Los 6 Tipos Diferentes de Préstamos para Negocios

Si está comenzando un nuevo negocio, desea ampliar uno ya existente o simplemente necesita resolver algunos problemas de flujo de caja, es posible que desee solicitar un préstamo comercial. Hay muchos tipos diferentes de préstamos comerciales disponibles de algunos de los mejores prestamistas, con algunas plataformas de préstamos en línea que ofrecen múltiples tipos de préstamos.

Los 6 tipos principales de préstamos comerciales son los préstamos de la SBA, las líneas de crédito comerciales, el factoraje o financiamiento de facturas, los préstamos a plazos comerciales, el financiamiento de equipo o una opción de adelanto de efectivo para comerciantes. Aprenda acerca de los pros y contras de cada tipo de préstamo comercial y nosotros le proporcionaremos nuestro prestamista recomendado para cada tipo de préstamo.

1. Préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU. respalda parcialmente préstamos que oscilan entre los 5.000 y los 5 millones de dólares para ayudar a las pequeñas empresas, aunque en realidad los préstamos son otorgados por prestamistas en línea y bancos comerciales. El respaldo del gobierno hace que las tasas de APR sean más bajas ya que los prestamistas tienen mayor confianza en que les devolverán su dinero. Los préstamos de la SBA se pueden utilizar para casi cualquier propósito comercial y tienen bajas tasas de APR y largos plazos de pago, pero el proceso de solicitud es largo y lleva mucho tiempo.

Hay algunos tipos diferentes de préstamos de la SBA. Los micropréstamos prestan hasta $50,000 a nuevos negocios, mientras que los préstamos de la SBA 7(a) cubren un número de propósitos comerciales y los préstamos de CDC/504 son mejores para comprar activos importantes como equipo grande o bienes raíces.

Las tasas de interés más bajas entre el 5% y el 13%El proceso de solicitud puede tomar entre 3 semanas y varios mesesLos términos de pago mensual de hasta 6 años para un micropréstamo, 25 años para un préstamo SBA 7(a), y 20 años para un préstamo 504Sólido historial de crédito No se requiere mucho tiempo en el negocio para calificar.

Prestamista recomendado: Árbol de préstamos

LendingTree es un mercado de prestamistas para todo tipo de préstamos de la SBA. Ofrece un proceso de solicitud en línea simplificado y puede obtener su financiación en tan sólo 7 días. Usted puede obtener hasta $1 millón en financiamiento, y los términos de pago son de 3 meses a 55 años.

2. Préstamo a plazo comercial

Con un préstamo comercial tradicional, usted puede pedir prestada una suma global de dinero entre $1,000 y $500,000 y pagarla en los próximos años. Los plazos de pago suelen ser de entre 1 y 5 años, aunque hay prestamistas que ofrecen plazos más largos y más cortos. Los tipos de interés medios se sitúan entre el 7% y el 30%. Los préstamos a plazo comercial pueden ser utilizados para cualquier propósito y no requieren garantía. Se basan en su negocio, su puntaje crediticio, sus ingresos anuales o mensuales promedio y su salud financiera general.

ProsConstruccionesPuede ser usado para cualquier propósito de negocioMuchos préstamos a plazo conllevan cargos por pago anticipadoRepagos son predeciblesCalificaciones crediticias deficientes pueden requerir garantías o un gravamen general colocado en su empresaPuede pedir prestadas cantidades mayores Los préstamos pueden ser aprobados en un par de días.

Prestamista recomendado: Lendio

Lendio ofrece préstamos comerciales de hasta $2 millones con tasas de APR de hasta el 30% y plazos de pago que se extienden hasta 25 años. Los negocios con tan sólo seis meses de operaciones pueden calificar, y no hay una calificación crediticia mínima. El proceso de solicitud es fácil y rápido, y usted puede obtener su financiación en un plazo de 2 días.

3. Línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial es comparable a una tarjeta de crédito, pero está abierta a empresas con calificaciones crediticias más bajas. Usted será aprobado por una cantidad máxima de crédito que usted puede utilizar cuando lo necesite. Una vez que haya pagado el dinero, podrá retirar más dinero, pagando sólo los intereses del dinero que pida prestado. El tiempo de obtención de fondos es corto, ya que muchas empresas obtienen la aprobación en un día. Las tasas promedio de APR son del 7% al 25%, y los términos de pago son generalmente entre 6 meses y 1 año, pero los términos exactos varían dependiendo de su negocio, ingresos y puntaje de crédito.

ProsConsecuenciasFinanciación flexible – disponible para casos de emergenciaAltas penalizaciones por pagos no efectuadosRápidos tiempos de aprobaciónPuede ser necesario proporcionar garantíasBajas tasas de APR y altos montos máximos de préstamoAdecuado para empresas con un crédito menos que perfecto

Prestamista recomendado: Col rizada

Kabbage ofrece líneas de crédito comerciales de $2,000 a $150,000 con un proceso de solicitud rápido que generalmente responde en cuestión de minutos. Una vez que usted es aprobado, usted puede acceder a su línea de crédito al instante. Los plazos de amortización del préstamo son de 6 o 12 meses con una cuota mensual fija de entre el 1% y el 10%.

4. Factoraje de facturas

Con el factoraje de facturas o la financiación de facturas, usted vende sus facturas impagadas a cambio de un anticipo de entre el 60 y el 90%. La empresa cobra el importe de la factura de su cliente antes de pagarle el porcentaje restante, menos sus honorarios. Algunas compañías adelantan la cantidad total y luego cobran una cuota semanal fija mientras usted paga el préstamo.

Otros toman un porcentaje de la factura cada semana hasta que su cliente pague. Si usted paga un adelanto completo, los plazos son generalmente de 1 6 meses con una comisión de hasta el 12%, mientras que cuando se toman las comisiones, son de alrededor del 3% más un 1% extra por cada semana hasta que el cliente paga su deuda. Es fácil calificar para el financiamiento de facturas ya que su factura es la garantía del préstamo, por lo que su calificación crediticia y su historial comercial no son tan importantes.

ProsConsCrédito rápido de sólo unas horasCargos de pago anticipados pueden ser altosCalificación fácil sin puntajes de crédito mínimos o historial de operacionesSuelve problemas de flujo de caja de clientes que llegan tarde

Prestamista recomendado: Buzón de fondos

Fundbox le adelanta el 100% de sus facturas pendientes de pago, lo que le permite comunicarse directamente con su cliente para el pago total. Los términos de pago son de 12 o 24 semanas con un cargo semanal fijo de 4.66% a 10% de la cantidad de su préstamo. No hay penalidad por pago anticipado, y la cantidad máxima del préstamo es de $100,000.

5. Anticipo de caja a cuenta del vendedor

Los adelantos en efectivo para comerciantes le dan una suma global a cambio de un porcentaje fijo de sus transacciones diarias con tarjeta de crédito. En lugar de las tasas regulares de APR, multiplique la cantidad de su préstamo por una tasa factorial, típicamente de 1.14 a 1.48, para descubrir la cantidad total que debe. El equivalente en APR comienza en 15% pero puede ir en dígitos triples. Del mismo modo, no hay un plazo fijo de amortización del préstamo; usted sigue pagando hasta que haya pagado el importe total.

El tiempo que toma depende de qué porcentaje de sus transacciones usted paga y cuánto hizo cada día. Los plazos de pago promedio duran 8 o 9 meses, pero pueden ser tan bajos como 4 o hasta 18 meses. Los adelantos de efectivo para comerciantes son adecuados para negocios con mal crédito y/o con un historial de operaciones corto que podrían no calificar para otros préstamos comerciales. La aprobación es rápida y rápida; dentro de un día o 2 días; y las cantidades máximas del préstamo alcanzan $250,000.

ProsConsAdecuado para empresas con malos puntajes de crédito y un corto historial de operacionesLas tasas de interés son muy altasLos tiempos de aprobación son muy rápidosCantidades globales cuando las necesita

Prestamista recomendado: Torro

El proceso de solicitud y aprobación de Torro es rápido, y los fondos llegan en tan sólo 48 horas. Torro no requiere garantía y ofrece préstamos de hasta $575,000 tanto para negocios nuevos como existentes.

6. Financiamiento de equipo

Aunque los préstamos comerciales regulares se pueden utilizar para comprar equipo, un préstamo de financiamiento de equipo dedicado utiliza los artículos que usted compra como garantía del préstamo. Esto reduce las tasas promedio de APR al 8% al 30% y hace que el préstamo esté abierto a empresas con malas calificaciones crediticias. Usted puede usar su equipo incluso mientras está pagando el préstamo. Los montos del préstamo dependen del valor del equipo, hasta el 100% del costo del artículo, y la financiación suele tardar un par de días en llegar. Las condiciones del préstamo pueden ser siempre y cuando el equipo siga siendo utilizable, pero normalmente son de unos 5 años.

ProsConsEmpresas con crédito menos que perfectoA medida que el equipo se deprecia usted podría terminar pagando más de lo que vale el préstamoEl equipo sirve como garantía para el préstamoTu equipo podría estar obsoleto cuando termines de pagarloLa financiación tarda días en llegar

Prestamista recomendado: BlueVine

BlueVine sirve financiamiento de equipo para empresas con más de 6 meses en el negocio y un puntaje crediticio mínimo de 650. La solicitud es típicamente revisada y aprobada dentro de 24 horas, con tasas tan bajas como 6.9%.

Conclusión

Elegir el tipo de préstamo comercial adecuado para las necesidades de su empresa puede ser la diferencia entre el éxito o el fracaso. Ahora, usted tiene toda la información que necesita sobre los pros y contras de los diversos tipos de préstamos comerciales. Ya sea que usted esté buscando comprar nuevos equipos, resolver sus problemas de flujo de caja o financiar una nueva empresa, puede estar seguro de que elegirá uno de los mejores préstamos comerciales para el éxito financiero.

Para aprender más sobre cualquiera de estos prestamistas u otros proveedores de préstamos comerciales, lea nuestras revisiones en profundidad .

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