4 mejores préstamos personales para mal crédito

Si está buscando un préstamo personal pero su crédito no es perfecto, puede ser difícil encontrar una opción asequible.

Eso no significa que debas rendirte. Si necesita el dinero para un verdadero gasto de emergencia u otro uso, puede encontrar prestamistas que ofrezcan préstamos personales para casos de mal crédito. (Por ejemplo, FICO define un puntaje crediticio "pobre" como cualquier cosa por debajo de 580).

Pero cuidado: en algunos casos, los préstamos personales dirigidos a personas con mal crédito pueden tener tasas de porcentaje anual, o APR, que son mucho más altas que el préstamo personal promedio, por lo que querrá ser selectivo y comparar varios prestamistas siempre que sea posible.

Y antes de aceptar un préstamo personal, es importante comparar las ofertas para sus tasas de porcentaje anual (APR), tarifas, términos del préstamo y pagos mensuales, así como para transparencia. Te mereces y necesitas saber en lo que te estás metiendo.

Todos los prestamistas que hemos elegido como los mejores préstamos personales para casos de mal crédito ofrecen opciones de precalificación que le permiten obtener una vista previa de su tasa estimada sin una investigación exhaustiva en sus informes crediticios. Tenga en cuenta que si presenta la solicitud oficialmente, el prestamista puede realizar una investigación exhaustiva en ese momento y sus términos finales pueden cambiar.

También tenga en cuenta que estos préstamos no están necesariamente disponibles en todos los estados.

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• Lo mejor para préstamos de mayor cuantía: Personify
• Lo mejor para préstamos pequeños: LendUp
• Lo mejor para generar crédito: Oportun
• Lo mejor para recursos educativos: NetCredit

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Lo mejor para préstamos de mayor cuantía: Personify

Por qué se destaca Personify: si está buscando pedir prestados más de unos pocos cientos de dólares a través de un préstamo personal, Personify podría ser una buena opción. Este prestamista ofrece préstamos personales de $ 500 a $ 10,000, dependiendo de dónde viva.

Aquí hay algunos detalles más sobre los préstamos personales de Personify.

• Considera factores además de los puntajes crediticios: Personify dice que su proceso de solicitud considera “muchos factores” además de los puntajes crediticios, lo que puede ser útil si tiene mal crédito.
• Puede haber una tarifa de origen: Personify no cobra tarifas de prepago, pero puede cobrar una tarifa de origen según el estado en el que viva. Si tiene que pagar una tarifa de origen, será el 5% de la cantidad que está aprobado pedir prestado y se agregará a su monto total.
• Tasas de interés altas: Personify tiene una amplia gama de tasas de interés que puede cobrar según su crédito y el estado en el que viva. Por ejemplo, en Alaska, Personify ofrece tasas entre el 35% y el 180%.
• No disponible en todos los estados: Personify ofrece préstamos personales en 29 estados: Alabama, Alaska, Arizona, California (solo disponible para quienes recibieron una precalificación antes del 31 de diciembre de 2019), Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Carolina del Norte, Ohio, Oklahoma, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Utah y el estado de Washington.
• Informes a las agencias de crédito: Personify informará los pagos de su préstamo a las agencias de crédito, lo que puede ayudarlo a generar crédito si realiza sus pagos a tiempo.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Personify para obtener más información .

Lo mejor para préstamos pequeños: LendUp

Por qué se destaca LendUp: si tiene un gasto inesperado pero no tiene un fondo de emergencia , podría terminar en una situación en la que necesite pedir prestados unos cientos de dólares. LendUp podría ser una buena opción en esa situación. La cantidad que ofrece LendUp depende de dónde viva, pero podría ser tan baja como $ 100 y generalmente no excederá los $ 1,000. Es posible que vea términos diferentes si aplica en Credit Karma.

A continuación, se incluyen algunos detalles adicionales sobre los préstamos personales LendUp.

• Buen crédito no es un requisito: LendUp dice que no es necesario tener un buen crédito para solicitar y que considerará todos los tipos de historial crediticio.
• Préstamos a corto plazo: los préstamos que ofrece LendUp varían según el lugar donde viva, pero generalmente tendrá que pagar su préstamo personal dentro de los seis a 12 meses posteriores al préstamo.
• Tasas de interés potencialmente altas: las tasas de interés de los préstamos personales de LendUp varían según el lugar donde viva. Sus APR pueden llegar hasta los tres dígitos según el estado.
• No está disponible en todos los estados: LendUp solo acepta nuevas solicitudes de préstamos personales en los siguientes estados: California, Louisiana, Missouri, Mississippi, Texas y Tennessee.
• Solo algunos prestatarios reciben un informe de reembolso a las agencias de crédito. LendUp ofrece un programa "LendUp Ladder" que permite a los prestatarios ganar puntos por cosas como pagos puntuales y cursos educativos disponibles en el sitio web de LendUp. Los prestatarios Platinum y Prime tienen la opción de que el pago de su préstamo se informe a las agencias de crédito. Es posible que la escalera no esté disponible en todos los estados donde LendUp ofrece préstamos.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales LendUp para obtener más información .

Lo mejor para generar crédito: Oportun

Por qué Oportun se destaca: si está buscando generar crédito desde cero, Oportun puede ser una buena opción para un préstamo personal porque no necesita tener puntajes crediticios para solicitarlo. Oportun también informa el historial de pago de préstamos personales a las agencias de crédito, por lo que es posible que pueda establecer un historial crediticio positivo siempre que realice los pagos del préstamo a tiempo.

Pero tenga cuidado: Oportun no ofrece mucha información en su sitio web sobre su rango de tasas de interés, por lo que es importante verificar de cerca los términos de cualquier oferta de precalificación. (Recuerde, también, que los términos de una oferta de precalificación no están garantizados; su oferta final puede ser diferente).

Aquí hay algunas otras cosas que debe tener en cuenta acerca de un préstamo personal de Oportun.

• Altas tasas de interés: Oportun ofrece préstamos de $ 300 a $ 9,000. Si bien Oportun no dice cuál es su rango de APR, algunos estados establecen leyes que restringen las APR a ciertos máximos. En Missouri, por ejemplo, una APR de un préstamo puede llegar al 59,9%, mientras que en Nuevo México no puede superar el 175%.
• Solo disponible en algunos estados: Oportun acepta solicitudes en línea, por teléfono o en persona en nueve estados: Arizona, California, Florida, Illinois, Nueva Jersey, Nuevo México, Nevada, Texas y Utah. Puede presentar su solicitud con Oportun, solo en línea, en tres estados adicionales: Idaho, Missouri y Wisconsin.
• Tarifa de originación pero no tarifa de prepago: Oportun cobra una tarifa de originación que se calcula como parte de su APR, pero no hay información en su sitio web que indique cuánto es la tarifa. No hay tarifa de solicitud ni penalización por cancelar su préstamo antes de tiempo.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Oportun para obtener más información .

Lo mejor para recursos educativos: NetCredit

Por qué se destaca NetCredit: NetCredit ofrece una variedad de artículos y recursos educativos para posibles prestatarios, así como herramientas de presupuestación para ayudarlo a realizar un seguimiento de los gastos. Esto puede hacer que el prestamista sea una opción atractiva si está buscando aprender más sobre cómo funciona el crédito o cómo encauzar su presupuesto.

Aquí hay algunas otras cosas en las que debe pensar si está considerando un préstamo personal de NetCredit.

• Debe tener una cuenta bancaria: NetCredit requiere que los solicitantes tengan una cuenta corriente y una dirección de correo electrónico para solicitar un préstamo.
• Revisa más que sus puntajes de crédito: NetCredit dice que tiene más en cuenta que sus puntajes de crédito, lo que podría ser útil si su crédito no es perfecto.
• Tarifa de origen potencial: NetCredit puede cobrar una tarifa de origen dependiendo de dónde viva. NetCredit deduce la tarifa inicial del monto de su préstamo, lo que significa que recibirá una suma de dinero menor que la que solicita al solicitar el préstamo. Por ejemplo, si pide prestados $ 5,000 con una tarifa del 5%, solo recibirá $ 4,750 porque se retirarán $ 250 como tarifa.
• Tasas de interés altas: los préstamos de NetCredit tienen tasas de interés que pueden llegar a los tres dígitos. Si está tratando de consolidar una deuda, es mejor que considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de NetCredit para obtener más información.

Cosas que debe saber sobre préstamos personales con mal crédito

Ya sea que desee consolidar una deuda con intereses altos , financiar una mejora en el hogar o hacerse cargo de un costo de emergencia, un préstamo personal puede ayudar. Aquí hay algunas cosas que debe saber si está considerando solicitar un préstamo personal con mal crédito.

Compare los términos del préstamo

Si tiene mal crédito, un préstamo personal puede costarle más porque los prestamistas pueden verlo como un riesgo crediticio mayor. Dado que los préstamos personales para personas con mal crédito pueden ser más costosos, es especialmente importante comparar los términos del préstamo para encontrar la mejor oferta. Aquí hay algunos términos básicos a los que debe prestar atención.

• Tasa de porcentaje anual: APR es el costo total que paga cada año para pedir prestado el dinero, incluidos los intereses y ciertas tarifas. Una APR más baja significa que el préstamo generalmente le costará menos. Un préstamo personal para alguien con mal crédito probablemente tendrá una APR más alta.
• Condiciones de reembolso del préstamo: el  período de reembolso de su préstamo es el período en el que tendrá que reembolsar el préstamo. La mayoría de los préstamos personales requieren que realice pagos mensuales fijos durante un período de tiempo determinado. Cuanto más largo sea el período de pago, más intereses probablemente pagará y más probable es que le cueste el préstamo.
• Pagos mensuales: los pagos  mensuales están determinados en gran medida por la cantidad que pide prestada, la tasa de interés y el plazo de su préstamo. Asegúrese de que los pagos sean asequibles para su presupuesto.
• Préstamo mínimo y máximo: los  prestamistas generalmente establecen una cantidad mínima y una cantidad máxima que están dispuestos a prestar. Es posible que un prestamista no sea una buena opción para usted si no le presta suficiente dinero o si requiere que pida prestado más de lo que desea.
• Tarifas de préstamo:  vea si el prestamista cobra una  tarifa de originación del préstamo  para procesar el préstamo, una multa por pago anticipado o una tarifa por pago atrasado.

También considere la reputación del prestamista, especialmente si va a pedir prestado a un prestamista que comercializa préstamos para mal crédito.

El  Better Business Bureau  tiene información sobre muchos prestamistas, y se puede comprobar la  base de datos de quejas del consumidor  mantenida por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para averiguar si las personas han presentado quejas en contra de un prestamista que está considerando.

¿Debería pedir un préstamo personal si tiene mal crédito?

Si bien calificar para un préstamo personal puede ser desafiante y costoso para alguien con mal crédito, pedir prestado puede tener sentido en ciertas situaciones.

Una pregunta clave es si la opción de préstamo no solo lo ayudará ahora, sino que no lo perjudicará financieramente a largo plazo. Esto puede depender de los términos del préstamo y del monto del préstamo, así como de para qué usará el préstamo. Por ejemplo, un préstamo personal para alguien con mal crédito podría ser útil si ...

• Tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses elevados.  Podría utilizar un préstamo personal para cancelarlo. Si el préstamo personal puede ayudarlo a reducir la cantidad de interés que pagará por la deuda, podría ahorrarle dinero a largo plazo. Además, podría consolidar múltiples pagos de diferentes emisores de tarjetas de crédito en un solo pago más simple a un prestamista.
• Tienes gastos imprevistos.  Un préstamo personal podría ser una forma menos costosa de pedir prestado en comparación con una tarjeta de crédito o un préstamo de día de pago.

En cada caso, el costo de pedir prestado puede determinar si un préstamo personal tiene sentido. Con un préstamo personal con intereses altos, es posible que la consolidación no valga la pena si el préstamo en realidad no proporciona ningún ahorro.

¿Debería pedir un préstamo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?

¿Debería considerar un préstamo de día de pago?

Si necesita dinero de inmediato, necesita un préstamo pequeño o se le ha negado un préstamo personal debido a su crédito, es posible que se sienta tentado a probar un  préstamo de día de pago .

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo por una pequeña cantidad, generalmente de $ 100 a $ 500. Con los préstamos de día de pago, normalmente le da al prestamista un cheque posfechado o acceso electrónico para retirar dinero automáticamente de su cuenta bancaria. Y el préstamo generalmente vence en su próxima fecha de pago, junto con las tarifas.

Dependiendo del estado, los prestamistas de día de pago pueden cobrar entre $ 10 y $ 30 por cada $ 100 que pida prestado. Por ejemplo, si un prestamista de día de pago le cobra $ 15 por cada $ 100 que pide prestado por dos semanas, equivale a una APR del 391%, según una investigación de The Pew Charitable Trusts.

Un prestamista de día de pago no necesariamente realizará una verificación de crédito con las principales agencias de crédito cuando solicite un préstamo. Si bien eso puede facilitar la obtención de un préstamo de día de pago cuando tiene mal crédito, el alto costo podría dificultar el reembolso.

Los préstamos de día de pago de alto costo están prohibidos en algunos estados. Otros estados establecen límites sobre cuánto pueden prestar los prestamistas de día de pago, los términos máximos del préstamo y los cargos financieros.

Antes de solicitar un préstamo de día de pago, explore primero todas las demás alternativas, como pedir prestado a una cooperativa de crédito, inscribirse en la protección contra sobregiros en su cuenta bancaria o trabajar con un servicio de asesoramiento crediticio al consumidor para elaborar un plan de pago con los acreedores.

Su guía para comprender la asesoría crediticia

¿Qué puede hacer si le niegan un préstamo personal?

Si le niegan un préstamo personal con mal crédito, tiene algunas opciones.

• Busque alternativas de préstamo.  Si un banco nacional se lo ha negado, un prestamista en línea o una cooperativa de crédito pueden estar dispuestos a ofrecerle financiamiento. Si puede calificar para una tarjeta de crédito, busque una tarjeta con tarifas promocionales bajas.
• Desarrolle su crédito.  Sus puntajes pueden aumentar con el tiempo si paga al menos el mínimo en sus facturas mensuales a tiempo, establece un historial de pagos positivo y cancela sus deudas para que su  tasa de utilización de crédito  mejore. También debe verificar sus informes de crédito para detectar posibles errores, ya que un error en sus informes de crédito podría afectar sus puntajes.

Si se le niega el crédito debido a la información en sus informes de crédito, debe recibir lo que se llama un  aviso de acción adversa  del prestamista, dándole una explicación. Esto puede ayudarlo a comprender por qué le negaron e inspirarlo a revisar sus informes de crédito y ver dónde está su crédito.

Cómo elegimos estos préstamos

Cuando buscamos los mejores préstamos personales para mal crédito, consideramos factores como la facilidad del proceso de solicitud de préstamos, las tasas de interés, las tarifas, los montos de los préstamos ofrecidos, los términos del préstamo y la transparencia del prestamista.