5 preguntas que debe responder para ver si está listo para comprar y ser dueño de una casa
Comprar una casa puede dar miedo. Se siente como si se estuviera inscribiendo en pagos de hipotecas y costos de mejoras para el hogar de por vida, sin mencionar la responsabilidad de cuidar su pequeña parte del sueño americano durante años, tal vez décadas.
Pero recuerde, no se trata solo de comprar la casa. Se trata de poseerlo. Y ser dueño de una casa, si puede pagarla, puede ser gratificante. Para muchos, es una señal de éxito financiero e independencia que trae beneficios económicos y sociales junto con esos costos y responsabilidades.
¿Es la propiedad de vivienda adecuada para usted? No es sorprendente que la respuesta sea, depende. Aquí hay cinco preguntas que debe intentar responder para ayudarlo a decidir.
¿Puedes pagarlo?
Esta primera pregunta, clave, tiene dos partes. Muchos prestamistas le permiten financiar la mayor parte del precio de compra de una vivienda. Pero aun así, conseguir miles de dólares para el pago inicial y los costos de cierre no es una tarea fácil, especialmente si actualmente paga el alquiler y otros gastos de subsistencia.
Además, los expertos financieros dicen que no es una buena idea utilizar sus ahorros de emergencia para el pago inicial. ¿Qué sucede si pierde su trabajo o se produce una crisis financiera importante y ha gastado sus fondos de emergencia?
Si comprar una casa lo dejaría sin ahorros, es mejor esperar y acumular reservas de efectivo por separado. Debe ahorrar lo que planea gastar en su pago inicial además de los fondos suficientes para cubrir al menos tres a seis meses de gastos de manutención.
Ahora para la segunda parte. Cuando eres dueño de una casa, hay muchos gastos. Hay servicios públicos, costos de mantenimiento, reparaciones, seguros y, en algunos casos, tarifas de asociaciones de propietarios. Y, por supuesto, a menos que pague en efectivo por su casa, existe la factura mensual de la hipoteca.
Así que pregúntese: ¿Puede su presupuesto manejar todo eso con lo suficiente para reemplazar un calentador de agua o un horno si es necesario?
Si su respuesta es “no”, analice más de cerca la propiedad de vivienda para asegurarse de que sea la adecuada para usted. Ser “pobre en casa” - cuando compra una casa que es tan cara que termina gastando la mayor parte de sus ingresos disponibles en ella y está demasiado atado para pagar los otros gastos de la vida - no es muy divertido para la mayoría de las personas.
¿Es más barato que alquilar?
En las ciudades más caras del país (piense en la ciudad de Nueva York, San Francisco o Seattle), los precios de las viviendas a menudo están fuera del alcance de muchos compradores de vivienda por primera vez. En estos mercados, alquilar puede tener más sentido, incluso si planea quedarse por años.
En otros mercados, donde los precios de las viviendas son más bajos, el alquiler mensual puede ser tanto como (o incluso más) el costo mensual de propiedad y, a pesar del control del alquiler, los propietarios pueden aumentar los alquileres.
Una calculadora en línea, como la práctica Calculadora de alquiler versus compra del New York Times , puede ayudarlo a decidir si ser propietario de una casa o alquilar tiene más sentido financiero para usted.
¿Estás listo para la responsabilidad?
¿Quiere pasar los fines de semana cortando el césped, arreglando un grifo que gotea o limpiando canalones? ¿Puede ver alguna ventaja en lidiar con el estrés de un sótano inundado u otro problema importante que afectará su tiempo libre y su cuenta bancaria? ¿Está emocionado de participar en las reuniones de la comunidad, relacionarse con los vecinos y apoyar a la tropa local de Girl Scouts?
Si responde “no” a cualquiera de estas preguntas, piense de nuevo en toda esta idea de comprar una casa. Si el mantenimiento es el obstáculo, considere si una comunidad en la que paga a una asociación de propietarios para que proporcione la mayor parte del mantenimiento de la vivienda podría ser más conveniente que una casa unifamiliar en la que probablemente sea responsable.
¿Planeas quedarte un rato?
Uno de los beneficios de ser propietario de una casa es que pagar una hipoteca mes tras mes durante años puede ayudarlo a acumular ahorros y crear riqueza a través del capital, que es una medida de la parte de su propiedad que posee. Cuanto más tiempo permanezca en una casa y pague la hipoteca, más equidad obtendrá si su valor permanece igual o aumenta con el tiempo.
No obtiene grandes ganancias en capital de la noche a la mañana: los intereses generalmente se comen la mayor parte de los pagos de su hipoteca en los primeros años de propiedad de la vivienda. Para calcular cuánto capital tiene en su casa, debe restar el saldo de su hipoteca del valor de mercado (actual) de su casa.
Se necesitan aproximadamente cinco años para pagar una cantidad significativa de intereses, ganar algo de capital y, según lo que pagó, recuperar los costos de cierre. Pero si vive en un mercado caliente con el valor de la vivienda en aumento, tiene un préstamo a corto plazo o hizo un pago inicial importante, es posible que pueda acumular capital más rápidamente.
¿Tiene las motivaciones adecuadas para comprar una casa?
Pregúntese por qué quiere comprar. ¿Es solo para mantenerse al día con sus amigos o porque "se supone" que debe hacerlo ahora que ha alcanzado una nueva etapa en la vida?
¿O es que está preparado financieramente y desea invertir y generar capital? Tal vez ha estado alquilando espacios reducidos y desea más espacio, lo cual es genial, especialmente si planea formar una familia.
Pensar en sus razones para querer ser dueño de una casa lo ayudará a determinar si es una decisión acertada en su situación y a asegurarse de que no lo está haciendo solo porque se espera de usted.
Conclusión
Comprar una casa o un condominio es un gran paso, y para quienes están preparados puede ofrecer beneficios económicos y sociales. Pero ser propietario de una casa conlleva una serie de responsabilidades, tanto económicas como prácticas. Debe considerar cuidadosamente si tiene sentido financiero para usted y si tiene el tiempo y la motivación para convertirse en propietario. Puede decidir esperar unos años hasta que esté en un mejor lugar con sus finanzas o esté listo para echar raíces, y eso está bien.
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