Los 5 mejores préstamos personales para un crédito justo

Si está buscando un préstamo personal con un crédito justo, es posible que tenga opciones para explorar, pero querrá estar atento a los términos del préstamo, como las tarifas, las tasas de interés y los términos de pago.

¿Qué es el crédito justo? FICO considera que un rango de puntaje de crédito de 580 a 669 (en una escala de 850 puntos) es justo, y dice que su puntaje está por debajo del promedio, pero "muchos prestamistas aprobarán préstamos con este puntaje". Mientras tanto, los modelos VantageScore 3.0 y 4.0 califican puntajes de 601 a 660 como "aceptables".

Todos los prestamistas que hemos seleccionado dicen que ofrecen préstamos personales a personas con crédito justo, aunque es importante recordar que pueden sopesar otros factores como los ingresos, el historial de pagos y el historial de empleo durante el proceso de revisión.

Otra cosa importante que debe saber es que cada uno de los préstamos que hemos enumerado aquí le permite solicitar la precalificación para que pueda buscar y comparar términos potenciales sin ningún impacto en su puntaje crediticio, y ninguno cobrará una multa por pago anticipado si paga su préstamo temprano.

Tenga en cuenta que estos prestamistas pueden no operar en todos los estados, así que asegúrese de verificar si están disponibles donde vive.

Siga leyendo para conocer nuestra opinión sobre los mejores préstamos personales para obtener un crédito justo y qué hace que cada uno de ellos se destaque.

Lo mejor para múltiples plazos de pago: Avant
Lo mejor para un préstamo garantizado: OneMain Financial
Lo mejor para tarifas bajas: ELoan
Lo mejor para préstamos pequeños: Upstart
Lo mejor para una financiación rápida: LendingPoint

Lo mejor para múltiples plazos de pago: Avant

Por qué se destaca Avant: los plazos de amortización de los préstamos de Avant oscilan entre 24 y 60 meses, lo que podría darle más opciones en cuanto al tiempo que tiene para devolver el préstamo. Solo tenga en cuenta que con un plazo de reembolso más largo, sus pagos mensuales pueden ser menores, pero probablemente pagará mucho más en intereses durante ese período más largo.

Tarifas: Avant puede cobrarle una tarifa administrativa (también conocida como tarifa de originación) de hasta 4.75%, que se deducirá de los fondos de su préstamo. Avant también puede cobrar tarifas por pagos atrasados y pagos impagados.
Montos de los préstamos: Avant ofrece préstamos personales no garantizados que oscilan entre $ 2,000 y $ 35,000, pero los montos de los préstamos varían según los requisitos estatales.
Es bueno saberlo: Avant dice que la mayoría de sus prestatarios tienen puntajes de crédito entre 600 y 700, desde el lado medio al alto del rango de crédito justo.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Avant para obtener más información .

Lo mejor para la opción de préstamo garantizado: OneMain Financial

Por qué se destaca OneMain Financial: OneMain también tiene un rango de plazos potenciales de 24 a 60 meses. Pero a diferencia de nuestras otras opciones , también tiene una opción de préstamo personal garantizado que puede ayudarlo a calificar para los fondos que necesita. Los préstamos garantizados requieren una garantía como un vehículo. Entonces, si incumple con un préstamo garantizado, OneMain podría tomar su propiedad.

Tarifas: OneMain cobra una tarifa inicial y la cantidad varía según el lugar donde viva. En algunos estados, será una tarifa fija (entre $ 25 y $ 300). En otros estados, la tarifa de originación varía del 1% al 10%. OneMain también cobra tarifas por pago atrasado y tarifas por fondos insuficientes.
Préstamos de: cantidades de préstamo personal de OneMain van desde $ 1.500 a $ 20.000, dependiendo de las leyes de su estado. El prestamista puede ofrecer diferentes montos de préstamos en Credit Karma.
Es bueno saberlo: OneMain también puede permitirle presentar una solicitud con un cosolicitante , lo que puede ayudarlo a obtener la aprobación u obtener mejores condiciones de préstamo. Pero tenga en cuenta que para cualquier préstamo de OneMain, deberá completar el proceso de solicitud en persona. Después de solicitar la precalificación, deberá reunirse con un especialista en préstamos en una sucursal para analizar sus opciones.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de OneMain Financial para obtener más información .

Lo mejor sin tarifa de origen: ELoan

Por qué ELoan se destaca: Eloan es el único prestamista en nuestra lista que dice que no le cobrará una tarifa de originación. Eso es un gran problema porque las tarifas de originación aumentan el costo de su préstamo o reducen los fondos disponibles desde el principio. Al igual que Avant y OneMain, ELoan dice que sus plazos de pago oscilan entre 24 y 60 meses.

Tarifas: si bien no hay tarifa de originación y ELoan promete "no tarifas ocultas" como tarifas de solicitud o de membresía (o tarifas de penalización por pago anticipado), el prestamista dice que "cualquier cargo relacionado con su préstamo a lo largo de su plazo se detallará en su contrato de préstamo". Por lo tanto, si solicita la precalificación y obtiene una oferta, asegúrese de buscar otras posibles tarifas.
Montos de los préstamos : Eloan ofrece montos de préstamos personales de $ 2,000 a $ 35,000.
Es bueno saberlo: si bien Eloan dice que acepta solicitudes de una “variedad de antecedentes crediticios”, agrega que las personas con puntajes crediticios “altos” generalmente tienen las tasas de aprobación más altas.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Eloan para obtener más información .

Lo mejor para préstamos pequeños: Upstart

Por qué se destaca Upstart: si solo desea pedir prestado una pequeña cantidad, Upstart ofrece préstamos personales a partir de solo $ 1,000 en la mayoría de los estados. Esto puede ayudarlo si no desea pedir prestado más de lo que necesita.

Tarifas: si lo aprueban, Upstart puede cobrar una tarifa inicial de hasta el 8%. La tarifa se deduce por adelantado de los fondos de su préstamo. La empresa también cobra una tarifa por pago atrasado y una tarifa por pago devuelto.
Montos de los préstamos: además de ofrecer préstamos más pequeños, Upstart también ofrece los montos de préstamos más grandes de todas nuestras selecciones, hasta $ 50,000 para aquellos que califiquen. Esté preparado para resistir si cree que tendrá la tentación de pedir prestado en exceso.
Es bueno saberlo: Upstart es un prestamista de igual a igual , lo que significa que conecta a los prestatarios potenciales directamente con los inversores que eligen los préstamos que quieren financiar. El prestamista dice que sopesa factores como la ocupación y la educación, además de los informes crediticios y ingresos - al revisar su solicitud. Y Upstart ofrece solo dos opciones para la duración del plazo del préstamo: 36 o 60 meses.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Upstart para obtener más información .

Lo mejor para una financiación rápida: LendingPoint

Por qué LendingPoint se destaca: LendingPoint dice que una vez que se han recibido todos los formularios de solicitud de préstamo y la documentación, puede completar el proceso de aprobación del préstamo "en solo unas pocas horas en muchos casos". Esta puede ser la característica más notable de LendingPoint, pero es bueno saber que todas nuestras otras opciones para los mejores préstamos de crédito justo afirman brindar financiamiento “al siguiente día hábil”, con ciertas condiciones.

Tarifas: LendingPoint puede cobrarle una tarifa inicial del 0% al 6% si está aprobado. Puede optar por financiar la tarifa inicial o hacer que se deduzca de los fondos de su préstamo. Si bien el sitio web del prestamista dice que no cobra una multa por pago anticipado, no brinda otra información inicial para otras posibles tarifas, como pagos atrasados o impagados.
Montos de los préstamos : LendingPoint ofrece préstamos personales que van desde $ 2,000 a $ 25,000.
Es bueno saberlo: LendingPoint requiere un ingreso mínimo de $ 20,000 y dice que sus clientes tienen puntajes de crédito entre 585 y 850. El prestamista dice que se ve "más allá de su puntaje de crédito" en cosas como historial laboral y "comportamiento crediticio que muestra que está en su Dirigirte." También dice que, por lo general, informa el historial de pago de su préstamo a al menos una de las agencias de crédito, lo que puede ayudarlo a construir su crédito si realiza los pagos a tiempo. Los plazos de los préstamos pueden oscilar entre 24 y 48 meses.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de LendingPoint para obtener más información .

Lo que debe saber sobre los préstamos personales con crédito justo

Los préstamos personales pueden ayudarlo a financiar cosas como la consolidación de deudas de tarjetas de crédito , gastos de emergencia, mejoras en el hogar . También puede utilizar préstamos para gastos importantes, como unas vacaciones de ensueño o una boda .

Pero tenga en cuenta que incluso los mejores préstamos personales para un crédito justo pueden tener altas tasas de interés en comparación con los préstamos personales para personas con un crédito sólido. Si tiene tiempo para esperar antes de pedir prestado, puede ayudarlo a construir su crédito antes de solicitarlo para tratar de recibir mejores condiciones de préstamo.

Si realmente necesita los fondos ahora, agregar un cofirmante o co-solicitante a su préstamo puede ayudarlo a calificar para un préstamo u obtener una mejor tasa de interés. Además de OneMain, aquí hay otros prestamistas que permiten cofirmantes o co-solicitantes .

Buscar y comparar los términos del préstamo antes de tomar una decisión puede ayudarlo a tomar la mejor decisión posible para su situación. Solicitar la precalificación le dará una idea de los términos del préstamo que podría recibir, así que aproveche esa oportunidad. Nuevamente, todos los prestamistas de nuestra lista ofrecen un proceso de precalificación que no afectará su puntaje crediticio. Solo tenga en cuenta que el proceso de solicitud formal puede incluir una verificación de crédito sólida, que puede reducir sus puntajes en algunos puntos.

Recuerde que la aprobación final o los términos de su préstamo pueden diferir, así que lea atentamente la letra pequeña de cualquier oferta que reciba.

Por último, asegúrese de que los pagos mensuales de una oferta de préstamo personal se ajusten a su presupuesto.

Cómo elegimos estos préstamos

Al revisar los mejores préstamos personales para obtener un crédito justo, consideramos factores como la facilidad del proceso de solicitud de préstamo, las tasas de interés, los montos de los préstamos, las tarifas y si el prestamista ofreció términos de préstamo flexibles.

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