¿Tiene excelentes puntajes de crédito? Una nueva tarjeta puede complementar lo que tiene en su billetera.
La combinación de las mejores funciones de varias tarjetas de crédito puede ayudarlo a optimizar su tasa de recompensas, ahorrarle dinero o simplificar sus finanzas. Cada uno es un objetivo digno.
Si bien es posible que ya tenga una tarjeta de crédito, o incluso algunas, a veces es una buena idea agregar una nueva tarjeta a su combinación. Los programas de beneficios y recompensas de tarjetas pueden complementarse entre sí, lo que puede significar más dinero en su bolsillo a largo plazo. Y si tiene un crédito excelente, es más probable que lo aprueben cuando solicite una nueva tarjeta de crédito .
Richard Kerr, fundador de Award Travel 101 , una comunidad de Facebook dedicada a todo lo relacionado con puntos y millas, es un entusiasta de las recompensas de tarjetas de crédito con demasiadas tarjetas de crédito para llevar a la vez.
Kerr dice: "Nunca obtengo un 1% de devolución de mis compras", porque varía la tarjeta que usa y siempre obtiene un rendimiento más alto.
Si eres un entusiasta de los puntos y millas como Kerr, o si prefieres minimizar el tiempo que pasas pensando en tus finanzas mientras sigues ganando recompensas decentes, usar varias tarjetas de crédito puede ayudar.
A continuación, presentamos tres formas de utilizar varias tarjetas para alcanzar sus objetivos, con recomendaciones diseñadas para personas que tienen un crédito excelente.
- Maximice las recompensas dentro de un programa
- Encuentre recompensas y beneficios complementarios que se adapten a su estilo de vida
- Céntrese en la simplicidad en lugar de las recompensas
1. Maximice las recompensas dentro de un programa
Si ya tiene un programa de recompensas que conoce y le gusta, puede “buscar tarjetas de la misma familia”, dice Kerr. A veces, la combinación puede generar mayores y mejores beneficios.
Chase Ultimate Rewards® ofrece un gran ejemplo de cómo las tarjetas de crédito pueden complementarse entre sí. A continuación, se ofrece una descripción general rápida de las tasas de recompensas de compra de las cuatro tarjetas para consumidores que forman parte del programa:
| Recompensas | Cuota anual | |
|---|---|---|
| Chase Freedom Flex℠ | 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active (luego 1%), 5% de reembolso en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3% de reembolso en restaurantes y farmacias, y 1% de reembolso en otras compras | $ 0 |
| Chase Freedom Unlimited® | 5% de reembolso en efectivo hasta $ 12,000 gastados en compras en la tienda de comestibles (excluyendo Target y Walmart) durante su primer año, 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase, 3% de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y farmacias, 1.5% de reembolso en efectivo en cada otra compra | $ 0 |
| Tarjeta Chase Sapphire Preferred® | Dos puntos por $ 1 gastado en viajes y restaurantes, un punto por $ 1 en todas las demás compras | $ 95 |
| Chase Sapphire Reserve® | Tres puntos por $ 1 gastado en viajes después de ganar su crédito de viaje de $ 300, tres puntos por $ 1 en restaurantes y un punto por $ 1 en todas las demás compras. | $ 550 |
Tener la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o Chase Sapphire Reserve® puede ayudarlo a maximizar el beneficio de sus puntos Chase Ultimate Rewards®. Con cualquiera de las dos tarjetas, puede transferir sus puntos a una variedad de programas de lealtad de socios de viajes.
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Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
De titulares de tarjetas en el último año
No importa qué tarjeta tenga, puede reservar viajes a través de Chase Ultimate Rewards usando puntos. Generalmente, cada punto del programa vale 1 centavo. Pero si tiene la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, cada punto vale 1.25 centavos cuando canjea por viajar a través del portal. Y con la tarjeta Chase Sapphire Reserve®, cada punto vale 1,5 centavos si los canjea por viajes a través de Chase Ultimate Rewards.
Entonces, si tiene Chase Freedom Flex℠ y gana un 5% de reembolso en efectivo, lo que se traduce en cinco puntos por $ 1 en compras específicas, puede transferir los puntos a su cuenta Chase Sapphire Reserve® y canjearlos por viajes por un equivalente de 7.5 puntos . Los viajes que califican pueden consistir en puntos gastados en pasajes aéreos, hoteles, alquiler de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®.
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Chase Freedom Flex℠
De titulares de tarjetas en el último año
Algunas personas incluso llevan la trifecta: usan su tarjeta Chase Freedom Flex℠ cuando hay un bono de categoría, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o Chase Sapphire Reserve® para viajes y cenas, y Chase Freedom Unlimited® para otras compras.
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Chase Freedom Unlimited®
De titulares de tarjetas en el último año
Sin embargo, también tendrá que administrar tres cuentas, además de tener que recordar qué tarjeta usar y dónde, lo que puede suponer más trabajo del que desea.
2. Encuentre recompensas y beneficios complementarios que se adapten a su estilo de vida
En lugar de que todas sus recompensas se destinen a un solo programa, a algunas personas les gusta diversificarse y ganar recompensas en varios programas.
Aquí hay un escenario para mostrar cómo puede funcionar esto:
Si compra con frecuencia en Costco y disfruta viajar, puede tener sentido agregar la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi (solo disponible para los miembros de Costco) y una tarjeta de viaje de marca compartida que no tenga una tarifa de transacción extranjera a su billetera y haga el trabajo adicional para usar la tarjeta correcta en la situación correcta.
La tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi le brinda un reembolso del 2% en efectivo al comprar en Costco y Costco.com.
También puede ganar un 3% de reembolso en efectivo en restaurantes y compras de viajes elegibles y un 4% de reembolso en efectivo hasta $ 7,000 gastados en estaciones de servicio elegibles (incluidas las estaciones de servicio que no son de Costco) cada año (luego 1% a partir de entonces).
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Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi
De titulares de tarjetas en el último año
Para sus necesidades de viaje, la tarjeta de crédito para viajes de marca compartida que mejor se adapte a sus necesidades puede depender de los aeropuertos cercanos a los que vive, a dónde le gusta volar y qué hoteles prefiere.
3. Céntrese en la simplicidad en lugar de las recompensas
Quizás esté más interesado en realizar un seguimiento de sus compras y controlar sus finanzas que en maximizar las recompensas. Dividir sus gastos entre dos tarjetas puede ayudar. Use una tarjeta para sus gastos mensuales regulares y fijos, como servicios de suscripción, seguros, planes de Internet y telefonía, y otra tarjeta para todo lo demás.
Con este arreglo, podrá identificar rápidamente cuándo aumenta un gasto regular (por ejemplo, un aumento en su factura de cable o Internet).
La tarjeta Citi® Double Cash es una buena opción para sus gastos mensuales. No tiene una tarifa anual y no hay tasas de recompensa variables para las compras. Obtienes un 2% de reembolso en efectivo (1% de reembolso en efectivo en cada compra y un 1% adicional de reembolso en efectivo cuando pagas esas compras).
Tarjeta Citi® Double Cash
De titulares de tarjetas en el último año
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