Por qué es importante su puntaje de crédito empresarial y cómo mejorarlo

Su puntaje de crédito es uno de los indicadores financieros más importantes de su negocio. Puede significar la diferencia entre ser aprobado o rechazado para una línea de crédito o préstamo comercial. Para asegurarse de que siempre está en buena posición, usted tiene que entender lo que es un puntaje de crédito, cómo se determina, y cómo puede aumentar su calificación si es necesario.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito comercial representa la confiabilidad de su compañía cuando se trata de pagar préstamos o compras. A diferencia de los puntajes de crédito personal, que se clasifican entre 300 y 850, el crédito comercial se expresa como un número entre cero y 100.

Hay varios factores involucrados en la determinación de un puntaje de crédito. Las tres agencias de crédito comerciales más importantes, Experian, Equifax y Dun & Bradstreet, utilizan una combinación de estos indicadores en diferentes algoritmos para calcular su puntuación final. Como resultado, la calificación de su negocio puede variar ligeramente entre agencias.

Algunos de los factores considerados incluyen:

• Su historial de crédito general de la empresa
• El tamaño de su empresa
• Cuánto tiempo lleva estableciendo crédito
• Historial de pago anterior
• Cantidad de pagos atrasados
• Préstamos pendientes
• Porcentaje de crédito disponible que usted está usando actualmente
• Tipos de crédito en su historial
• Con qué frecuencia se solicita una nueva línea de crédito

La información puede ser recolectada de bancos, emisores de tarjetas de crédito y cualquier institución responsable de prestarle dinero a su negocio o de extender líneas de crédito. No todos los factores tienen el mismo peso al calcular su puntaje de crédito, por lo que puede ser difícil saber cuáles tienen el mayor efecto en su calificación.

Afortunadamente, usted tiene control sobre la mayoría de estos factores, y si se adelanta a sus planes de pago, se asegurará de tener una excelente puntuación de crédito cuando la necesite.

Por qué el puntaje de crédito es importante para su negocio

Los puntajes crediticios de las empresas son credenciales financieras importantes, lo que indica a los proveedores de préstamos que usted ha pagado sus préstamos o facturas en forma confiable y oportuna y que se puede confiar en que cumplirá con sus obligaciones de pago de préstamos. Mientras mejor sea la puntuación de crédito, más rápido y más fácil será aprobado un negocio para un préstamo o línea de crédito. Acelerar el usualmente largo y complejo proceso de préstamo puede darle a su compañía el dinero que necesita con una cantidad mínima de molestias.

Cuando usted sabe cómo aumentar su puntaje de crédito, también puede disfrutar de algunos beneficios de los proveedores. Los proveedores se sienten más cómodos extendiendo el crédito a empresas con calificaciones crediticias favorables. Algunos renuncian a los requisitos habituales de pago inicial en compras grandes y le dan un plazo más generoso para pagar, lo que permite a su empresa permitirse actualizaciones de equipos sin tener que pedir un préstamo.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Para las empresas, una calificación crediticia de 75 o más se considera excelente. Para estar al tanto de su situación crediticia actual, realice una verificación de crédito. Analice el informe para ver si hay cuentas pendientes, pagos pendientes o cargos de los que no tenía conocimiento. Las personas a menudo tienen problemas de crédito basados en deudas que no sabían que tenían. Sin embargo, antes de ejecutar el informe, asegúrese de que al hacerlo no afecte negativamente a su puntuación. Demasiadas verificaciones de crédito en un corto período de tiempo pueden hacer que los prestamistas sean cautelosos.

Si su calificación crediticia no es perfecta, hay algunas cosas que puede hacer para mejorarla y mostrar a las instituciones crediticias que usted es serio en cuanto al pago de sus préstamos:

• Considere un plan de consolidación o liquidación de deudas. Asegúrese de tratar con un experto en deudas de buena reputación, ya que estos planes pueden tener un efecto adverso en su puntaje de crédito si no se manejan adecuadamente.
• Deje de solicitar líneas de crédito continuas. Las solicitudes múltiples pueden reflejar negativamente. Si usted ha sido rechazado por falta de crédito, dese tiempo para reconstruir su reputación antes de intentarlo de nuevo.
• Cree un programa de pagos mensuales regulares y asegúrese de pagar las facturas a tiempo.
• Trabaje con un asesor financiero si es necesario para controlar su deuda y crear un plan de pago sólido.
• Limpie su crédito personal y trate con las deudas personales pendientes.

Si su puntaje crediticio sigue siendo bajo a pesar de haber tomado estas medidas, póngase en contacto con las instituciones de crédito para obtener información potencialmente incorrecta. A veces los factores utilizados para calcular su puntaje necesitan ser fijados para reflejar la verdadera solvencia de su empresa.

Entienda su negocio' puntaje de crédito

Trabajando con mal crédito

Si su negocio está luchando por crecer, un préstamo para pequeñas empresas puede ayudarlo. Los prestamistas alternativos son una opción posible si usted necesita mejorar su puntaje de crédito. Obtener estos préstamos y pagarlos a tiempo puede mejorar su puntaje y hacerlo elegible para préstamos tradicionales en el futuro.

Busque prestamistas que no requieran un puntaje crediticio mínimo o que tengan en cuenta otros factores al considerar si aprueban su solicitud. Lea toda la información que necesita saber sobre préstamos personales y comerciales, y luego utilice uno de los mejores proveedores de préstamos para obtener las mejores tasas y servicios para su negocio ahora.