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5 cosas que debe hacer antes de solicitar un préstamo

Cada año, millones de estadounidenses solicitan préstamos para pagar sus casas, automóviles, educación y más.

Obtener un préstamo puede ser una excelente opción cuando no desea echar mano de su cuenta de ahorros o no tiene el efectivo disponible para cubrir un gasto importante.

Pero antes de presentar la solicitud, es importante comprender cómo encajará un préstamo en sus finanzas. Algunos pasos básicos pueden ayudarlo a navegar por el proceso. Comienza por verificar su crédito, considerar si puede pagar el préstamo y comparar las opciones de préstamo.


  1. Verifica tu crédito
  2. Considere su presupuesto
  3. Calcule el interés total
  4. Compare las opciones de préstamos
  5. Considere cualquier garantía

1. Verifique su crédito

Tener un historial crediticio sólido es beneficioso para todos: puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo y ayudarlo a calificar para una tasa de porcentaje anual más baja, o APR . Puede consultar sus informes crediticios gratuitos antes de presentar la solicitud para ver si hay algún error o si hay algo que pueda mejorar. Por ejemplo, pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio al reducir su tasa de utilización general.

Puede verificar sus puntajes de Equifax® y TransUnion® en Credit Karma .

Si no está seguro de si su crédito es lo suficientemente bueno como para calificar para un préstamo, algunos prestamistas le permiten solicitar la precalificación , que es un proceso que lo ayuda a determinar sus posibilidades de aprobación del préstamo. La precalificación da como resultado una consulta crediticia blanda , que no afectará su puntaje crediticio. Pero si decide solicitar oficialmente el préstamo, el prestamista realizará una verificación crediticia rigurosa, que puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos.

Si su crédito no es bueno y no precalifica, entonces puede valer la pena presionar el botón de pausa en la solicitud de préstamo mientras mejora su crédito. Y tome nota: incluso si precalifica para un préstamo, no significa que será aprobado. Si se le aprueba un préstamo, sus términos finales pueden cambiar si lo solicita oficialmente.

2. Considere su presupuesto

Establecer un presupuesto le da una idea de cuánto dinero gana cada mes, a dónde va y si puede permitirse asumir un gasto adicional. A continuación, le indicamos cómo averiguar si el pago del préstamo se ajusta a su presupuesto.

  • Escriba sus gastos habituales, incluidos los alimentos, la gasolina y todas sus facturas mensuales. Sume estos gastos juntos.
  • Calcule los ingresos que gana cada mes después de impuestos.
  • Reste sus gastos mensuales de sus ingresos mensuales.
  • Vea cuánto queda. ¿Es suficiente cubrir el pago del préstamo mensualmente?

La clave para un presupuesto exitoso es ser realista. Si el pago del préstamo apenas se ajusta a su presupuesto, es posible que no pueda pagarlo. Podría terminar perdiendo pagos en el futuro, lo que podría generar multas y daños en el historial crediticio. Considere pedir prestado menos dinero, solicitar un plazo de préstamo más largo o buscar una forma diferente de pagar sus gastos.

3. Calcula el interés total

Conocer su puntaje crediticio y la cantidad que desea pedir prestado puede ayudarlo a determinar la tasa de interés que podría recibir por un préstamo.

El interés influye en cuánto costará un préstamo a lo largo del tiempo. Puede usar una calculadora de préstamos para calcular el costo total de un préstamo. Los préstamos con plazos más largos suelen tener pagos de préstamos más bajos, pero es posible que pague más intereses con el tiempo en comparación con un préstamo a corto plazo.

Por ejemplo, supongamos que obtiene un préstamo para automóvil de $ 15,000 con una tasa de interés del 3.5%. Con un plazo de préstamo de tres años, los pagos mensuales serían de $ 440 y usted pagaría un total de $ 823 en intereses durante la vigencia del préstamo. Al extender el mismo préstamo durante seis años, el pago mensual bajaría a $ 231, pero terminaría pagando el doble de interés.

4. Compare las opciones de préstamos

Obtener la precalificación con varios prestamistas puede ayudarlo a comparar sus opciones de préstamo y encontrar la mejor oferta para su situación. Compare los montos de los préstamos, los términos, las tasas de interés y cualquier tarifa, como las tarifas de apertura y las multas por pago anticipado.

Si no cumple con los requisitos de un prestamista, puede comparar precios para ver si puede encontrar otro prestamista que lo considere para un préstamo.

Más sobre el proceso de precalificación

Una precalificación lo ayuda a ver las probabilidades de aprobación de su préstamo, pero también ayuda a la institución financiera a evaluar si pagará el préstamo según lo acordado. Las solicitudes de precalificación de préstamos variarán según el tipo de préstamo y el prestamista. A continuación, se muestran algunos ejemplos de lo que puede necesitar proporcionar.

  • Detalles de identificación, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de seguro social
  • Información sobre su empleador, ingresos brutos mensuales y saldos de cuentas bancarias
  • Información sobre sus obligaciones de deuda mensuales, como alquiler, pagos de préstamos estudiantiles y saldos de tarjetas de crédito
  • Permiso para realizar una consulta crediticia blanda

Si precalifica y sigue adelante con una solicitud completa, es probable que el prestamista realice una investigación crediticia exhaustiva.

5. Considere cualquier garantía

Asegurar su préstamo con garantía podría ayudarlo a calificar para un préstamo y obtener tasas de interés más bajas, incluso si no tiene un buen crédito. La garantía es algo de valor que usted se compromete a garantizar el préstamo, y el prestamista puede tomar esta propiedad si usted no paga el préstamo según lo acordado. Por ejemplo, un automóvil suele ser la garantía que garantiza un préstamo para automóvil, y una casa generalmente garantiza una hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria. Algunas tarjetas de crédito y préstamos personales también pueden requerir garantía, dependiendo de su crédito.

Antes de obtener un préstamo, es importante considerar qué pasaría si pierde su garantía. Por ejemplo, si se atrasa en los pagos de su préstamo de automóvil y el prestamista recupera el automóvil , ¿cómo se pondría a trabajar y manejaría necesidades como ir de compras al supermercado?


¿Que sigue?

Una vez que haya verificado su crédito y haya calculado los detalles del préstamo, asegúrese de estar también preparado para futuros contratiempos financieros. Reforzar su cuenta de ahorros, con gastos de entre tres y seis meses, puede ayudarlo a evitar pagos atrasados ​​de su préstamo si surge una emergencia financiera. El siguiente paso es solicitar oficialmente el préstamo y utilizar los fondos para lo que necesita.

Pero si no está seguro de que un préstamo sea el adecuado para usted, considere estas alternativas.

  • Solicite una tarjeta de crédito con 0% APR . Si tiene buen crédito, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés introductoria del 0% en compras durante un período de tiempo determinado. Si puede reembolsar la cantidad que cobra dentro del período de introducción, esto podría ayudarlo a ahorrar en costos de intereses.
  • Ahorre dinero. Considere posponer la compra y ahorrar dinero para ello, entonces no tendrá que pagar intereses.

Independientemente de la opción que elija, es importante intentar pedir prestado solo lo que necesita, comprender los costos involucrados y pagar el préstamo a tiempo. De esa manera, puede controlar sus finanzas.

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