Los 4 mejores préstamos a corto plazo para necesidades de dinero de emergencia

Los préstamos a corto plazo pueden ser un salvavidas en caso de emergencia, ya sea que se enfrente a una crisis médica o necesite reparar un automóvil.

Hemos reunido nuestras cuatro selecciones para los mejores préstamos a corto plazo, destacando lo que hace que cada uno se destaque. Si bien no existe una definición universalmente aceptada de un préstamo a corto plazo, lo hemos definido aquí como un préstamo con plazos de 12 meses o menos.

Es importante tener en cuenta que algunos de estos prestamistas pueden ofrecer préstamos a corto plazo con tasas de interés relativamente altas, pero las tasas de porcentaje anual, o APR , siguen siendo más bajas que los préstamos de día de pago típicos.

Lo mejor para personas con poco o ningún historial crediticio: Oportun
Lo mejor para el acceso temprano a su cheque de pago: Earnin
Lo mejor para compras minoristas: Afirmar
Lo mejor para varios términos de préstamo: Personify

Lo mejor para personas con poco o ningún historial crediticio: Oportun

Por qué se destaca Oportun: Obtener un préstamo puede ser difícil si aún no ha desarrollado un crédito sólido o no tiene un historial crediticio. Oportun puede ser una solución, ya que no requiere puntajes de crédito para aplicar. Y es posible que pueda aumentar su crédito con pagos a tiempo, ya que Oportun informa a dos de las tres agencias de crédito principales.

Oportun ofrece préstamos personales con plazos que van desde seis meses hasta 46 meses.

Solicitud de precalificación : durante el proceso de precalificación , Oportun ejecuta una consulta crediticia blanda, que no afectará sus puntajes crediticios. Esto puede ayudarlo a ver para qué términos puede calificar, aunque recuerde que esto puede cambiar después de presentar la solicitud formalmente.
Se pueden permitir co-solicitantes: si desea presentar una solicitud con otra persona, Oportun puede aprobar un co-solicitante. Solicitar con un co-solicitante puede ayudarlo a calificar para el préstamo o recibir mejores condiciones.
Requisitos de solicitud: para presentar la solicitud, debe tener una identificación con foto válida, proporcionar prueba de ingresos, verificar oficialmente su dirección y enviar referencias personales. No necesita un puntaje de crédito para calificar.
Montos y términos de los préstamos : Oportun ofrece préstamos personales que van desde $ 300 a $ 9,000. (El prestamista puede ofrecer diferentes términos sobre Credit Karma).

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Oportun para obtener más información .

Lo mejor para el acceso temprano a su cheque de pago: Earnin

Por qué se destaca Earnin: Earnin es una aplicación que puede ser una alternativa útil a un préstamo de día de pago porque no promete comisiones ni intereses. (Puede “dar propina” una cantidad opcional). Para comenzar, los miembros de Earnin solo pueden retirar $ 100 por período de pago, pero ese límite puede aumentar con el tiempo.

Pagará su anticipo permitiendo que Earnin retire el dinero adeudado de su cuenta bancaria el día de pago.

Cómo calificar: no todos calificarán para usar Earnin, incluso si está empleado. Para ser elegible, debe enviar más del 50% de su sueldo al depósito directo en su cuenta corriente, tener un programa de pago constante (como semanal, quincenal o mensual) y tener un lugar de trabajo constante o participar en un sistema de cronometraje digital para realizar un seguimiento de sus horas de trabajo.
Funciones de Balance Shield : Earnin también ofrece "Alertas de Balance Shield" para notificarle si su cuenta corriente cae por debajo de un monto específico y "Retiros de Balance Shield", que adelantan dinero si el saldo de su cuenta cae por debajo de $ 100.

Lea nuestra revisión completa de Earnin para obtener más información .

Lo mejor para compras minoristas: Afirmar

Por qué se destaca Affirm: si necesita pedir dinero prestado para una compra minorista, Affirm puede ser una buena alternativa a una tarjeta de crédito. La compañía se asocia con miles de minoristas y tiendas en línea, desde tiendas de muebles hasta minoristas de autopartes, para ofrecer préstamos personales para compras. Las tasas comienzan tan bajas como 0% APR, aunque es posible que pague mucho más en intereses según el comerciante y su crédito.

Affirm normalmente ofrece plazos de pago de tres, seis o 12 meses. Pero para compras pequeñas, solo puede obtener de uno a tres meses y para compras grandes, puede recibir hasta 48 meses.

Es posible que se requiera un pago inicial: si lo aprueban, eso no garantiza que será aprobado por el monto total que solicita. En algunos casos, Affirm puede requerir un pago inicial.
Promesa sin cargos : Affirm dice que no cobra cargos por pagos atrasados, cargos anuales, cargos por pago anticipado o cargos para abrir o cerrar su cuenta.
Precalificación disponible: Affirm solo realizará una consulta suave al principio si desea verificar su elegibilidad potencial. Pero si presenta una solicitud formal, realizará una investigación crediticia exhaustiva, lo que puede hacer que sus puntajes crediticios bajen un poco. Una vez que tenga un préstamo y comience a pagarlo, Affirm informará su historial de pagos a las agencias de crédito. Pagar a tiempo puede ayudarlo a fortalecer gradualmente su crédito.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos Affirm para obtener más información.

Lo mejor para varios términos de préstamo: Personify

Por qué se destaca Personify: Personify es un prestamista en línea que ofrece una variedad de montos y términos de préstamos personales, según el lugar donde viva. En Carolina del Norte, por ejemplo, la compañía ofrece montos de préstamos que van desde $ 500 a $ 10,000 y plazos de préstamo entre seis meses y 48 meses. (Tenga en cuenta que el prestamista puede ofrecer diferentes términos sobre Credit Karma).

Compruebe dónde vive para ver qué puede estar disponible. Personify también ofrece opciones de programación de pagos quincenales, quincenales y mensuales para ayudarlo a establecer un plan de pago que funcione bien para usted.

Tarifa de originación: dependiendo de dónde viva, Personify puede cobrar una tarifa de originación que se agregará al monto que está aprobado para pedir prestado. Eso significa que también pagará intereses sobre esta tarifa.
Otras tarifas: Personify no cobra tarifas de solicitud o multas por pago anticipado por cancelar su préstamo personal antes de lo programado. Pero pueden aplicarse cargos por pagos atrasados y cargos por fondos insuficientes.
No está disponible en todos los estados: Personify ofrece préstamos personales en solo 30 estados, por lo que querrá comprobar que funciona donde vive antes de presentar la solicitud.
Proceso de solicitud y requisitos: para calificar para un préstamo, debe completar una solicitud en línea, tener una cuenta corriente válida y una fuente de ingresos. Si se aprueba su solicitud, Personify dice que puede recibir sus fondos tan pronto como el siguiente día hábil.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales Personify para obtener más información .

Lo que debe saber sobre los préstamos a corto plazo

Si está considerando un préstamo a corto plazo, querrá ver todas sus opciones, y los detalles de todos los términos, antes de comprometerse. A continuación, se incluyen algunas cosas importantes que debe saber para comenzar.

Evite los préstamos personales

Si necesita dinero en efectivo rápidamente y tiene mal crédito, puede verse tentado por los préstamos de día de pago , que pueden ser muy costosos. Estos préstamos a corto plazo suelen ser de $ 500 o menos y requieren el reembolso en su próximo día de pago. Sus comisiones y tipos de interés pueden equivaler a una TAE de alrededor del 400%, mucho más alta que otros tipos de financiación, como una tarjeta de crédito.

Una mejor opción puede ser un préstamo alternativo de día de pago , una especie de préstamo a corto plazo que ofrecen algunas uniones de crédito federales. Las cooperativas de crédito no cobrarán una tarifa de solicitud de más de $ 20 por una PAL, y las tasas de interés tienen un límite del 28%.

Compare sus opciones

Buscar un préstamo personal a corto plazo puede ayudarlo a ahorrar dinero y a ahorrarle estrés en el futuro. Compare varios préstamos antes de tomar una decisión final. Usar una tarjeta de crédito existente puede ser una mejor opción si tiene una APR más baja que el préstamo a corto plazo que está considerando.

En cualquier caso, asegúrese de pedir prestado solo lo que absolutamente necesita e, idealmente, lo que está seguro de poder devolver rápidamente. Si opta por obtener un préstamo a corto plazo, revise su contrato detenidamente para verificar posibles tarifas y multas, como tarifas de originación, tarifas por mora y tarifas por pago anticipado.

Cómo elegimos estos préstamos

Para compilar esta lista, revisamos más de una docena de prestamistas, reduciéndolos a aquellos que ofrecen préstamos personales con plazos de pago de 12 meses o menos. Luego comparamos las tasas de interés, las tarifas, los procesos de solicitud y otros detalles sobre cada prestamista.

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