Entonces ha decidido que desea abrir una nueva tarjeta de crédito. Pero, ¿cómo decides qué tarjeta es la adecuada para ti?
Hay muchas opciones cuando se trata de seleccionar una tarjeta de crédito, pero una opción que la gente tiende a pasar por alto es a qué red pertenece la tarjeta. Visa y Mastercard son dos de las redes de tarjetas de crédito más grandes de los EE. UU. Probablemente esté familiarizado con ambos nombres, pero ¿qué son exactamente y en qué se diferencian? Vamos a ver.
Comencemos con lo básico: ¿Qué es una red de tarjetas de crédito?
Como señalamos en nuestro artículo sobre compañías de tarjetas de crédito , hay dos actores principales en la industria de tarjetas de crédito: emisores de tarjetas de crédito y redes de tarjetas de crédito.
Los emisores de tarjetas de crédito , como Chase y Citi , aprueban su solicitud de tarjeta de crédito, establecen su límite de crédito y tasas de interés, y toman sus pagos mensuales. También ofrecen recompensas y ventajas que varían según la tarjeta.
Las redes de tarjetas de crédito , por otro lado, autorizan y procesan las transacciones que realiza con su tarjeta. Estas redes de pago esencialmente conectan a los titulares de tarjetas con comerciantes y bancos, lo que permite una experiencia perfecta cuando usa su tarjeta en un comerciante que la acepta.
Las redes de tarjetas de crédito incluyen Visa y Mastercard. Curiosamente, Discover y American Express son compañías combinadas que emiten tarjetas y tienen sus propias redes de transacciones. Este artículo se centrará en Visa y Mastercard, ya que son las redes más grandes del mundo.
¿Cómo conquistaron Visa y Mastercard la industria del crédito?
En 1958, Bank of America lanzó la tarjeta de crédito BankAmericard®, la primera tarjeta de crédito para consumidores con una función de “crédito renovable”, que le da al titular de la tarjeta la opción de pagar su saldo en su totalidad al final de cada ciclo de facturación o transferir un saldo de mes a mes. En general, así es como funcionan las tarjetas de crédito sin garantía en la actualidad.
Bank of America se unió a otros bancos emisores para crear National BankAmericard Incorporated. Después de expandirse internacionalmente, BankAmericard decidió cambiar su nombre a Visa. Hoy, Visa opera en más de 200 países y territorios. A fines de 2016, había más de 3 mil millones de tarjetas Visa en todo el mundo y alrededor de 44 millones de comerciantes que las aceptarían.
Visa y Mastercard representaron un enorme 75% del volumen de compras con tarjetas de crédito de EE. UU. En 2017.
Mastercard fue una creación de un grupo de bancos que se unieron para formar la Asociación de Tarjetas Interbancarias en 1966. No adquirió el nombre de Mastercard hasta 1979, pero desde entonces se ha expandido para representar una parte significativa del mercado estadounidense. En la actualidad, Mastercard ofrece muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito, y estas tarjetas se aceptan en más de 210 países y territorios de todo el mundo.
¿Qué tan grandes son estas dos redes de tarjetas de crédito? Juntos, Visa y Mastercard representaron un enorme 75% del volumen de compras con tarjetas de crédito de EE. UU. En 2017, según un estudio de febrero de 2018 realizado por el Informe Nilson. Considere las compras de débito, y su participación de mercado combinada aumenta hasta el 85%.
Con el tamaño, aumentan las capacidades y los recursos. Los comerciantes y consumidores que buscan beneficios tales como protección de compra, responsabilidad cero por cargos no autorizados y (quizás sobre todo) conveniencia tienden a inclinarse hacia Visa y Mastercard.
Visa vs.Mastercard: ¿Cuál es mejor?
Esa no es necesariamente una pregunta fácil de responder. Ambas redes de tarjetas de crédito ofrecen una amplia aceptación y beneficios competitivos, pero intentemos desglosarlo un poco.
Aceptación
Puede haber algunas diferencias significativas entre Visa y Mastercard, pero la aceptación no es una de ellas. Ambas tarjetas son ampliamente aceptadas en los EE. UU. Y en más de 200 países y territorios a nivel mundial.
Aunque ambas tarjetas se aceptan en todo el mundo, algunos bancos y países ocasionalmente establecerán asociaciones de productos exclusivos con uno u otro. Por ejemplo, en 2015, el National Australia Bank anunció un contrato exclusivo de 10 años con Visa.
La buena noticia es que, por lo general, este tipo de asociaciones no afectan su capacidad para usar cualquier tipo de tarjeta con los comerciantes. Tanto Visa como Mastercard son ampliamente aceptadas en Australia.
Tecnología
Cuando se trata de tecnología, no encontrará una gran brecha entre estas dos empresas. Ambos continúan innovando nuevas tecnologías como el pago sin contacto , más comúnmente conocido como “tocar y pagar”.
Ambas empresas también enfatizan la seguridad en las compras en línea, con tecnologías diseñadas para promover transacciones seguras en línea.
Verified by Visa trabaja entre bastidores cuando compras en línea para detectar cuándo es posible que no seas tú quien realice la compra. Si usa un dispositivo nuevo o realiza una compra especialmente grande, es posible que se le solicite que proporcione más información para confirmar esa compra.
De manera similar, Mastercard SecureCode® genera un código privado para que su cuenta Mastercard lo use cuando compre en línea. Aunque funciona de forma ligeramente diferente a Verified by Visa, ambas tecnologías ofrecen una capa adicional de seguridad al momento de pagar.
Beneficios del titular de la tarjeta
Visa y Mastercard varían ligeramente en los beneficios que ofrecen a los titulares de tarjetas.
Sin embargo, lo que realmente importa es qué tipo de tarjeta de crédito Visa o Mastercard solicita. Cada empresa ofrece varios niveles de tarjetas de crédito, con beneficios que se vuelven más impresionantes a medida que ascienden los niveles.
Aquí hay un desglose básico de los niveles de cada empresa en función de algunas de sus tarjetas. Tenga en cuenta que la lista de beneficios para cada tarjeta a continuación no es exhaustiva, pero debería darle una buena idea de lo que ofrece cada nivel.
El veredicto
Al decidirse por una tarjeta de crédito, mire cada tarjeta individualmente. Determine qué beneficios, tasas de interés y recompensas son más beneficiosas para usted y base su decisión en esos factores; luego considere la red de pagos.
Si aún no está seguro de qué red es la adecuada para usted, es posible que desee comenzar con nuestras listas de las mejores tarjetas de crédito Visa y las mejores tarjetas de crédito Mastercard .
Qué otras opciones tienes?
Como mencionamos anteriormente, Visa y Mastercard son redes de tarjetas de crédito que no emiten sus propias tarjetas de crédito.
Otras compañías de tarjetas de crédito, como American Express y Discover, emiten tarjetas de crédito y operan redes de pago. Ambas empresas pueden ofrecer beneficios o ventajas específicas en sus tarjetas y, a veces, tienen afiliaciones exclusivas con comerciantes particulares. Debido a la forma en que American Express y Discover operan sus redes de pago, estas tarjetas de crédito no son aceptadas a nivel mundial.
¿Dónde se aceptan mis tarjetas de crédito?
Conclusión
Visa y Mastercard tienen mucho a su favor. Cada uno ofrece tecnología de pago avanzada, funciones de seguridad durante las compras en línea y altas tasas de aceptación global.
Entonces, ¿qué debe hacer un comprador responsable con tarjeta de crédito? En lugar de enfocarse en Visa vs. Mastercard, enfóquese en los beneficios asociados con las tarjetas individuales.
“Hay diferencias entre tarjetas específicas … pero la singularidad está impulsada por los beneficios que brindan los bancos individuales (y, a veces, sus socios de marca compartida)”, dice Joe Stanish, cofundador de la aplicación de presupuesto Honeyfi .
Si comienza por determinar el tipo de recompensas que prefiere y las tasas de interés con las que puede vivir, debería poder encontrar la tarjeta adecuada para su billetera.
