5 mejores préstamos online

Elegir un préstamo personal entre todos los prestamistas en línea puede ser abrumador.

Es por eso que hemos reunido esta lista de nuestras selecciones para los mejores prestamistas en línea, incluidas opciones para consolidación de deudas , mejoras para el hogar, buen crédito y creación de crédito.

• Lo mejor para un buen crédito: SoFi
• Lo mejor para la consolidación de deudas: Marcus de Goldman Sachs
• Lo mejor para mejoras en el hogar: LightStream
• Lo mejor para funciones amigables para el cliente: Descubra
• Lo mejor para las personas que crean crédito: Avant

Lo mejor para un buen crédito: SoFi

Por qué SoFi se destaca: SoFi ofrece tasas de interés competitivas sin cargos de originación , pagos atrasados ​​o prepago. La compañía también tiene beneficios exclusivos para miembros y una función de "protección por desempleo".

• Requisitos de elegibilidad altos: SoFi no comparte requisitos de elegibilidad específicos, pero dice que usted puede calificar si tiene un "historial financiero responsable" y un "flujo de efectivo mensual sólido". SoFi también dice que analiza su historial financiero, puntajes de crédito y relación deuda-ingresos durante el proceso de solicitud.
• Tasas de interés competitivas:  SoFi ofrece tasas competitivas, especialmente si se encuentra entre las personas con mejor crédito. También ofrece un pequeño descuento en la tarifa si opta por pagos automáticos.
• Protección por desempleo: si solicita el programa de protección por desempleo de SoFi, la empresa puede permitirle pausar los pagos mientras se recupera de un despido, asumiendo que la pérdida del trabajo no fue su culpa. Si detiene los pagos, el préstamo seguirá acumulando intereses. SoFi también puede ofrecerle ayuda mientras busca un nuevo trabajo.
• Beneficios exclusivos para miembros : si  tiene un préstamo personal de SoFi y se convierte en miembro de SoFi, tendrá acceso a beneficios adicionales. Estos incluyen un pequeño descuento en otros préstamos SoFi, servicios profesionales y eventos comunitarios.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales SoFi para obtener más información .

Lo mejor para la consolidación de deudas: Marcus de Goldman Sachs

Por qué se destaca Marcus: Marcus, una rama del banco de inversión Goldman Sachs, ofrece tasas de interés competitivas sin cargos por originación, pagos atrasados ​​o pagos por adelantado. Si está buscando pagar la deuda de la tarjeta de crédito, Marcus puede pagar hasta 10 de sus cuentas directamente, lo que puede ayudarlo a evitar que gaste los fondos de su préstamo en otra parte.

• Buen crédito para calificar: para calificar para un préstamo personal de Marcus, necesitará un crédito decente. La mayoría de las personas que tienen préstamos personales de Marcus tienen un puntaje de crédito FICO de 660 o más, según el informe anual de 2019 de la compañía.
• Tasas de interés competitivas: Marcus ofrece tasas competitivas, pero las tasas más bajas están disponibles para los prestatarios con el mejor crédito. Puede esperar tasas más altas por períodos más largos.
• Capacidad de precalificación: puede solicitar la precalificación para un préstamo personal de Marcus sin afectar su puntaje crediticio. Marcus le permite ver las tasas de interés estimadas y los montos de los préstamos con una consulta de crédito suave antes de enviar su solicitud de préstamo.
• Cambiar la fecha de vencimiento de su pago: puede cambiar la fecha de vencimiento de su pago hasta tres veces durante la vigencia del préstamo.
• Recompensas por pagos puntuales: después de realizar 12 o más pagos puntuales consecutivos en su totalidad, puede diferir un pago sin pagar intereses o tarifas adicionales.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Marcus para obtener más información .

Lo mejor para mejoras en el hogar: LightStream

Por qué se destaca LightStream: LightStream, una división de SunTrust Bank, ofrece tasas de interés competitivas cuando se inscribe en el pago automático. Los fondos se pueden utilizar para una variedad de gastos, incluidas mejoras en el hogar. En algunos casos, LightStream puede estar dispuesto a superar las tasas de interés de la competencia bajo ciertas condiciones. Consulte con el prestamista para obtener detalles sobre su programa Rate Beat.

• Montos y términos de préstamos flexibles: LightStream ofrece préstamos personales de $ 5,000 a $ 100,000, que pueden ser útiles para proyectos de mejoras para el hogar, pequeños o grandes. Los plazos de los préstamos oscilan entre dos y doce años.
• Financiamiento potencialmente rápido: el prestamista dice que es posible recibir el dinero en su cuenta bancaria el mismo día hábil en que presenta la solicitud. Esto podría ser útil si necesita fondos adicionales rápidamente.
• Sin tarifas ni penalizaciones por pago anticipado:  LightStream no cobra tarifas ni penalizaciones por pago anticipado. También puede evitar tasaciones o requisitos sobre el valor neto de la vivienda, que puede necesitar para otras opciones de préstamo, como un préstamo sobre el valor neto de la vivienda o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda .

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales LightStream para obtener más información .

Lo mejor para funciones amigables para el cliente: Descubra

Por qué Discover se destaca: Discover ofrece un montón de características fáciles de usar para el cliente, como múltiples plazos de pago, decisiones en el mismo día en algunos casos, una opción para pagar las deudas directamente y acceder a su puntaje FICO.

• Se requiere buen crédito: Discover no enumera sus requisitos de elegibilidad en su sitio web, pero la mayoría de las personas con préstamos personales Discover tienen puntajes crediticios de 660 o más, según su informe anual público de 2019 presentado ante la SEC. También necesitará un ingreso familiar mínimo de $ 25,000.
• Tasas de interés competitivas: Discover ofrece tasas de interés competitivas, pero solo ofrece las tasas más bajas a las personas con el mejor crédito. Su historial crediticio, solicitud y plazo del préstamo también pueden afectar sus tasas de interés.
• Opciones de plazos múltiples: Discover ofrece una variedad de opciones de plazos: 36, 48, 60, 72 y 84 meses.
• Pagos directos para consolidar la deuda: Discover puede realizar pagos a otras cuentas para saldar la deuda en su nombre. Si usa su préstamo para la consolidación de deudas, debe usar el 70% del dinero para pagar deudas o corre el riesgo de afectar su aprobación o tasa de interés.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Discover aquí . 

Lo mejor para las personas que crean crédito: Avant

Por qué se destaca Avant: Avant puede ser una buena opción si tiene dificultades para calificar para préstamos personales con otros prestamistas. Puede completar el proceso en línea y puede obtener una decisión rápida.

• Califique con un crédito menos que perfecto: Avant dice que la mayoría de sus clientes de préstamos personales tienen puntajes crediticios entre 600 y 700, por lo que probablemente no necesite informes de crédito absolutamente limpios para calificar.
• Tasas de interés más altas: una compensación por requisitos crediticios menos estrictos puede ser tasas de interés más altas. Las tarifas de Avant pueden no ser competitivas en comparación con otros prestamistas.
• Espere más tarifas: Avant cobra una tarifa de administración de hasta un 4,75%. La compañía también cobra tarifas por pago atrasado y fondos insuficientes.
• Solicitud de precalificación:  si le preocupa que la solicitud afecte su crédito, Avant le permite solicitar la precalificación y verificar sus posibles ofertas de préstamos con una consulta suave que no afectará su puntaje crediticio. 

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Avant para obtener más información .

Lo que debe saber sobre los préstamos en línea

Hay muchas razones para solicitar un préstamo personal con un prestamista en línea. Es posible que desee consolidar deudas con intereses altos en tarjetas de crédito o puede que desee financiar costosas mejoras en el hogar. De cualquier manera, querrá asegurarse de solicitar un préstamo en línea con pagos mensuales que pueda pagar.

Consolidar deuda con intereses altos

Si está luchando con una deuda de alto interés, puede sentirse desesperado por un alivio. Puede ser posible fijar una tasa de interés más baja con un préstamo de consolidación de deuda. El objetivo es liquidar varias cuentas y pasar a un pago mensual manejable.

Sin embargo, debes tener cuidado. Incluso con una tasa de interés más baja, puede terminar pagando más intereses durante la vida de su nuevo préstamo si opta por un plazo más largo. También es posible que tenga que pagar tarifas, lo que puede reducir cualquier ahorro.

Pagar por mejoras en el hogar

Si necesita dinero para pagar las mejoras en la vivienda , tiene varias opciones, incluidos préstamos sobre el valor neto de la vivienda, HELOC y préstamos en línea. Una de las ventajas de un préstamo personal sin garantía es que no tiene que utilizar su casa como garantía. Eso es importante si no se siente cómodo arriesgando su hogar. La desventaja es que los préstamos sin garantía pueden tener tasas de interés más altas.

Los préstamos personales de prestamistas en línea pueden tener plazos más cortos que los préstamos con garantía hipotecaria o HELOC, por lo que querrá asegurarse de poder pagar cómodamente los pagos mensuales. También debe estar atento a las tarifas de origen, las multas por pago anticipado y las tarifas por mora.

Cómo elegimos estos préstamos

Revisamos más de una docena de préstamos en línea de una variedad de prestamistas para elegir nuestros préstamos personales favoritos de prestamistas en línea. Consideramos los requisitos de elegibilidad, las tasas de interés, las tarifas, los montos de los préstamos y las opciones de plazo. También analizamos el proceso de solicitud, la capacidad de solicitar la precalificación con una consulta crediticia blanda, los pagos directos a los acreedores y otras ventajas favorables al cliente.