4 resoluciones financieras de año nuevo que tu yo futuro te agradecerá

Por lo general, puede adivinar la resolución de Año Nuevo de alguien porque a menudo implica perder peso, ponerse en mejor forma o cocinar comidas más nutritivas.

Mira, no estamos tratando de arrojar sombra. Si esos son tus objetivos, son impresionantes. Baje esos kilos, desarrolle ese músculo, pruebe las algas marinas, estamos con usted.

Pero más allá de ser más saludable, ¿qué hay de ser más rico? Cada enero, muchas personas se concentran en sus cuerpos, pero tienden a pasar por alto su aptitud financiera.

La aptitud financiera es una cosa, ¿y adivinen qué? Tener dinero extra te hará sentir tan sexy y confiada como recortarte la cintura. Consiga estos cuatro propósitos de Año Nuevo para comenzar el 2021 con el dinero en mente.

1. Controle sus gastos

Incluso si los días de pánico por sobregirar en su  cuenta de administración de efectivo han quedado  atrás, vale la pena prestar atención a cuánto gasta exactamente. ¿Por qué? “Comprender exactamente cuánto está gastando le ayuda a apreciar cuánto puede ahorrar. Su tasa de ahorro es el componente más importante para determinar su capacidad para lograr objetivos financieros como ser propietario de una vivienda, iniciar su propio negocio o poder jubilarse ”, dice Lauren Anastasio, planificadora financiera de SoFi.

“Revisar sus transacciones puede ser una de las formas más fáciles de encontrar oportunidades para ahorrar dinero”, agrega.

Hacer un seguimiento de sus gastos puede parecer difícil, pero existen herramientas en línea gratuitas que lo facilitan, incluido SoFi Relay®. De hecho, la herramienta de SoFi le permite conectar todas sus cuentas financieras en un panel de control móvil para que tenga una vista panorámica de sus saldos. “Le brinda una instantánea actualizada y en tiempo real de sus finanzas”, agrega Song.

2. Crea un presupuesto

Hacer un presupuesto requiere un poco de tiempo y esfuerzo, y no siempre es divertido enfrentar la realidad (como el hecho de que esos boletos de piso de Bruno Mars en la parte alta de la ciudad te gastaron la factura de tu tarjeta de crédito). Pero con el tiempo, puede ayudarlo a sentirse más tranquilo y con más control. La clave es analizar sus gastos “fijos” (piense: alquiler / hipoteca, pago del automóvil, servicios públicos, cuidado de niños) versus sus gastos “discrecionales” (piense: restaurantes, ropa, entretenimiento).

“La vibra general que recibo es: cuando las personas tienen más del 50% de gastos fijos y menos del 50% de gastos discrecionales, sienten que solo están trabajando para pagar sus facturas. Sienten esa presión ”, dice Song. "Cuando ocurre lo contrario, 30% a 40% fijo y 60% a 70% discrecional, esas personas tienen espacio para reducir proactivamente el gasto discrecional para que puedan ahorrar más para alcanzar sus objetivos".

Entonces, ¿cómo llegas ahí?

Primero, vea si tiene alguna debilidad en áreas discrecionales. ¿Te pasaste de la raya con los nuevos atuendos del mes pasado? Considere establecerse un límite de gasto en esa categoría para el próximo mes.

Luego mire sus gastos fijos. “Si ve a un entrenador personal y no tiene mucho tiempo, él o ella le pedirá que se concentre en los principales grupos de músculos. Lo mismo ocurre con sus finanzas ”, dice Song. En otras palabras, cortar un café con leche de $ 4 de vez en cuando no hará mella importante, así que mire los artículos generales.

¿Puede vivir en otro lugar para reducir el alquiler o la hipoteca? ¿Puede reducir de dos automóviles a uno, comprar un automóvil más barato o combinar el seguro del automóvil con su socio? ¿Puede ir caminando o en bicicleta al trabajo en lugar de tomar un autobús, metro o tren?

3. Evalúe su deuda

Acabemos con un mito común del dinero ahora mismo. ¿Todas las deudas son malas? ¡No!

Al igual que hay héroes y villanos en Wonder Woman, hay deudas buenas y malas. Una hipoteca, por ejemplo, a menudo es buena porque la tasa de interés es generalmente baja (en el entorno de tasas de hoy) y una casa es una inversión que, con suerte, puede generarle dinero con el tiempo. Se aplican principios similares a los préstamos para estudiantes. La deuda de tarjetas de crédito, por otro lado, a menudo es mala. Por lo general, tiene una tasa de interés más alta y puede hundir su puntaje crediticio, lo que puede dificultar hacer cosas como comprar una casa.

Así que canaliza a tu superhéroe interior, toma tu lazo mágico y haz un plan para lidiar con esa deuda incobrable, ya sea pagándola lo antes posible o refinanciandola. Si está tratando agresivamente de pagar su "buena" deuda, piense si ese es realmente el mejor uso de sus fondos, o si sería mejor ahorrar o invertir para algunos de sus otros objetivos financieros, como comprar una casa algún día. .

Obtenga más información sobre  cómo invertir cuando tiene una deuda de préstamos estudiantiles o  programe una cita gratuita  con un planificador financiero de SoFi para hablar sobre un plan personalizado.

4. Prepárese para el éxito

Si sabe que debería ahorrar más, pero dice: "Estoy a la altura de mis ojos en préstamos estudiantiles, estoy tratando de comprar una casa y mi cartera de jubilación es más triste que el último álbum de The National", te oimos.

Incluso si no está listo para ahorrar más en este momento, considere abrir algunas cuentas de ahorro o inversión de todos modos. “Se trata de tener la infraestructura en su lugar. Si lo construyes, vendrán ”, dice Song.

De esta manera, si recibe un obsequio sorpresa, un bono o un acuerdo de demanda colectiva, puede arrojarlo a uno de estos cubos en lugar de a su cuenta corriente. Considere la posibilidad de automatizar un pago mensual, incluso si es solo $ 10, para cada cuenta porque probablemente no notará una diferencia, lo hará acostumbrarse y puede sentirse motivado para aumentar las cantidades una vez que vea crecer el dinero.

¿Es “comenzar a invertir” una de sus resoluciones para 2021? Danos un grito y hablaremos de las diferentes opciones disponibles. Además, obtenga apoyo de planificación financiera de nuestros asesores sin cargo adicional.

Este artículo apareció por primera vez en Sofi .

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