar sus puntajes crediticios. Solicitar un préstamo con el banco puede generar una consulta crediticia dura y reducir su puntaje crediticio en algunos puntos.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de Wells Fargo para obtener más información

Lo mejor para beneficios adicionales: SoFi

Por qué SoFi se destaca: cuando obtiene un préstamo personal de SoFi, también tendrá acceso a una variedad de beneficios no tradicionales, que incluyen capacitación profesional, un programa de protección por desempleo, planificación financiera y eventos en persona, sin costo adicional.

• Posibilidad de solicitar la precalificación: SoFi ofrece la posibilidad de solicitar la precalificación antes de enviar una solicitud de préstamo formal, lo que le permite ver su tasa y plazo estimados sin afectar sus puntajes crediticios. Tenga en cuenta que sus términos finales y su aprobación pueden cambiar después de que presente la solicitud oficialmente.
• Promesa sin cargo: SoFi no cobra un cargo por originación, pago anticipado o retraso en sus préstamos personales. Sin embargo, tome nota: el prestamista puede informar los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito, lo que podría afectar negativamente su puntaje crediticio.
• Montos de préstamos : SoFi ofrece montos de préstamos que oscilan entre $ 5,000 y $ 100,000 y plazos de pago de dos a siete años. (El prestamista puede ofrecer diferentes términos sobre Credit Karma).
• Tasas competitivas: las tasas de interés de SoFi son competitivas, pero el prestamista dice que sus tasas más bajas están reservadas para personas con "un historial financiero responsable". Su tasa real se determina en función de una variedad de factores, incluido el historial crediticio, el plazo del préstamo y los ingresos.

Lea nuestra revisión de préstamos personales SoFi para obtener más información .

Lo mejor para préstamos pequeños: PNC

Por qué se destaca PNC: PNC ofrece montos de préstamos que van desde $ 1,000 a $ 35,000, por lo que si solo necesita pedir prestado una pequeña cantidad, vale la pena echarle un vistazo a sus préstamos. Pero si necesita dinero en efectivo para un proyecto grande, es posible que deba buscar en otra parte.

• Tasas de interés escalonadas: PNC tiene tasas competitivas y cuando te registras para el pago automático con una cuenta corriente de PNC, obtendrás un descuento del 0.25%. Pero las tasas del banco varían según la cantidad que esté pidiendo prestado, y las tasas más bajas para préstamos no garantizados solo están disponibles para préstamos de $ 15,000 o más.
• Sin posibilidad de precalificación: para ver una oferta de préstamo de PNC, debe enviar una solicitud formal, que genera una consulta crediticia sólida y puede reducir su puntaje crediticio.
• Tarifas: no pagará una tarifa de originación, solicitud o prepago cuando obtenga un préstamo con PNC.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de PNC para obtener más información .

Lo mejor para mejoras en el hogar: LightStream

Por qué se destaca LightStream: no es raro que los prestamistas limiten los montos de los préstamos personales a $ 40,000 o menos. Pero LightStream ofrece préstamos personales no garantizados de hasta $ 100,000, lo que le permite obtener el dinero que necesita para completar reparaciones o renovaciones a gran escala en el hogar .

• Buen crédito necesario: los préstamos LightStream están diseñados para personas con un crédito sólido. Si su crédito necesita algo de trabajo, probablemente este no sea el prestamista para usted.
• Tarifas bajas: LightStream ofrece tarifas bajas a los solicitantes calificados. Y si obtiene un préstamo personal a través de LightStream, recibirá un descuento por inscribirse en el pago automático. Además, el prestamista promete superar las tasas de la competencia bajo ciertas condiciones.
• Sin opción para la precalificación: LightStream no ofrece la posibilidad de solicitar la precalificación. Debe enviar una solicitud de préstamo formal para ver su tasa y otros términos del préstamo, lo que puede desencadenar una consulta crediticia dura y, a su vez, reducir un poco su puntaje crediticio.

Lea nuestra revisión de préstamos personales LightStream para obtener más información .

Lo mejor para miembros: USAA

Por qué USAA se destaca: solo los miembros pueden solicitar un préstamo de USAA, pero si ya es miembro o es elegible para unirse, USAA ofrece tasas competitivas, términos de pago flexibles y acceso potencialmente rápido a los fondos de su préstamo. Usted es elegible para una membresía de USAA si es un miembro del servicio militar activo, un veterano, un familiar elegible, un cadete o un guardiamarina.

• Calculadora de préstamos personales: la calculadora de préstamos personales de USAA le permite ver su tasa de interés estimada en función de cuánto desea pedir prestado, su perfil crediticio, el plazo del préstamo y si desea inscribirse en el pago automático. Su tarifa real se determinará cuando complete una solicitud formal y se verifique su información.
• Tarifas competitivas: las tarifas de USAA son competitivas, pero debe tener un crédito excelente para calificar para las tarifas más bajas.
• Plazos de pago flexibles: los plazos de los préstamos oscilan entre 12 y 84 meses, según la cantidad de dinero que esté pidiendo prestado, y las tasas de interés son más altas en los préstamos con plazos más largos.
• Financiamiento potencialmente rápido: USAA dice que la mayoría de las veces los fondos de su préstamo se depositarán en su cuenta de USAA el siguiente día hábil.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de USAA para obtener más información .

Lo que debe saber sobre los préstamos personales de prestamistas directos

Muchas instituciones financieras ofrecen préstamos personales, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea . Un préstamo personal puede ayudarlo a consolidar una deuda con intereses altos o pagar una compra grande. Pero hay factores que afectan cuánto tendrá que reembolsar en última instancia, como las tasas de interés, los términos del préstamo, las tarifas y cuándo recibirá su dinero. Tenga en cuenta que todos estos factores pueden variar según el prestamista.

Es importante darse una vuelta y comparar ofertas antes de elegir un préstamo. Algunos prestamistas realizarán una consulta crediticia blanda para darle una tasa estimada sin afectar sus puntajes crediticios, de modo que pueda decidir si vale la pena enviar una solicitud formal.

Pero si prefiere comparar préstamos de varios prestamistas en un lugar centralizado, puede solicitarlos a través de un mercado de préstamos en línea.

Cómo elegimos estos préstamos

Revisamos los préstamos personales de más de una docena de prestamistas directos para encontrar nuestras mejores opciones. Analizamos las tasas de interés, las tarifas, los montos de los préstamos y los términos de pago. También consideramos factores como la capacidad de solicitar la precalificación, los pagos directos a los acreedores, el cronograma de financiamiento, el proceso de solicitud y otros beneficios.