Los 5 mejores préstamos para mejoras del hogar

Cuando esté listo para abordar algunas de las reparaciones o proyectos de remodelación del hogar en su lista de tareas pendientes, un préstamo para mejoras del hogar puede proporcionar el dinero que necesita para llevar esos proyectos del sueño a la realidad.

Hemos reunido nuestras selecciones para los mejores préstamos para mejoras del hogar en función de factores como los montos y tarifas del préstamo, y la capacidad de solicitar la precalificación. La precalificación le permite ver sus tasas de interés y costos estimados antes de presentar una solicitud formal y someterse a una investigación crediticia estricta , lo que puede afectar un poco su puntaje crediticio.

Tenga en cuenta que estas selecciones son para préstamos personales . Es posible que tenga otras opciones, como un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria.

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• Lo mejor para tarifas competitivas: LightStream
• Lo mejor para préstamos garantizados que no se basan en el valor líquido de la vivienda: Wells Fargo
• Lo mejor para pequeños proyectos de mejoras para el hogar: Marcus
• Lo mejor para aplicar con un cosolicitante: SoFi
• Lo mejor para considerar factores además del crédito: Earnest

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Lo mejor para tarifas competitivas: LightStream

Por qué se destaca LightStream: a diferencia de muchos prestamistas de préstamos personales que limitan los montos de los préstamos a $ 40,000 o menos, el prestamista en línea LightStream ofrece préstamos de hasta $ 100,000. Eso hace posible que los solicitantes calificados soliciten los fondos que necesitan para mejoras en el hogar a mayor escala.

Hay otros prestamistas en nuestra lista que ofrecen préstamos en grandes cantidades. Pero las tasas de interés competitivas de LightStream, combinadas con un descuento APR para la inscripción de pago automático y un programa de igualación de tasas, realmente lo hacen destacar.

• Tasas competitivas: LightStream ofrece tasas de interés competitivas y un descuento APR para las personas inscritas en el pago automático. El prestamista también tiene un programa de igualación de tasas que promete superar las tasas de la competencia en un pequeño porcentaje si se cumplen ciertas condiciones.
• Se necesita buen crédito: los préstamos LightStream están dirigidos a personas con un crédito sólido, y la empresa dice que las personas con un crédito "excelente" reciben las tasas más bajas.
• Sin capacidad para precalificar: Solicitar un préstamo para mejoras en el hogar con LightStream resultará en una consulta crediticia dura, que puede reducir sus puntajes crediticios en algunos puntos.
• Múltiples opciones de pago: LightStream ofrece plazos de pago de 24 a 144 meses, pero si opta por un plazo de préstamo más largo , probablemente pagará más intereses durante la vigencia del préstamo. Los plazos del préstamo entre 85 meses y 144 meses solo pueden estar disponibles si tiene un monto de préstamo de al menos $ 25,000.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales LightStream para obtener más información.

Lo mejor para préstamos garantizados que no se basan en el valor líquido de la vivienda: Wells Fargo

Por qué se destaca Wells Fargo: las segundas hipotecas, como los préstamos con garantía hipotecaria, utilizan su casa como garantía, lo que significa que si no paga su préstamo, el prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa. Pero Wells Fargo ofrece una opción de préstamo garantizado que le permite usar dinero en una cuenta de ahorros o CD como garantía en lugar de su casa. Sin embargo, tendrá que ser cliente de Wells Fargo para calificar.

A continuación, se incluyen algunos detalles adicionales sobre los préstamos personales de Wells Fargo.

• Máximos de préstamos altos: Wells Fargo ofrece préstamos personales sin garantía de hasta $ 100,000 y préstamos personales garantizados de hasta $ 250,000 (hasta el monto en su CD / cuenta de ahorros).
• Tasas competitivas: Wells Fargo ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos personales y ofrece un descuento en la tasa a los clientes con una cuenta corriente elegible que se registre para el pago automático.
• Sin posibilidad de precalificación: al  igual que LightStream , debe completar una solicitud de préstamo formal con Wells Fargo para ver las tasas y los términos del préstamo, lo que resultará en una consulta crediticia rigurosa que puede reducir su puntaje crediticio en unos pocos puntos.
• Período de pago: Wells Fargo ofrece plazos de préstamo de 12 meses a 36 meses para préstamos sin garantía de menos de $ 5,000 y de 12 meses a 84 meses para préstamos sin garantía de más de $ 5,000. Los plazos pueden extenderse hasta 120 meses para préstamos garantizados por un CD o cuenta de ahorros.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Wells Fargo para obtener más información .

Lo mejor para pequeños proyectos de mejoras para el hogar: Marcus

Por qué Marcus se destaca: Marcus ofrece montos de préstamos que oscilan entre $ 3,500 y $ 40,000, lo que lo convierte en una buena opción para las personas que tienen proyectos de renovación de viviendas más pequeños que desean eliminar de sus listas de tareas pendientes. Es probable que necesite un crédito bastante sólido para calificar. La falta de tarifas junto con la opción de solicitar la precalificación distingue a Marcus de los otros prestamistas que elegimos que también ofrecen préstamos más pequeños.

Aquí hay algunas cosas más que debe saber sobre los préstamos personales de Marcus.

• Promesa sin cargo: Marcus dice que no le cobra un cargo por registro (originación), ni pagos por adelantado ni cargos atrasados ​​en sus préstamos personales. Pero recuerde que si paga tarde, puede afectar negativamente su crédito.
• Solicitud de precalificación : Marcus le brinda la oportunidad de solicitar la precalificación con una consulta crediticia suave, para que pueda obtener una vista previa de las tasas y los términos estimados sin afectar sus puntajes crediticios. Sin embargo, la precalificación no garantiza la aprobación y sus términos finales pueden cambiar si solicita formalmente. Una solicitud formal también puede resultar en una investigación crediticia dura.
• Recompensa por pago puntual: si ha realizado 12 pagos puntuales consecutivos, es posible que pueda diferir un pago. Si aprovecha esta función, el plazo de su préstamo se extiende un mes, pero Marcus detiene la acumulación de intereses durante el período de aplazamiento. Si alguna vez no realiza un pago o paga tarde, no podrá aprovechar esta función en ningún momento durante el plazo de su préstamo.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Marcus para obtener más información .

Lo mejor para aplicar con un cosolicitante: SoFi

Por qué SoFi se destaca: SoFi permite que las personas soliciten un préstamo personal con un co-solicitante. Si su crédito necesita algo de trabajo, solicitarlo con un cosolicitante que tenga buen crédito puede mejorar sus posibilidades de calificar para un préstamo o de obtener una tasa de interés más baja. Otros dos prestamistas en nuestro ranking, Wells Fargo y LightStream, también le permiten agregar co-solicitantes. Pero SoFi se destaca de estos prestamistas por sus ventajas para miembros y su opción de precalificación.

Esto es lo que debe saber sobre los préstamos personales SoFi.

• Beneficios para miembros: si SoFi le aprueba un préstamo, se convierte en miembro de su comunidad. Como miembro, obtendrá beneficios como protección por desempleo bajo ciertas condiciones, acceso a planificadores financieros, bonificaciones por recomendación, asesoramiento profesional personalizado y más.
• Promesa sin comisiones: SoFi no cobra comisiones por pago atrasado, pago anticipado o de originación de sus préstamos. Por supuesto, si los pagos de su préstamo se retrasan, eso puede afectar negativamente su puntaje crediticio .
• Montos del préstamo: si bien el monto mínimo que puede pedir prestado puede variar según el estado, SoFi ofrece préstamos que van desde $ 5,000 a $ 100,000 para acomodar proyectos de mejoras para el hogar de diferentes tamaños. Si presenta la solicitud a través de Credit Karma, es posible que vea diferentes montos y términos del préstamo.
• Capacidad de precalificación: SoFi utiliza una consulta crediticia blanda para permitir que las personas verifiquen sus tasas estimadas y los términos del préstamo sin afectar sus puntajes crediticios antes de enviar una solicitud formal. Si precalifica, tenga en cuenta que su aprobación final o los términos pueden cambiar, y una solicitud formal implica una investigación crediticia dura.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales SoFi para obtener más información .

Lo mejor para considerar factores además del crédito: Earnest

Por qué se destaca Earnest: al evaluar su solicitud, Earnest considera los criterios habituales, incluido su historial crediticio, su capacidad de pago y la relación deuda-ingresos. Pero la empresa también considera otros factores, como sus hábitos de gasto, nivel educativo y trayectoria profesional al tomar decisiones sobre préstamos, lo que puede ser útil si recién está comenzando.

Para presentar la solicitud, debe permitir que Earnest vea sus cuentas corrientes, de ahorro y de jubilación, para que la empresa pueda ver cuánto ahorra y gasta en comparación con lo que gana.

• Se requiere buen crédito: Earnest requiere puntajes de crédito mínimos de 680 para calificar para uno de sus préstamos personales. Si sus puntajes crediticios no alcanzan ese umbral, considere solicitarlo con otro prestamista.
• Montos de los préstamos : los montos de los préstamos de Earnest oscilan entre $ 5,000 y $ 75,000, excepto en California, donde el monto mínimo del préstamo es de $ 10,000. Eso le da flexibilidad sobre cuánto puede solicitar un préstamo.
• Pocas tarifas: a diferencia de algunos prestamistas en línea que cobran una variedad de tarifas en los préstamos personales que ofrecen, Earnest no cobra tarifas de originación, prepago, pago anticipado o pago adicional. Pero se le puede cobrar una tarifa si se devuelve su pago.
• Solicitud de precalificación: si desea verificar su tasa potencial, Earnest utilizará una consulta crediticia suave que no afectará sus puntajes crediticios. Pero recuerde que los términos y la aprobación de su préstamo pueden cambiar después de presentar la solicitud formalmente (y la solicitud puede resultar en una investigación crediticia dura).

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Earnest para obtener más información.

Lo que debe saber sobre los préstamos para mejoras en el hogar

Hay varios tipos de préstamos que se pueden utilizar para proyectos de mejoras para el hogar: préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria , o HELOC , y préstamos personales. Si esas opciones no son atractivas, también podría considerar refinanciar su casa o aprovechar una tarjeta de crédito de bajo interés con términos promocionales.

Esto es lo que debe saber sobre algunas de sus opciones de préstamos.

Préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria

Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda y los HELOC le permiten pedir prestado dinero en función del valor líquido que tenga en su casa. La cantidad también puede variar según sus ingresos, crédito y otros factores.

Si obtiene un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC , su casa se convierte en garantía. Puede obtener una tasa más baja con este tipo de financiamiento garantizado que con un préstamo personal no garantizado. Pero también puede pagar más tarifas porque es posible que deba pagar los costos de cierre tal como lo hizo cuando obtuvo la hipoteca original.

Y si no paga su préstamo, el prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa para recuperar el dinero que debe. Antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, asegúrese de poder pagar el préstamo a tiempo, ya que corre el riesgo de perder su casa con este tipo de préstamo.

Préstamos personales

Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales que se pueden utilizar para completar proyectos de mejoras para el hogar. Un préstamo personal puede ser una buena opción si no tiene suficiente valor líquido en su casa para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, o si no desea usar su casa como garantía.

Es una buena idea comparar precios , comparar sus opciones de financiamiento y asegurarse de obtener una tasa razonable antes de decidirse a utilizar un préstamo personal para mejoras en el hogar.

Cómo elegimos estos préstamos

Revisamos más de una docena de préstamos para mejoras en el hogar de una variedad de prestamistas para encontrar nuestras mejores opciones. Los criterios utilizados para hacer nuestras selecciones incluyeron tasas de interés, estructuras de tarifas, montos de préstamos, opciones de precalificación y otros beneficios como programas de mejora de tasas, recompensas de pago a tiempo y recursos para ayudar a mejorar su salud financiera.