Los 4 mejores préstamos personales para un buen crédito

Ya sea que esté buscando un préstamo de consolidación de deuda o financiamiento para un gasto de emergencia, si tiene un buen crédito probablemente tendrá más opciones. Eso es porque los prestamistas lo ven como un riesgo menor de incumplimiento.

Pero, ¿qué es un "buen" crédito? FICO , que muchos consideran el estándar de la industria para calificar la solvencia crediticia, identifica una buena calificación crediticia entre 670 y 739 en una escala de 300 a 850. Con una calificación crediticia en este rango, también puede calificar para una tasa de interés más baja y puede obtener ofertas de préstamos más competitivas que las que obtendría con un perfil crediticio más débil.

Pero el hecho de que tenga una variedad de opciones no significa que todas sean buenas para usted. Con un buen puntaje crediticio, es importante considerar cuán competitivas son las tasas de interés y si el prestamista cobra alguna tarifa. Aquí está nuestra opinión sobre los mejores préstamos personales para un buen crédito para ayudarlo a encontrar la tasa más baja y los mejores términos de pago.

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• Lo mejor para la consolidación de deudas: Marcus de Goldman Sachs
• Lo mejor para considerar más que su puntaje de crédito: Upstart
• Lo mejor para cuando necesita otro préstamo: BestEgg
• Lo mejor para cuando desea un co-firmante: LendingClub

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Lo mejor para la consolidación de deudas: Marcus de Goldman Sachs

Por qué se destaca Marcus by Goldman Sachs: si está buscando consolidar la deuda de la tarjeta de crédito , Marcus by Goldman Sachs se lo pone fácil. Si se aprueba, Goldman Sachs enviará los fondos de su préstamo directamente a hasta 10 tarjetas de crédito que le gustaría liquidar.

Otra característica que hace que Marcus sea único es la capacidad de diferir un pago después de realizar al menos 12 pagos mensuales consecutivos en su totalidad y a tiempo. Esto podría ser útil si tiene un gasto adicional inesperado que cubrir durante un mes.

Aquí hay algunos detalles más sobre un préstamo personal de Marcus by Goldman Sachs.

• Sin tarifas: a diferencia de algunos acreedores, Marcus ofrece sus préstamos personales sin cobrar ninguna tarifa por cosas como la solicitud o el origen de su préstamo. Y no hay cargos por pago anticipado si desea cancelar su préstamo antes de tiempo. Marcus tampoco le cobra ningún cargo por pago atrasado si no cumple con la fecha de vencimiento del pago.
• Montos de financiamiento variables: Marcus ofrece préstamos sin garantía de hasta $ 40,000 para cubrir todo, desde gastos inesperados más pequeños hasta préstamos a más largo plazo para pagar deudas.
• Tasas de interés competitivas: Marcus ofrece tasas de interés competitivas, pero deberá tener un gran crédito para obtener la tasa más baja y los mejores términos de préstamo.
• Opciones de pago flexibles: con un préstamo personal de Marcus, tiene la capacidad de configurar el pago automático y también puede elegir la fecha de vencimiento del pago. Esto puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus pagos más fácilmente.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Marcus para obtener más información.

Lo mejor para considerar más que su puntaje de crédito: Upstart

Por qué se destaca Upstart: si desea trabajar con un prestamista que considere datos como la educación y el empleo en lugar de solo sus puntajes crediticios, el enfoque de Upstart puede ser lo que está buscando.

Aquí hay algunas otras características de un préstamo personal Upstart.

• Montos de préstamos variados: Upstart ofrece una gama más amplia de montos de préstamos que algunos otros prestamistas, con préstamos personales no garantizados que van desde $ 1,000 a $ 50,000.
• Tasas de interés competitivas: Upstart ofrece una tasa de interés competitiva para quienes tienen un crédito sólido. Las tasas varían, con mejores términos disponibles para los puntajes de crédito más altos.
• Sin penalización por pago anticipado: Upstart no cobrará una tarifa si desea cancelar su préstamo antes de tiempo. Sin embargo, aún puede haber una tarifa de originación sobre el préstamo.
• Condiciones de préstamo limitadas: las condiciones de préstamo están limitadas a 36 o 60 meses. Puede que eso no importe, ya que puede cancelar su préstamo antes de tiempo, si lo desea, sin una multa. Pero si desea un plazo de amortización superior a cinco años, tendrá que buscar en otra parte.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Upstart para obtener más información.

Lo mejor para cuando necesita otro préstamo: BestEgg

Por qué se destaca BestEgg: la vida pasa, y situaciones como una emergencia inesperada pueden significar que necesita pedir prestado más en uno o dos días hábiles. BestEgg está dispuesto a permitirle obtener dos préstamos personales siempre que el primero tenga al menos seis meses de antigüedad y la cantidad total prestada no supere los $ 50,000.

Consulte algunos otros puntos a considerar para los préstamos personales BestEgg.

• Tasas de interés competitivas: BestEgg ofrece tasas de interés competitivas para prestatarios con crédito sólido. Sin embargo, las tasas varían, con mejores términos de crédito disponibles para los puntajes de crédito más altos.
• Se necesitan puntajes de crédito sólidos y mayores ingresos para obtener los mejores términos: a diferencia de algunos prestamistas, BestEgg es transparente sobre sus criterios para los mejores términos de préstamo. El prestamista dice que debe tener un puntaje FICO de 700 e ingresos anuales de $ 100,000 para las tasas porcentuales anuales más competitivas.
• Es posible que no pueda pedir prestado tanto: BestEgg ofrece montos de préstamos sin garantía de $ 2,000 a $ 35,000, dependiendo del estado en el que viva, que está dentro del rango que los prestamistas tienden a ofrecer para préstamos personales. Sin embargo, algunos prestamistas pueden permitirle pedir prestado un poco más o incluso menos. Por lo tanto, si desea pedir prestada una cantidad fuera del rango de BestEgg, considere otro prestamista.
• Opción para solicitar la precalificación: si solicita y obtiene la precalificación para un préstamo BestEgg, la consulta de crédito no contará como una consulta dura en su informe de crédito. Aunque obtener la precalificación no significa que esté aprobado para un préstamo, ayuda a darle una idea de los términos del préstamo para los que puede calificar.
• La tarifa de origen podría ser alta : BestEgg puede cobrar una tarifa de origen del 0,99% al 5,99%. Si un préstamo sin cargo es importante para usted, otro prestamista puede ser una mejor opción.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Best Egg para obtener más información.

Lo mejor para cuando desea un co-firmante: LendingClub

Por qué se destaca LendingClub: si tiene buen crédito y desea un codeudor para su préstamo personal o quiere ser el codeudor del préstamo personal de otra persona, LendingClub ofrece la opción de completar una solicitud conjunta.

Consulte algunas otras características de los préstamos personales de LendingClub.

• Monto promedio de préstamo: LendingClub ofrece montos de préstamos personales de hasta $ 40,000, lo que está en línea con algunos otros prestamistas que ofrecen préstamos personales para obtener un buen crédito. Si desea pedir prestado más, podría considerar un prestamista diferente.
• Tasas de interés competitivas: las tasas de interés de LendingClub son competitivas para aquellos con un crédito sólido. Pero las tasas varían, con mejores condiciones crediticias disponibles para los puntajes crediticios más altos.
• Opción para solicitar la precalificación: LendingClub le permite solicitar la precalificación para un préstamo con una consulta crediticia blanda, lo que no afectará su puntaje crediticio. Recuerde, obtener la precalificación no significa que esté aprobado para un préstamo, y es posible que se le ofrezcan términos diferentes después de completar una solicitud completa.
• Puede tomar más tiempo obtener los fondos de su préstamo: LendingClub dice que una vez que se aprueba su préstamo, los fondos pueden demorar cuatro días o más en depositarse. Si tiene prisa por obtener los fondos de su préstamo personal, es posible que desee considerar un prestamista diferente.
• La tarifa inicial puede ser más alta: LendingClub cobra una tarifa inicial del 1% al 6% del monto prestado. Esta tarifa se deduce del monto que pide prestado. Por ejemplo, si pide prestados $ 5,000 con una tarifa del 2%, solo recibirá $ 4,900 porque se retirarán $ 100 como tarifa. Otros prestamistas pueden cobrar una tarifa de apertura más baja, y algunos no cobran nada.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Lending Club para obtener más información.

Lo que debe saber sobre los préstamos personales con un buen puntaje crediticio

Los préstamos personales pueden ser una opción para cosas como consolidación de deudas de tarjetas de crédito , gastos de emergencia,  mejoras en el hogar  y grandes gastos como el pago inicial de un préstamo para automóvil o viajes para  bodas .

Pero es importante recordar que no todos los préstamos son iguales: los términos, incluida la tasa de interés, pueden afectar el pago mensual del préstamo y los costos durante la vigencia del préstamo. Ir de compras es clave. Antes de hacerlo, es una buena idea comprender los factores que componen su puntaje crediticio y saber cómo es su informe crediticio. Por ejemplo, si su relación deuda-ingresos es alta, podría afectar sus probabilidades de aprobación y los costos de su préstamo.

Y si su historial crediticio está mejorando pero aún no obtiene las tasas que le gustaría, considere agregar un cofirmante  a su préstamo. Tener un codeudor cuyo crédito sea tan fuerte o más fuerte que el suyo podría ayudarlo a calificar para préstamos personales a las tasas más competitivas.

Por último, tenga en cuenta las cuentas bancarias o cooperativas de crédito establecidas que pueda tener. Algunas instituciones financieras pueden ofrecer buenas tasas para un préstamo personal si usted es un cliente existente. También es posible que un préstamo personal de una cooperativa de crédito tenga tasas de interés y tarifas más bajas que otros bancos tradicionales.

Cómo elegimos estos préstamos

Al buscar los mejores préstamos para obtener un buen crédito, consideramos aspectos como la probabilidad de aprobación con un buen puntaje crediticio, que se considera entre 670 y 739 según FICO®, y se basa en el modelo de puntaje FICO 8. También consideramos factores como tasas de interés competitivas, montos de préstamos y si el prestamista ofrecía términos de préstamo flexibles o cobraba alguna tarifa.