5 mejores préstamos el mismo día

Si está en apuros y necesita dinero en efectivo rápidamente, un préstamo el mismo día podría proporcionarle el dinero que necesita el día de la solicitud.

Pero incluso si está aprobado, es posible que no pueda acceder a sus fondos de inmediato. Esto se debe a que a menudo debe cumplir con ciertas condiciones del prestamista, como solicitar antes de una determinada hora del día, para obtener fondos el mismo día. Si no lo hace, tendrá que esperar al menos hasta el siguiente día hábil, y tal vez más, dependiendo de su banco, para obtener su dinero.

Además, ciertos tipos de préstamos para el mismo día pueden ser muy costosos. Si necesita dinero de inmediato, es importante comprender el costo total del préstamo y asegurarse de que pueda pagarlo a tiempo.

Aquí están nuestras mejores opciones para los mejores préstamos personales, que generalmente son menos costosos que otros tipos de préstamos para el mismo día, que ofrecen financiamiento el día que presenta la solicitud.

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• Lo mejor para grandes cantidades de préstamos: LightStream
• Lo mejor para verificar las tasas antes de enviar una solicitud de préstamo formal: Rocket Loans
• Lo mejor para personas con crédito menos que perfecto: OneMain Financial
• La mejor cooperativa de crédito para préstamos en el mismo día: Alliant Credit Union
• Lo mejor para préstamos pequeños: Earnin

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Lo mejor para grandes cantidades de préstamos: LightStream

Por qué se destaca LightStream: a diferencia de algunos prestamistas en el mismo día que solo ofrecen préstamos pequeños, los montos de los préstamos de LightStream oscilan entre $ 5,000 y $ 100,000, por lo que es una buena opción si necesita una suma de dinero mayor. LightStream ofrece plazos de reembolso de 24 meses a 144 meses.

• Los préstamos LightStream están destinados a personas con un historial crediticio sólido, y la compañía dice que aquellos con el mejor crédito califican para las tasas más bajas.
• LightStream ofrece tarifas bajas a los solicitantes calificados, además de un descuento en la tarifa si se inscribe en el pago automático. También tiene un programa de mejora de la tasa que promete superar las tasas de la competencia en un pequeño porcentaje si cumple con ciertos criterios.
• Algunos prestamistas le permiten verificar las tasas estimadas y los términos del préstamo sin afectar su puntaje crediticio antes de enviar una solicitud formal. Cuando solicita un préstamo con LightStream, generará una consulta crediticia sólida , que puede afectar sus puntajes crediticios.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales LightStream para obtener más información.

Lo mejor para verificar las tasas antes de enviar una solicitud formal: Préstamos Rocket

Por qué se destaca Rocket Loans: Rocket Loans utiliza una verificación crediticia suave que le permite ver su tasa estimada y el plazo del préstamo, sin afectar su puntaje crediticio, antes de enviar una solicitud formal. Solo tenga en cuenta que sus términos finales y aprobación pueden diferir de la precalificación. Los montos de los préstamos de la compañía oscilan entre $ 2,000 y $ 45,000.

• Rocket Loans cobra una tarifa de originación única del 1% al 6% del monto del préstamo, que se deduce de su préstamo cuando se emite. Tenga esto en cuenta al determinar el monto del préstamo que desea. La compañía también cobra un cargo por pago atrasado de $ 15 si no realiza el pago dentro de los 10 días posteriores a la fecha de vencimiento, así como un cargo por cheque devuelto de $ 15.
• Las tarifas varían de competitivas a altas. Su tasa real está determinada por una variedad de factores, incluidos sus puntajes crediticios, ingresos, plazo del préstamo y más. Es una buena idea comparar las ofertas de préstamos, si es posible.
• Rocket Loans solo ofrece dos opciones de pago: 36 meses o 60 meses. Pero tenga en cuenta que puede cancelar su préstamo antes de tiempo sin una multa por pago anticipado.

Lea nuestra revisión completa de Rocket Loans para obtener más información.

Lo mejor para personas con crédito menos que perfecto: OneMain Financial

Por qué se destaca OneMain Financial: más de la mitad de los prestatarios de OneMain Financial tienen puntajes FICO por debajo de 620, lo que podría hacer que este prestamista sea una posibilidad incluso si su crédito no es sólido como una roca. Sus préstamos personales oscilan entre $ 1,500 y $ 20,000 y los plazos de amortización oscilan entre 24 y 60 meses. (El monto de su préstamo puede diferir si lo solicita a través de Credit Karma).

Tenga en cuenta que existe la posibilidad de que solo le ofrezcan un préstamo personal garantizado, que requiere que presente una garantía, como un vehículo, para calificar.

• Debido a que OneMain Financial trabaja con personas que no tienen un perfil crediticio sólido, tiene tasas de interés más altas que las que cobran otros prestamistas de préstamos personales. Pero sus tasas son más bajas de lo que probablemente cobrarán otras empresas, como los prestamistas de día de pago .
• OneMain Financial cobra una tarifa de apertura que es una cantidad fija o un porcentaje del monto del préstamo, según el lugar donde viva. También cobra una tarifa por pago atrasado y una tarifa por fondos insuficientes en los estados donde está permitido.
• OneMain Financial utiliza una consulta crediticia blanda cuando solicita la precalificación, por lo que puede verificar su tasa estimada y el plazo del préstamo sin afectar sus puntajes crediticios. Sin embargo, tenga en cuenta que su tasa final y la aprobación pueden cambiar después de que presente la solicitud oficialmente.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de OneMain Financial para obtener más información.

La mejor cooperativa de crédito para préstamos en el mismo día: Alliant Credit Union

Por qué se destaca Alliant Credit Union: debe ser miembro para solicitar un préstamo con Alliant Credit Union, pero unirse es relativamente fácil. Si ya es miembro o decide convertirse en uno, los préstamos personales de Alliant Credit Union tienen tasas competitivas, tarifas mínimas y planes de protección de deudas para ayudarlo a preservar su salud financiera.

La cooperativa de crédito ofrece montos de préstamos que van desde $ 1,000 a $ 50,000 y plazos de pago de 12 a 60 meses.

• Alliant Credit Union ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos. Su tasa real está determinada por una variedad de factores, incluidos su crédito, ingresos, método de pago y plazo del préstamo. Por lo general, los préstamos personales con plazos más cortos tienen tasas más bajas que los préstamos con plazos más largos.
• Alliant Credit Union no cobra tarifas de originación ni multas por pago anticipado de sus préstamos personales.
• Alliant Credit Union ofrece un plan de protección de deudas que puede ayudarlo a cancelar sus pagos mensuales o el saldo del préstamo si no puede realizar sus pagos debido a muerte, discapacidad o pérdida involuntaria de trabajo.

Lo mejor para préstamos pequeños: Earnin

Por qué se destaca Earnin: a diferencia de los otros prestamistas incluidos en esta lista, Earnin es una aplicación que le permite pedir dinero prestado contra su próximo cheque de pago y no realiza una verificación de crédito tradicional. La primera vez que usa la aplicación, puede pedir prestado hasta $ 100. Si continúa usando la aplicación y paga Earnin a tiempo, su límite puede aumentar hasta $ 500.

• Para usar Earnin, debe trabajar en el mismo lugar todos los días o usar hojas de tiempo electrónicas para realizar un seguimiento de sus horas. Se le debe pagar en un horario constante: semanal, quincenal, quincenal o mensual. Y más de la mitad de cada cheque de pago debe depositarse directamente en una sola cuenta corriente.
• Debe ganar al menos $ 4 por hora después de que los impuestos y otras deducciones se retiren de su cheque de pago. Earnin solo usa el dinero enviado a la cuenta corriente vinculada a la aplicación mediante depósito directo para calcular sus ganancias. Si recibe beneficios de desempleo de su estado a través de depósito directo, Earnin también puede incluir ese dinero en su cálculo.
• Earnin no cobra intereses ni comisiones por sus préstamos de anticipo en efectivo. En cambio, pide a las personas que brinden consejos opcionales. Pero no se requieren consejos para usar la aplicación.
• La función Balance Shield de Earnin lo ayuda a evitar cargos por sobregiro al enviar alertas cuando el saldo de su cuenta corriente se está agotando. Y si se suscribe a los retiros de efectivo de Balance Shield, la aplicación cobrará automáticamente hasta $ 100 de sus ganancias cuando tenga menos de $ 100 en su cuenta corriente.

Lea nuestra revisión completa de la aplicación Earnin para obtener más información.

Lo que debe saber sobre los préstamos en el mismo día

Tiene varias opciones si está buscando un préstamo para el mismo día. Si bien la posibilidad de obtener dinero de inmediato puede ayudar en su situación inmediata, es importante comprender las tarifas y las tasas de interés involucradas, y el impacto a largo plazo que pueden tener en sus finanzas.

Muchos préstamos para el mismo día tienen intereses y tarifas mucho más altas que los préstamos revisados ​​en este artículo. Estos son algunos otros tipos de préstamos para el mismo día.

Préstamos de día de pago

Un  préstamo de día de pago  es un préstamo a corto plazo por una pequeña cantidad de dinero que normalmente paga en su próximo día de pago. Los prestamistas de día de pago probablemente no considerarán su puntaje crediticio o su capacidad para pagar el préstamo, lo que puede ayudarlo a obtener la aprobación incluso si tiene un crédito difícil. Pero puede tener un precio elevado.

Los préstamos de día de pago vienen con tarifas que pueden ascender a APR de hasta casi el 400%, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Si no puede pagar el préstamo original a tiempo, puede terminar convirtiendo la deuda en un nuevo préstamo de día de pago, que puede conllevar tarifas adicionales que aumentan aún más su deuda de día de pago.

Préstamos de título

Un  préstamo de título  es otro tipo de préstamo de bajo interés y alto interés que podría darle fondos el mismo día que lo solicite. Con un préstamo sobre el título, usa su vehículo como  garantía  para respaldar su préstamo. El prestamista toma el título de su auto a cambio de un pequeño préstamo. Cuando pagas el préstamo, recuperas tu título.

Según el CFPB, el préstamo de título promedio es de alrededor de $ 700 y puede tener una APR de hasta un enorme 300%. Más del 50% de las personas que obtienen préstamos sobre el título se convierten en prestatarios habituales, y el 20% de los prestatarios de préstamos sobre el título pierden sus vehículos ante el prestamista.

Préstamos de casas de empeño

Otra forma de obtener efectivo rápidamente es llevar algo valioso a una casa de empeño. A cambio del artículo, la tienda le da una cantidad acordada en efectivo, que generalmente es menor que el valor real del artículo. Si reembolsa el monto del préstamo, más las tarifas, antes de la fecha de vencimiento acordada, puede recuperar sus objetos de valor. Si no lo hace, la casa de empeño puede vender su artículo para recuperar sus costos.

El interés de los  préstamos de la casa de empeño  puede ser caro, con tarifas que pueden llegar a APR muy altas, como 240%.

¿Cuáles son algunas alternativas a los préstamos en el mismo día?

Si bien los préstamos para el mismo día pueden brindarle efectivo cuando lo necesite, estos préstamos generalmente benefician al prestamista mucho más que al prestatario. Antes de comprometerse con un préstamo para el mismo día, es una buena idea considerar algunas alternativas.

Tarjetas de crédito

Poner los gastos en su tarjeta de crédito o sacar un anticipo en efectivo puede no ser lo ideal, pero aún así podría ser menos costoso que un préstamo del mismo día.

La  APR promedio de la tarjeta de crédito  es actualmente de alrededor del 15%. Y si saca un anticipo en efectivo, usando su tarjeta de crédito para acceder al efectivo, probablemente terminará teniendo una APR más alta (25% o más en muchos casos). Pero esta puede ser una alternativa menos costosa que los préstamos para el mismo día, que pueden tener tasas de interés de tres dígitos.

Familiares y amigos

Es posible que no se atreva a pedir dinero en efectivo de emergencia a familiares o amigos , pero si está en un aprieto y conoce a alguien que pueda ayudarlo, esta es otra opción a considerar. Si un ser querido le otorga un préstamo, asegúrese de tener claros los intereses y los términos de pago. Un préstamo de familiares o amigos puede ayudarlo a reparar sus finanzas, pero es importante no permitir que el préstamo socave la relación.

Préstamos alternativos de día de pago

Es posible que pueda solicitar un  préstamo alternativo de día de pago , que generalmente viene con tarifas y APR mucho más bajas que un préstamo de día de pago tradicional. Hay dos tipos diferentes de PAL y tienen requisitos y términos ligeramente diferentes.

Debe ser miembro de la cooperativa de crédito que ofrece el préstamo para calificar. Si lo aprueban, los montos del préstamo pueden llegar hasta $ 2,000.

Tenga en cuenta que al solicitar un préstamo alternativo de día de pago, es probable que deba demostrar que cumple con algunos requisitos financieros básicos, como revelar por qué está solicitando el préstamo o por qué no ha tenido una bancarrota reciente.

Cómo elegimos estos préstamos

Revisamos más de una docena de opciones de préstamos para el mismo día. Los criterios que usamos para tomar nuestras decisiones incluyeron tasas de interés, requisitos de elegibilidad, estructuras de tarifas, montos de préstamos, términos de pago y la posibilidad de solicitar la precalificación.