Lendio contra LendingTree: Mercado de Préstamos Empresariales

Lendio y LendingTree son los principales agregadores que ayudan a las empresas a comparar los términos y encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades financieras únicas.

Las pequeñas empresas se enfrentan a muchos desafíos, incluyendo la búsqueda de préstamos empresariales en los términos correctos. Muchos agregadores de préstamos de negocios en línea se han orientado a servir a la creciente demanda de préstamos para pequeñas empresas para todos los fines y de todos los tamaños. Sin embargo, no todos son iguales.

Lendio y LendingTree son dos agregadores de préstamos que permiten a las pequeñas empresas comparar los términos y encontrar el mejor préstamo para sus necesidades de financiamiento. Le ofrecemos una visión general de sus ventajas y desventajas, así como una comparación directa de sus respectivos términos de préstamo, proceso de solicitud, requisitos de elegibilidad, tarifas y servicio al cliente, para que tenga toda la información que necesita para tomar una decisión informada sobre un préstamo para pequeñas empresas.

Ventajas y desventajas

LendioTorroPros

  • Préstamos que van desde $1K – $2M
  • 0% – 30% APR
  • Trabaja con nuevos negocios
  • Préstamos sin garantía
  • Trabajar con empresas de bajo puntaje crediticio
  • Préstamo flexible y términos de pago
  • Financiamiento tan rápido como 48 horas

Contras

  • No es un prestamista directo – los términos no siempre son claros
  • Algunos préstamos requieren puntajes de crédito altos

Lendio es un agregador de préstamos empresariales que reúne a los prestamistas directos con las pequeñas empresas. Su portal ofrece diez programas de préstamos para pequeñas empresas, incluyendo préstamos para bienes raíces comerciales, préstamos de flujo de efectivo ACH y adelantos de efectivo para comerciantes (MCA, por sus siglas en inglés). Con montos de préstamos de hasta $2 millones dependiendo del tipo de préstamo, términos de préstamos fluidos y una amplia gama de opciones de préstamos, Lendio es una dirección útil para pequeñas empresas que necesitan financiamiento de apoyo.

En el negocio desde 1996, LendingTree es un mercado de préstamos en línea para pequeñas empresas que conecta a las pequeñas empresas con los prestamistas directos. LendingTree presenta varios tipos diferentes de préstamos, incluyendo préstamos de la SBA, líneas de crédito comerciales y préstamos para capital de trabajo. Su gama de tipos de préstamos, junto con los términos flexibles y la capacidad de pedir prestado el monto exacto que usted necesita, los convierte en una opción atractiva para las pequeñas empresas que necesitan una financiación flexible.

Proceso de solicitud

Tanto Lendio como LendingTree ofrecen un proceso de solicitud en línea rápido, sencillo y racionalizado. Vamos a examinar esta área más de cerca ya que esta es su principal barrera para obtener ese préstamo.

El formulario de solicitud de empleo de Lendio es sencillo y sin complicaciones. La solicitud inicial le pregunta la razón por la que busca un préstamo y la cantidad que desea pedir prestada. Usted será inmediatamente emparejado con el tipo correcto de prestamista para completar otro formulario corto que evalúa sus necesidades con más detalle. Lendio también envía una “atracción de crédito” a los prestamistas. Una vez que usted ha sido emparejado con un prestamista, el prestamista realizará un tirón de crédito duro y solicitará más documentos antes de finalizar su oferta de préstamo.

Lendio ahorra tiempo y energía al compartir su información con múltiples prestamistas directos a la vez. Su plataforma incluye más de 3.000 prestamistas, incluyendo aquellos que se especializan en tipos particulares de préstamos tales como préstamos de factoraje y tarjetas de crédito comerciales y otros que invierten en nuevas empresas o negocios liderados por mujeres. Lendio confía en que siempre podrá ayudar a las pequeñas empresas a encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.

Lendio hace un esfuerzo extra al asignar un gerente de cuenta personal a cada solicitante, dando una asistencia muy necesaria a las pequeñas empresas que podrían estar confundidas por los detalles más finos de su solicitud. Su proceso de aprobación de préstamo toma entre dos días y dos semanas, basado en el préstamo que usted ha solicitado y el tiempo que les toma confirmar los detalles de su negocio.

Al igual que Lendio, el proceso de solicitud de LendingTree comienza con unos pocos clics. Puede esperar compartir información sobre la estabilidad financiera, el volumen de negocios y el historial de su empresa, así como el monto que desea pedir prestado y las razones por las que lo solicitó. El formulario de solicitud de LendingTree sólo tarda cinco minutos en completarse antes de que lo compartan con docenas de prestamistas, junto con una atracción suave de crédito, para ahorrarle tiempo al ingresar la misma información una y otra vez.

Dentro de 24-48 horas usted comenzará a recibir información sobre hasta cuatro prestamistas que se ajusten a sus necesidades para que pueda finalizar rápidamente un acuerdo de préstamo y recibir el capital que espera. Una vez que usted elija el prestamista que prefiera, usted confirmará el préstamo con ellos directamente. Su sencillo formulario de solicitud guiada se sitúa justo antes del proceso de dos pasos de Lendio.

Ganador: Árbol de préstamos

Términos del préstamo

Como mercados de préstamos en línea para pequeñas empresas, ni Lendio ni LendingTree ofrecen directamente términos de préstamo. En ambos casos, estos varían de acuerdo con el prestamista, el tamaño del préstamo, la duración del plazo de pago y la solvencia de su negocio. Sin embargo, podemos comparar la gama de condiciones de préstamo ofrecidas por cada agregador.

Los términos de los préstamos accesibles a través de Lendio incluyen algunos de los mejores disponibles. Las tasas de APR de las tarjetas de crédito comerciales son tan bajas como 0%, mientras que el plazo de pago varía desde un mes para préstamos de líneas de crédito, tarjetas de crédito y factoraje (AR/PO) hasta 25 años para préstamos de bienes raíces comerciales. Por el contrario, el APR más bajo de LendingTree comienza en el 5%, con plazos de amortización que van desde un mes hasta diez años.

Aunque ambos agregadores ofrecen préstamos útiles a corto plazo para cubrir gastos adicionales temporales, los períodos de pago más largos y la mayor cantidad de préstamos disponibles a través de Lendio superan las opciones de LendingTree para las empresas que necesitan cantidades más grandes y/o períodos de tiempo más largos. Con montos de préstamos que comienzan en sólo $100, en comparación con el monto mínimo de $2,000 proporcionado a través de LendingTree, Lendio tiene la mayor flexibilidad de cualquier mercado de préstamos para pequeñas empresas.

Ganador: Lendio

Requisitos de elegibilidad

LendioArbol de préstamos

Ingresos brutos de $10,000 en los últimos 6 meses

Estados de cuenta bancarios y de pérdidas y ganancias

Preferiblemente 2 años en el negocio, algunos préstamos con menos de 6 meses

Una licencia comercial

No hay bancarrotas dentro de 3 años

Un balance general reciente

Cuenta bancaria comercial

Documentos legales de propiedad de la empresa

Estados de cuenta que muestren los pagos de la hipoteca/alquiler hasta la fecha

Declaraciones de impuestos personales y comerciales

Sin calificación crediticia mínima

Un plan de negocios

Negocios con sede en EE.UU.

Tanto Lendio como LendingTree se esfuerzan por ayudar a las pequeñas empresas a obtener los fondos que necesitan. Lendio presenta algunas opciones de préstamos para pequeñas empresas que todavía tienen menos de seis meses en el negocio, así como ningún requisito mínimo de puntuación de crédito. Lendio advierte a sus usuarios que los prestamistas directos podrían pedir más documentación, como una solicitud de préstamo firmada, seis meses de estados de cuenta bancarios de cuentas comerciales y una verificación de la hipoteca o del propietario.

LendingTree también tiene requisitos de elegibilidad flexibles, pero no tanto como Lendio. Mientras que ofrecen préstamos para negocios con crédito menos que perfecto, no tienen el mismo puntaje de crédito mínimo que Lendio. Tampoco hay opción para las empresas con sólo unos meses de actividad.

Ganador: Lendio

Tarifas y precios adicionales

Tanto Lendio como LendingTree son mercados de préstamos comerciales y no cobran ninguna comisión directa, aunque ambos advierten que los proveedores de préstamos cobran sus propias comisiones. Tanto Lendio como LendingTree reciben una comisión de apertura después de que usted cierra el préstamo con un proveedor, pero esa comisión varía según el prestamista. Todos los cargos relacionados con pagos anticipados, sobrepagos y pagos atrasados se acuerdan con el prestamista y no con el agregador de préstamos.

Ni Lendio ni LendingTree los cobran directamente. LendingTree aconseja a los clientes que ningún prestamista cobra una cuota para asegurar o garantizar el préstamo, aunque algunos sí piden una cuota de bloqueo de la tasa de interés, una cuota de solicitud o una cuota de tasación.

Ganador: Atar

Servicio al cliente

Obtener un préstamo para una pequeña empresa es potencialmente confuso, por lo que desea un buen servicio de atención al cliente para cuando tenga preguntas o necesite asesoramiento. El gerente de cuentas personal de Lendio guía a las pequeñas empresas a través del proceso de préstamo. Son fácilmente localizables por teléfono o a través de las redes sociales y el correo electrónico. La página de preguntas frecuentes de Lendio es clara y fácil de buscar, pero no hay opción de chat en vivo.

LendingTree también tiene un buen soporte telefónico con representantes de servicio al cliente amables y bien informados, así como respuestas bastante rápidas por correo electrónico. Sin embargo, no tienen otras vías de atención al cliente. La sección de preguntas frecuentes de LendingTree es bastante completa pero difícil de encontrar, sin enlaces directos desde su página principal.

Ganador: Lendio

Veredicto final

La excelente gama de diez opciones de préstamos empresariales y la voluntad de atender a las empresas que se iniciaron en pocos meses hace que se destaquen. Además, Lendio tiene una calificación de A+ con la BBB y ha aparecido en Entrepreneur, Forbes y CNBC. Lendio también permite a las empresas obtener múltiples préstamos al mismo tiempo para diferentes propósitos, lo cual es inusual entre los mercados de préstamos.

Sin embargo, LendingTree no debe ser ignorado. Su sencillo y claro proceso de solicitud y su extensa área educativa los convierten en un valioso recurso para las pequeñas empresas que buscan educarse sobre los préstamos. Siguen siendo una opción seria para las pequeñas empresas que necesitan términos de préstamo flexibles.

Ganador absoluto: Lendio

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