5 mejores préstamos personales con cofirmantes

Afortunadamente, algunos prestamistas le permitirán solicitar un préstamo personal con un codeudor o coprestatario, lo que puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación o de obtener una tasa de interés más competitiva. Un codeudor se compromete a devolver su préstamo en caso de incumplimiento. Por otro lado, un coprestatario solicita el préstamo con usted como solicitante conjunto y también es responsable de realizar pagos mensuales regulares.

Siga leyendo para conocer nuestra opinión sobre los mejores préstamos personales con co-firmantes para ayudarlo a encontrar el mejor para su situación.

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• Lo mejor para pagar la deuda de la tarjeta de crédito: FreedomPlus
• Lo mejor para la creación de crédito: actualice
• Lo mejor para renovaciones de viviendas y gastos importantes: LightStream
• Lo mejor para varios términos de préstamo y beneficios para prestatarios: SoFi
• Lo mejor para préstamos de grandes cantidades: Wells Fargo

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Lo mejor para pagar la deuda de la tarjeta de crédito: FreedomPlus

Por qué se destaca FreedomPlus: FreedomPlus, una rama de préstamos de Freedom Financial Network, ofrece un descuento en la tasa de interés si usa los fondos del préstamo para pagar directamente su deuda con otros acreedores.

• Proceso de solicitud rápido: es posible que pueda obtener una decisión el mismo día sobre su solicitud, y la financiación puede demorar tan solo 48 horas.
• Descuentos en las tarifas: FreedomPlus ofrece descuentos si los solicita con un coprestatario, si deja que FreedomPlus use los fondos del préstamo para pagar a sus acreedores directamente y si tiene más de $ 40,000 ahorrados para la jubilación en ciertos tipos de cuentas. El prestamista dice que estos descuentos podrían ayudarlo a obtener una tasa más baja.
• Comisión de apertura - FreedomPlus cobra una comisión de apertura del 0% al 4,99% basado en la cantidad del préstamo y el plazo del préstamo. Pero no hay penalización por pago anticipado, por lo que puede cancelar su préstamo antes de tiempo sin preocuparse por una tarifa adicional.
• Tasas competitivas para personas con crédito sólido: los prestamistas suelen ofrecer las tasas de interés más bajas a personas con excelente crédito. Pero incluso si su crédito no está en la mejor forma, FreedomPlus dice que agregar un coprestatario con “ingresos suficientes” a su solicitud puede ayudarlo a calificar para una mejor tasa.

Lea nuestra revisión de préstamos personales FreedomPlus para obtener más información.

Lo mejor para la creación de crédito: actualice

Por qué se destaca Upgrade: Upgrade ofrece monitoreo de puntaje de crédito VantageScore 3.0® gratuito con actualizaciones semanales, simulación de puntaje de crédito y gráficos de tendencias de puntaje. Estas herramientas pueden ser útiles si está trabajando para generar crédito y espera calificar para su próximo préstamo personal sin un cofirmante o coprestatario.

• Solo hay dos términos de préstamo disponibles: puede pedir prestado hasta $ 50,000 por 36 meses o 60 meses. Si desea un plazo de préstamo más corto, tendrá que buscar en otra parte.
• Bueno si trabaja por cuenta propia: Upgrade tiene un proceso de solicitud sencillo para trabajadores independientes. Necesitará dos años de declaraciones de impuestos y extractos bancarios recientes para demostrar sus ingresos. Puede utilizar los fondos del préstamo para mejorar o hacer crecer su negocio. Esta es una característica única: algunos prestamistas le prohíben utilizar préstamos personales para fines comerciales.
• Tarifa de origen: la actualización tiene un rango de tarifa de origen que es más alto que otros prestamistas en esta lista. Esta tarifa se deduce de los fondos del préstamo. La mayoría de los prestamistas en este resumen no cobran ninguna tarifa de originación. En el lado positivo, la actualización no tiene penalización por pago anticipado.

Para obtener más información, lea nuestra revisión de actualización de préstamos personales .

Lo mejor para renovaciones de viviendas y gastos importantes: LightStream

Por qué se destaca LightStream: LightStream es una división de préstamos en línea de SunTrust Bank que ofrece préstamos para una variedad de propósitos. Puede solicitar un préstamo de hasta $ 100,000 para los costos que incluyen gastos de adopción, mejoras en el hogar, facturas médicas, gastos de boda y costos de educación pre-K-12.

• Tasas de interés bajas: LightStream ofrece algunas de las tasas de interés más bajas que podemos encontrar en línea. Presentar una solicitud de préstamo conjunta con alguien que tenga un crédito sólido puede ayudarlo a calificar para las mejores tarifas. LightStream también ofrece un descuento en la tasa de interés del 0,50% si se suscribe al pago automático. El prestamista también puede superar la tasa de la competencia en un 0.10% si puede demostrar que califica para una mejor tasa en otro lugar.
• Garantía de satisfacción: si, después de recibir un préstamo de Lightstream, no está satisfecho con el proceso de préstamo del prestamista, LightStream le pagará $ 100 después de completar una encuesta de satisfacción del cliente.
• Sin tarifas: los préstamos personales LightStream no tienen tarifas de solicitud, originación o pago anticipado.
• Términos de préstamo largos para mejoras en el hogar: los términos varían según el monto del préstamo y la razón por la que solicita un préstamo. LightStream ofrece préstamos que se pueden utilizar para proyectos de mejoras para el hogar, instalación de piscinas e instalación de paneles solares con plazos de hasta 12 años.
• Se requiere crédito saludable: LightStream dice que su objetivo es ofrecer tasas de interés bajas a las personas que tienen un "historial de responsabilidad financiera". Para calificar para una tasa baja, el prestamista dice que usted o su cosolicitante deberán tener varios años de historial crediticio con pocos pagos atrasados, ingresos suficientes y un historial de ahorro.

Lea nuestra revisión de préstamos personales LightStream para obtener más información.

Lo mejor para varios términos de préstamo y beneficios para prestatarios: SoFi

Por qué SoFi se destaca: SoFi ofrece plazos de préstamo que van desde dos a siete años. Si está aprobado para un préstamo personal de SoFi, también puede aprovechar las valiosas ventajas de la membresía, como la condonación de préstamos durante un período de desempleo.

• Descuento en la tasa: SoFi ofrece un descuento en la tasa de interés del 0,25% si se registra para el pago automático.
• Promesa sin cargo: SoFi no tiene originación, penalización por pago anticipado ni cargos por pagos atrasados.
• Tasas bajas para un crédito sólido: SoFi dice que ofrece tasas de interés bajas a las personas que tienen "un historial financiero responsable". La tasa que se le ofrezca dependerá de su historial laboral, ingresos, plazo del préstamo y otros factores.
• Beneficios para miembros: si lo despiden, puede solicitar la protección por desempleo de SoFi, que puede pausar sus pagos temporalmente y ofrecer asistencia para la búsqueda de empleo mientras se recupera. Los miembros también pueden beneficiarse de asesoramiento profesional, planificación financiera, eventos exclusivos para miembros, descuentos para socios y más.

Para obtener más información, lea nuestra revisión de préstamos personales de SoFi .

Lo mejor para préstamos de grandes cantidades: Wells Fargo

Por qué se destaca Wells Fargo: puede solicitar un préstamo de hasta $ 100,000 para préstamos sin garantía y hasta $ 250,000 para préstamos garantizados por CD o ahorros.

• Descuentos por relación: Wells Fargo ofrece una tasa de descuento del 0,25% si se registra para realizar pagos de depósito directo desde una cuenta de Wells Fargo.
• Tarifas bajas: no hay tarifa de originación para préstamos no garantizados. Pero hay una tarifa inicial de $ 75 para préstamos garantizados.
• Los clientes existentes pueden presentar su solicitud en línea: Wells Fargo es un gran banco de ladrillo y mortero, pero los clientes existentes no necesitan visitar una ubicación física para solicitar un préstamo personal. Pueden presentar su solicitud en línea y, si se aprueba, potencialmente obtener fondos tan pronto como el siguiente día hábil. Pero si no es un cliente existente, deberá visitar una sucursal para hablar con un banquero.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de Wells Fargo para obtener más detalles.

Lo que debe saber sobre los préstamos personales con codeudor

No tener crédito o tener mal crédito no significa que un préstamo personal, o uno con tasas asequibles, esté completamente fuera de su alcance. Solicitar con un codeudor puede ayudarlo a obtener la aprobación para obtener más dinero o una mejor tasa de interés de la que podría obtener por su cuenta.

Los prestamistas que no aceptan cofirmantes aún pueden permitirle presentar una solicitud con un cofirmante. Estos dos términos son similares pero ligeramente diferentes. En ambos casos, un prestamista considera sus ingresos y crédito junto con los ingresos y crédito de otra persona para aprobar su préstamo.

Aquí es donde entra en juego la diferencia.

• Un cofirmante respalda su préstamo y asume la responsabilidad financiera en caso de incumplimiento. Básicamente, un co-firmante le da al prestamista la garantía de que alguien le devolverá el préstamo si usted no lo hace.
• Un coprestatario solicita el préstamo con usted como solicitante conjunto y también es responsable de realizar pagos mensuales regulares.

Si un prestamista no acepta cofirmantes pero sí acepta coprestatarios, puede considerar enviar una solicitud conjunta y luego asumir la responsabilidad total de todos los pagos del préstamo.

Cómo encontrar un cofirmante o coprestatario

El codeudor o coprestatario ideal es alguien con buen o excelente crédito. Un buen puntaje crediticio generalmente se considera 700 o más en una escala de 300 a 850.

Tenga en cuenta que un cofirmante o coprestatario asume un nivel de riesgo al firmar en la línea de puntos de su contrato de préstamo. Si deja de hacer los pagos, su crédito puede verse afectado y pueden verse afectados por el saldo del préstamo.

Por esta razón, los miembros de la familia o amigos cercanos que confían en usted probablemente serán los más propensos a firmar conjuntamente su préstamo.

Pero no debes tomártelo como algo personal si le pides a alguien que firme y te dice que no. La firma conjunta puede ser un compromiso financiero a largo plazo, y las disputas sobre el reembolso de su préstamo podrían hacer que la relación se deteriore. Si no puede encontrar un codeudor, obtenga información sobre otras formas de calificar para un préstamo .

Cómo elegimos estos préstamos

Analizamos los préstamos personales con cofirmantes y coprestatarios ofrecidos por prestamistas tradicionales y en línea. Revisamos las tasas de interés, las tarifas, los términos del préstamo, la letra pequeña y los beneficios para el prestatario de cada uno. A partir de ahí, categorizamos los préstamos personales que ofrecen los mejores términos y características.