4 mejores préstamos pequeños para mal crédito en 2021

Ya sea que el mes dure más que su cheque de pago o que surja un gasto de emergencia repentino, a veces es posible que necesite un pequeño préstamo para obtener dinero extra.

La buena noticia es que existen muchas opciones para préstamos pequeños con mal crédito. La mala noticia es que muchos de estos préstamos son financieramente riesgosos y pueden ponerlo en una posición peor que cuando comenzó.

Es por eso que debe ser estratégico para obtener un préstamo si tiene mal crédito. ¿Qué es un mal crédito, exactamente? Cada prestamista tiene su propia definición de lo que son las malas calificaciones crediticias. Pero las personas con puntajes crediticios de 579 o menos generalmente se consideran prestatarios más riesgosos.

Siga leyendo para ver nuestras selecciones de préstamos pequeños, así como los tipos de préstamos que debe evitar si es posible.

Nuestras selecciones para prestamistas de préstamos pequeños

Los prestamistas a continuación tienen algunas cosas en común: ofrecen préstamos personales "tradicionales" en lugar de préstamos con tasas de interés más altas, como los préstamos de día de pago. Además, todos brindan financiamiento potencialmente rápido y una variedad de opciones sobre cuánto puede pedir prestado cuando necesita un préstamo pequeño.

Ganando

Bueno para: anticipo del cheque

Pros

• Sin intereses ni comisiones, y las propinas son opcionales
• La función "Balance Shield" puede ayudar a prevenir sobregiros de su cuenta bancaria
• Aplicación disponible para usuarios de Apple y Android

Contras

• Elegibilidad basada en cómo le pagan o qué trabajo hace
• Sacrifica algo de privacidad usando la aplicación
• Límites de retiro bajos

Zanco

Bueno para: inmigrantes y desatendidos

Pros

• No requiere número de seguro social para préstamos
• Considera más que puntajes crediticios
• Tasas de interés iniciales competitivas

Contras

• Los préstamos pueden tardar más de 24 horas en procesarse
• No hay opción para un cofirmante
• No hay forma de saber cuáles son los rangos APR completos

Personificar

Bueno para: pequeños préstamos de emergencia

Pros

• Considera a los solicitantes con puntajes crediticios más bajos
• Opción de solicitar la precalificación
• Puede obtener fondos el siguiente día hábil después de la aprobación del préstamo

Contras

• Puede cobrar una tarifa de origen dependiendo de su estado
• Tasas de interés extremadamente altas
• No disponible en todos los estados

Financiamiento posible

Bueno para: préstamos pequeños

Pros

• Solo montos pequeños de préstamos: pueden ayudar a prevenir el endeudamiento excesivo
• Puede ayudarlo a generar crédito

Contras

• APR altas
• No disponible en todos los estados
• Plazos de amortización cortos

Pequeños préstamos para evitar si es posible

Un préstamo pequeño puede ser una buena solución para cubrir una emergencia o un gasto inesperado, pero aquí hay algunas cosas más que debe saber.

Cuando se trata de préstamos para personas con mal crédito, algunas opciones serán mejores que otras. Estos son algunos tipos comunes de préstamos pequeños en los que quizás desee pensar dos veces antes de firmar en la línea de puntos. 

Préstamos de día de pago

Un prestamista de día de pago puede parecer una buena opción si tiene una mala calificación crediticia o no tiene historial crediticio. Después de todo, estos prestamistas generalmente no realizan verificaciones de crédito y, en general, el proceso de solicitud le permite obtener su dinero de inmediato.

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que generalmente se otorgan por $ 500 o menos y generalmente vencen el próximo día de pago. A menudo oirá hablar de ellos como una forma de cerrar una brecha financiera hasta que le paguen nuevamente.

Pero "los préstamos de día de pago se han considerado durante mucho tiempo un producto depredador e incluso han sido prohibidos en algunos estados", dice Thomas Nitzsche, experto en crédito de  Money Management International , una agencia de la Fundación Nacional para Asesoramiento Crediticio. "La razón es que a menudo tienen tasas de interés muy altas y que los consumidores a menudo se encuentran atrapados en un ciclo de deuda de préstamos de día de pago". 

Préstamos de título

Al igual que los préstamos de día de pago, los préstamos de título pueden tener tarifas muy altas. Con un préstamo sobre el título, usted promete el título de su automóvil a cambio del préstamo.

Los préstamos de título pueden costarle su vehículo si no paga. Y debido a que las tasas de interés más altas de estos préstamos pueden dificultar su liquidación, es posible que no desee asumir ese riesgo.

Préstamos de casas de empeño

También puede estar familiarizado con los préstamos de casas de empeño. Con estos préstamos, traerá un artículo de valor a cambio de un pequeño préstamo hasta el valor del artículo.

Si desea recuperar el artículo, debe reembolsar el préstamo antes de que finalice el plazo (el plazo varía de un estado a otro). Incluso entonces, es posible que deba pagar costosas tarifas e intereses. Si no paga el préstamo, la casa de empeño puede quedarse con el artículo y venderlo (y por lo general nada del dinero de la venta va a usted, el antiguo propietario).

Otros préstamos pequeños a considerar

Estos préstamos pueden ser un paso adelante de los tipos de préstamos que describimos anteriormente, pero aún querrá planificar cómo encajarán en su panorama financiero más amplio para que pueda hacer un progreso financiero una vez que se pague el préstamo.

Préstamos alternativos de día de pago

Puede explorar opciones en las cooperativas de crédito para obtener un préstamo pequeño. Algunas uniones de crédito federales ofrecen préstamos asequibles llamados  préstamos alternativos de día de pago .

Un préstamo alternativo de día de pago debe cumplir con varios requisitos, incluidas tasas de interés que no excedan el 28%, plazos de préstamo de uno a seis meses y montos de préstamo de $ 200 a $ 1,000.

Préstamos personales de prestamistas en línea

Los prestamistas en línea son otra opción para pequeños préstamos personales para personas con mal crédito.

Los préstamos personales son préstamos a  plazos  en los que se pide prestada una cantidad fija de dinero y se cancela la deuda mediante un número predeterminado de pagos. Algunos préstamos personales están garantizados , lo que significa que requieren una garantía, como una casa o un automóvil, pero también hay préstamos personales sin garantía que no requieren garantía.

Algunos prestamistas son prestamistas de  igual a igual , lo que significa que los préstamos personales son financiados por inversores individuales en lugar de instituciones financieras tradicionales en un esfuerzo por conseguirle un mejor trato.

En general, cuanto mejor sea su calificación crediticia, menor será su tasa de interés. Pero incluso un préstamo de un prestamista en línea generalmente tendrá términos más favorables que un préstamo de día de pago, que puede tener tasas y tarifas muy altas.

Alternativas a pequeños préstamos para mal crédito

Si no puede calificar para un préstamo o encontrar otra manera de cubrir sus necesidades de efectivo, existen algunas otras opciones.

Ayuda para recortes presupuestarios o pagos

Si necesita una pequeña cantidad de efectivo, el mejor escenario puede ser liberar dinero en otra parte, si puede.

“Si usted es alguien con mal crédito pero tiene activos que pueden liquidarse, entonces quizás pueda vender artículos de valor”, dice Nitzsche. “La compañía de su tarjeta de crédito puede ofrecer un plan de emergencia para reducir los intereses y el pago. Su arrendador podría estar dispuesto a ofrecer una extensión única o dividir sus pagos en dos partes ".

En estos casos, ni siquiera necesita obtener un préstamo pequeño.

Adelanto en efectivo

Puede consultar con su empleador sobre cómo obtener un anticipo a corto plazo de su cheque de pago.

“Esto dependería de su relación con el empleador y probablemente de su tamaño”, dice Nitzsche.

Otra opción para un pequeño  adelanto en efectivo  es obtener uno directamente de su tarjeta de crédito. Esta es una forma de retirar parte de su crédito disponible en efectivo, en lugar de comprar algo. Muchas tarjetas de crédito ofrecen esta función, aunque los prestamistas suelen cobrar altas tasas de interés, pero nada parecido a los préstamos de día de pago.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Si es dueño de su propia casa, otra opción es contratar una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC para abreviar. Esto le permite aprovechar el capital que ha acumulado en su hogar para cubrir las necesidades de efectivo a corto plazo.

Cuando solicite un HELOC, probablemente obtendrá cheques o una tarjeta de crédito que podrá usar para pagar sus compras durante un "período de retiro" especial. Si elige gastar parte de este dinero, deberá realizar pagos mínimos sobre el saldo pendiente hasta que finalice el período de retiro. Luego, la línea de crédito a menudo se convierte en un "período de reembolso", en el que usted paga cualquier saldo pendiente a lo largo del tiempo o todo a la vez, según los términos de su HELOC.

Amigos y familia

Finalmente, si todo lo demás falla, puede considerar pedirles a sus amigos oa un familiar un pequeño préstamo. Creemos que es una buena idea tener esto por escrito con términos que incluyan montos de pago mensual, cargos por intereses y fechas de vencimiento. Es una buena idea tratar el acuerdo como si fuera un préstamo de un prestamista tradicional.

La desventaja de esta opción es que si no paga el préstamo, podría dañar su relación con las personas más cercanas a usted.

Préstamos familiares: lo que debe saber antes de pedir prestado o prestar dinero

Próximos pasos: comience a planificar su próxima emergencia o gran gasto

Si bien puede ser difícil romper el ciclo de cheque a cheque, trate de comenzar a apartar regularmente pequeñas cantidades de dinero para emergencias si puede.

Incluso ahorrar $ 5 o $ 10 en cada cheque de pago podría ayudarlo a crear una mentalidad de "paga usted mismo primero". Esto significa que se asegura de que algunas de sus ganancias vayan a una cuenta de ahorros cada día de pago para no tener la tentación de gastar más dinero en deseos que en necesidades y terminar con deudas de tarjetas de crédito u otros gastos no deseados.

Mantener sus ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento separada también puede ayudar a que sea más fácil mantener estos fondos reservados para emergencias. La clave es guardar lo que pueda constantemente para tener un colchón de emergencia para usar en el futuro en lugar de recurrir a préstamos pequeños.