6 cosas que debes saber sobre los préstamos personales
Cada año, millones de estadounidenses utilizan préstamos personales para consolidar deudas, pagar gastos inesperados, realizar mejoras en el hogar y más.
El número de personas con préstamos personales ha aumentado en los últimos años de 15 millones a más de 20 millones, según TransUnion . De hecho, los préstamos personales siguen siendo la categoría de deuda de más rápido crecimiento en Estados Unidos, según un informe de Experian de 2019 .
Entonces, ¿por qué son tan atractivos los préstamos personales? Los préstamos personales ofrecen tasas de interés bajas para los consumidores con buen crédito, y generalmente son montos de préstamos más pequeños que otros tipos de préstamos. Pero no son necesariamente la mejor solución para todos.
Si está pensando en obtener un préstamo personal, aquí hay seis cosas que debe saber sobre los préstamos personales antes de tomar una decisión.
- ¿Cómo funcionan los préstamos personales?
- Tipos de préstamos personales
- Dónde puede obtener un préstamo personal
- Préstamos personales frente a otras opciones de préstamos
- Impacto en su puntaje crediticio
- Tasas de interés y otras tarifas
1. ¿Cómo funcionan los préstamos personales?
Los préstamos personales son un tipo de préstamo a plazos . Eso significa que toma prestada una cantidad fija de dinero y la devuelve con intereses en pagos mensuales durante la vigencia del préstamo, que generalmente varía de 12 a 84 meses. Una vez que haya pagado su préstamo en su totalidad, su cuenta se cerrará. Si necesita más dinero, debe solicitar un nuevo préstamo.
Los montos de los préstamos varían de un prestamista a otro, pero por lo general oscilan entre $ 1,500 y hasta $ 100,000. La cantidad para la que califica se basa en su estado crediticio (es decir, qué tan seguros están los acreedores de que les devolverá el dinero si le prestan dinero).
Es importante pensar por qué necesita el dinero y luego elegir el tipo de préstamo más apropiado en función de su situación financiera actual.
2. Tipos de préstamos personales
Hay dos tipos de préstamos personales: garantizados y no garantizados.
- Los préstamos personales sin garantía no están respaldados por garantías. El prestamista decide si califica en función de su historial financiero. Si no califica para un préstamo sin garantía o desea una tasa de interés más baja, algunos prestamistas también ofrecen préstamos garantizados.
- Los préstamos personales garantizados están respaldados por una garantía, como una cuenta de ahorros o un CD. Si no puede realizar sus pagos, su prestamista normalmente tiene derecho a reclamar su activo como pago del préstamo.
3. Dónde puede obtener un préstamo personal
Los bancos son probablemente uno de los primeros lugares que le vienen a la mente cuando piensa en dónde obtener un préstamo. Pero no son el único tipo de institución financiera que ofrece préstamos personales.
Las cooperativas de crédito, las compañías de financiamiento al consumo, los prestamistas en línea y los prestamistas entre pares también ofrecen préstamos a las personas que califican.
Consejo rápido: en los últimos años han surgido muchos prestamistas por Internet. Si no está seguro de si un prestamista es legítimo, considere consultar con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o la Oficina de Mejores Negocios.
4. Préstamos personales frente a otras opciones de préstamos
Si bien los préstamos personales pueden brindarle el efectivo que necesita para una variedad de situaciones, es posible que no sean su mejor opción. Si tiene buen crédito, puede calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una APR introductoria del 0%. Si puede liquidar el saldo antes de que suba la tasa de interés, una tarjeta de crédito puede ser una mejor opción.
Tenga en cuenta: si obtiene una tarjeta de transferencia de saldo y no puede cancelar su saldo o hacer un pago atrasado antes de que expire la tasa de introducción, puede acumular cientos o miles de dólares en cargos por intereses.
Si es propietario de una vivienda, podría considerar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o una línea de crédito , a veces denominados HEL o HELOC, respectivamente. Este tipo de préstamos podría proporcionarle el financiamiento que necesita para préstamos de mayor monto a tasas bajas. Mientras que los HEL son generalmente préstamos a plazos, los HELOC son un tipo de crédito renovable. Pero ojo: tu casa se convierte en garantía para este tipo de cuentas. Si no cumple, su prestamista generalmente tiene el derecho de ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa como pago del préstamo.
Cómo una transferencia de saldo puede ayudarlo a pagar una deuda
5. Impacto en su puntaje crediticio
Cuando solicita un préstamo, el prestamista retirará su crédito como parte del proceso de solicitud. Esto se conoce como una investigación difícil y generalmente reducirá su puntaje de crédito en algunos puntos.
6. Tasas de interés y otras tarifas
Las tasas de interés y las tarifas pueden marcar una gran diferencia en la cantidad que paga durante la vigencia de un préstamo y varían mucho de un prestamista a otro. Aquí hay algunas cosas a considerar.
- Tasas de interés: las tasas suelen oscilar entre el 5% y el 36%, según el prestamista y su crédito. En general, cuanto mejor sea su crédito, menor será su tasa de interés. Y cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más intereses pagará.
- Tarifas de originación: algunos prestamistas cobran una tarifa para cubrir el costo de procesamiento del préstamo. Las tarifas de originación suelen oscilar entre el 1% y el 6% del monto del préstamo.
- Multas por pago anticipado: algunos prestamistas cobran una tarifa si cancela su préstamo antes de tiempo porque el pago anticipado significa que los prestamistas están perdiendo parte de los intereses que de otro modo habrían ganado.
Antes de firmar en la línea de puntos, considere sumar todos los costos asociados con el préstamo, no solo la tasa de interés, para determinar la cantidad total de dinero que deberá pagar.
Próximos pasos
Si bien un préstamo personal puede ser una buena opción si necesita efectivo adicional para un propósito específico, hay muchos factores a considerar antes de decidir qué tipo de crédito es mejor para su situación.
Como siguiente paso, consulte nuestra versión de algunos de los mejores préstamos personales para diversas necesidades y continúe explorando sus opciones.
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