Zelle vs.Venmo: cómo se comparan

Antes de elegir una aplicación P2P, es importante comprender cómo funciona cada opción, qué tipos de tarifas cobran, sus medidas de seguridad y cuánto tiempo puede llevar mover dinero usando la aplicación de pago.

Comparemos dos opciones populares: Zelle y Venmo.

Zelle contra Venmo

Zelle y Venmo son dos opciones populares para enviar y recibir dinero entre amigos, familiares y otros. Funcionan de manera similar pero tienen algunas diferencias clave.

Zelle mueve dinero directamente entre cuentas bancarias vinculadas y no cobra tarifas por usar su servicio, pero su banco o cooperativa de crédito puede cobrar tarifas por usar Zelle. Los usuarios de Venmo mantienen un saldo de tenencia separado que se recarga o agota a medida que se realizan las transacciones. Su saldo de Venmo se financia mediante una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito de EE. UU. Vinculada. Venmo es mayormente gratuito (con un par de excepciones). ¿Otra gran diferencia? Venmo tiene un elemento social que le falta a Zelle. Permite a los usuarios ver y comentar las transacciones de los demás, incluso con emojis.

Aquí están los entresijos de Zelle y Venmo para que pueda descubrir cuál es el adecuado para usted.

¿Qué es Zelle?

La red de pago Zelle se lanzó en 2017 como una función de banca móvil para los bancos que participan en la red. La aplicación también se lanzó en 2017.

Zelle permite a los usuarios realizar transacciones de igual a igual, ya sea solicitando o enviando dinero, utilizando direcciones de correo electrónico o números de teléfono móvil. La empresa P2P mueve dinero directamente entre las cuentas bancarias de los remitentes y los destinatarios. 

¿Cómo actúa Zelle?

Para usar Zelle, primero deberá inscribirse. Puede hacer esto descargando la aplicación Zelle e inscribiéndose allí. O puede registrarse a través de la aplicación móvil de su banco si su institución financiera participa en la red Zelle.

Si se está inscribiendo a través de la aplicación Zelle, deberá registrarse con su información de contacto, dirección de correo electrónico y número de teléfono móvil. Y tendrá que agregar una tarjeta de débito Visa o Mastercard que esté vinculada a una cuenta bancaria nacional.

Si su banco o cooperativa de crédito participa en la red Zelle, simplemente creará un perfil de Zelle para usted mismo en la aplicación o sitio en línea de su banco.

Puede usar Zelle para enviar dinero a prácticamente cualquier persona, siempre que tenga una cuenta bancaria en los EE. UU.

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¿Qué tan rápido es Zelle?

Si usted y su destinatario ya están inscritos en Zelle, las transacciones suelen tardar solo unos minutos en procesarse. Pero si su destinatario no es miembro de Zelle, tendrá que inscribirse para recibir su pago. Dependiendo de su banco, podrían recibir el dinero de inmediato o podría demorar hasta tres días hábiles. Y si su destinatario no se registra en Zelle dentro de un cierto período de tiempo después de recibir la notificación de su pago, la transacción podría cancelarse y el dinero devuelto a su cuenta.

¿Cuánto cuesta usar Zelle?

Zelle no le cobra por enviar o recibir dinero, y es posible que su banco o cooperativa de crédito tampoco le cobre una tarifa. Pero es una buena idea consultar también con su banco o cooperativa de crédito para asegurarse de que no se apliquen otras tarifas bancarias.

¿Es seguro usar Zelle?

Ningún método de pago está completamente libre de riesgos, por lo que no podemos decir con certeza si Zelle es seguro de usar. Dicho esto, Zelle dice que tiene múltiples características de seguridad. La plataforma dice que se basa en funciones de autenticación y monitoreo para ayudar a asegurar los pagos. Además, si utiliza Zelle a través de la aplicación móvil de su institución financiera o el panel de banca en línea, las salvaguardas de su banco, que pueden incluir estar asegurado por la FDIC , también pueden entrar en juego. 

Pero si bien enviar dinero con Zelle no requiere que comparta información financiera o personal confidencial con el destinatario, Zelle (como muchos bancos) recomienda que solo use la plataforma para enviar dinero a personas que conoce y en las que confía.

¿Qué no puede hacer Zelle?

Zelle es ideal para usuarios de EE. UU., Pero si está intentando recibir o enviar dinero a una cuenta bancaria internacional, tendrá que buscar otra forma. En este momento, Zelle tampoco acepta tarjetas de crédito como forma de pago, lo que significa que tendrá que tener una cuenta bancaria en EE. UU. Para financiar sus compras. Y aunque las transacciones se mueven casi instantáneamente de un banco a otro, cancelar un pago una vez que está en proceso es casi imposible, a menos que el destinatario no se haya inscrito en Zelle. 

¿Qué es Venmo?

Venmo, propiedad de PayPal, permite a las personas enviar y recibir dinero de otras personas. También puede usarlo para comprar bienes y servicios de una variedad de compañías, incluidas Uber, Seamless y J. Crew.

Si está considerando usar Venmo para realizar o recibir pagos P2P, aquí hay algunas cosas que debe considerar.

¿Cómo actúa Venmo?

Al igual que Zelle, Venmo permite a los usuarios enviar y recibir dinero utilizando el número de teléfono o el correo electrónico de una persona. Ambos usuarios deben tener una cuenta de Venmo. Si un destinatario no tiene una cuenta, tendrá que crear una.

Pero hay una diferencia fundamental entre cómo funcionan Zelle y Venmo: con Venmo, puede mantener un saldo en su cuenta. Donde Zelle transfiere dinero directamente entre cuentas bancarias, el intercambio de Venmo tiene lugar entre cuentas y saldos de Venmo (o si no tiene saldo, se extraerá de su cuenta bancaria vinculada).

Digamos que recibe un pago a través de Venmo y quiere ese dinero en su cuenta corriente o de ahorros. Tendría que moverlo allí luego transfiriendo su saldo de Venmo a su cuenta vinculada o tarjeta de débito elegible. Del mismo modo, si desea realizar un pago por una cantidad mayor que el saldo en su cuenta de Venmo, deberá agregar dinero a la cuenta para cubrir el pago. Si su saldo de Venmo no cubre el monto total, el pago será financiado por el método de pago externo que haya vinculado a su cuenta.

Puede acceder al sistema de pago descargando la aplicación Venmo en su dispositivo móvil o visitando el sitio web de Venmo.

Venmo también tiene un elemento social: la aplicación permite a los usuarios seguir a sus amigos en su línea de tiempo y ver qué están haciendo sus contactos, como a quién están pagando y por qué. Puede ver, dar me gusta y comentar las compras, e incluso usar Snapchat Bitmojis personalizados.

¿Cuánto cuesta usar Venmo?

Venmo no cobra a los usuarios por enviar dinero usando su saldo de Venmo o cuenta bancaria vinculada, tarjeta de débito o tarjeta prepaga. Pero si desea enviar dinero con una tarjeta de crédito, esté preparado para pagar una tarifa del 3%. También pagará una tarifa del 3% si envía dinero y opta por el soporte de compra.

No hay ningún cargo por recibir dinero a través de Venmo.

La transferencia de dinero de su cuenta de Venmo a su cuenta bancaria vinculada generalmente toma un día hábil y es gratuita. Pero si necesita acceder al dinero al instante y opta por una transferencia instantánea, esté preparado para pagar una tarifa del 1%.

¿Es seguro usar Venmo?

Al igual que con Zelle, no podemos decir con certeza si Venmo es seguro de usar. Venmo recomienda usar solo su plataforma para enviar pagos a personas en las que confía. Venmo dice que los detalles de la cuenta están protegidos por cifrado, la actividad de la cuenta se monitorea para detectar transacciones no autorizadas e incluso puede agregar un código PIN para mayor seguridad.

También querrá tener en cuenta que los fondos que se encuentran en su cuenta de Venmo no están asegurados por la FDIC, lo que significa que el gobierno federal no está asegurando esos fondos contra pérdidas.

Y querrá tener cuidado al enviar o recibir dinero con extraños, especialmente para transacciones potencialmente de alto riesgo, como realizar una compra o venta a través de un sitio en línea que conecta a vendedores y compradores individuales. Y dado que Venmo no ofrece soporte de compra para todas las transacciones, querrá tener mucho cuidado al completar transacciones con personas que no conoce.

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¿Qué no puede hacer Venmo?

Para usar Venmo, deberá estar ubicado físicamente en los EE. UU. Y tener un teléfono celular en los EE. UU. Que pueda enviar y recibir mensajes de texto, lo que significa que no hay transacciones internacionales. No es posible cancelar un pago que ya se envió, a menos que el destinatario no sea un usuario de Venmo. Si envió la cantidad incorrecta o envió dinero accidentalmente al contacto equivocado, tiene un par de opciones: Deberá enviar a ese usuario una solicitud por la misma cantidad e incluir una nota pidiéndole que le devuelva el dinero. enviado por error, o tendrá que solicitarlo a través de Venmo, pero tenga en cuenta que Venmo dice que no puede garantizar que pueda recuperar el dinero.

Conclusión

Zelle y Venmo son opciones populares para enviar y recibir dinero entre amigos, familiares y otras personas que conoce y en las que confía. Funcionan de manera similar en muchos aspectos, pero también tienen algunas diferencias importantes.

Zelle no usa un saldo separado para guardar el dinero que moverá con la aplicación. Los fondos se extraen directamente de su cuenta bancaria. Pero no puedes usar una tarjeta de crédito con Zelle. Y aunque Zelle no cobra tarifas por usar su servicio, es posible que se apliquen ciertas tarifas bancarias o de cooperativas de crédito.

Las cuentas de Venmo usan un saldo de retención separado, pero puede realizar pagos con una tarjeta de crédito (por una tarifa). La mayoría de las transacciones de Venmo son gratuitas (con un par de excepciones), y Venmo tiene un aspecto social, que permite a los usuarios compartir, ver, dar me gusta y comentar las transacciones, e incluso usar emojis.

Antes de decidir utilizar cualquiera de estas aplicaciones P2P, es importante sopesar cuidadosamente las características, tarifas y limitaciones de cada plataforma. Y recuerde, no está obligado a usar una sola aplicación. Siempre puede elegir su forma preferida de transferir dinero, según la situación.