Tarjetas de crédito para propietarios de pequeñas empresas con mal crédito: conozca sus opciones
Iniciar un negocio significa asumir riesgos, hacer cambios y construir desde cero. Cada propietario de una pequeña empresa tiene una historia. Y si su historia incluye navegar por aguas financieras difíciles (o simplemente mojarse los pies), puede ser difícil acceder a una línea de crédito.
Hemos reunido tres de nuestras tarjetas favoritas para propietarios de pequeñas empresas con mal crédito. Mientras está ocupado construyendo su imperio, estas tarjetas lo ayudarán a construir su crédito, sin sacrificar necesariamente las características que verá en tarjetas más exclusivas.
- Tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo
- Capital One® Spark® Classic para empresas
- Credit One Bank® Platinum Visa® con recompensas en efectivo
Tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo
Para quien es
La tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo es una opción versátil para el propietario de una pequeña empresa que desea una tarjeta comercial asegurada que pueda ayudarlos a construir su crédito comercial, junto con recompensas.
Por que nos gusta
Esta tarjeta es una combinación única de accesibilidad para generar crédito y beneficios deseables. Por un tiempo limitado, los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar 1.5% de reembolso en efectivo en compras si se inscribe en el Programa de recompensas de tarjetas de negocios de Wells Fargo y elige la opción Cash Back Rewards, sin cargo del programa de recompensas anual. O si prefiere ganar puntos, puede elegir la opción Puntos de recompensa en el programa para ganar un punto por cada $ 1 gastado en compras.
También obtendrás ...
- Un límite de crédito que va de $ 500 a $ 25,000, dependiendo de lo que ponga para su depósito
- Hasta 10 tarjetas de empleado adicionales (con una tarifa anual de $ 25 por tarjeta)
- Sin tarifa de transacción extranjera
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Cuidado con
Su crédito comercial está separado de su crédito personal, por lo que es importante saber a quién informa su tarjeta de crédito comercial, pero averiguarlo puede resultar confuso.
Si bien la tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo puede ayudarlo a desarrollar su crédito comercial , también puede o no informar a las agencias de crédito al consumidor , que es de donde provienen sus informes crediticios personales. Si le preocupa si esta tarjeta podría afectar su crédito personal, comuníquese con Wells Fargo para preguntarles directamente. Tenga en cuenta que la tarjeta tiene una tarifa anual de $ 25.
Cómo usarlo
Recuerde que su límite de crédito está determinado por la cantidad que deposite para el depósito. Al igual que con las tarjetas personales, pagar la totalidad de su tarjeta de crédito comercial todos los meses y realizar los pagos a tiempo es clave para aumentar o mantener su crédito. Si se mantiene al día con los pagos y usa la tarjeta de manera responsable, Wells Fargo puede actualizarlo a una tarjeta de crédito comercial sin garantía.
Capital One® Spark® Classic para empresas
Para quien es
La tarjeta Capital One® Spark® Classic for Business es una opción sólida para el propietario de una pequeña empresa que desea una tarjeta de bajo mantenimiento que ayude a generar crédito.
Por que nos gusta
Esta tarjeta no es nada llamativa, pero hace el trabajo. Es una tarjeta no segura para usuarios con crédito "promedio". Según los estándares de Capital One, "crédito promedio" podría significar que ha incumplido con un préstamo en algún momento de los últimos cinco años o que su historial crediticio es muy limitado.
Nos gusta que esta tarjeta sea fácil de usar con tarifas limitadas.
- Cuota anual: $ 0
- Tarifa de transacción extranjera: ninguna
- Tarifa para agregar tarjetas de empleado adicionales: $ 0
También recibirá un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles, sin necesidad de registrarse ni activarse, y las recompensas son ilimitadas y no vencerán mientras su cuenta esté abierta.
Capital One® Spark® Classic para empresas
De titulares de tarjetas en el último año
Cuidado con
Capital One informa la actividad de las tarjetas de presentación a las agencias de crédito comerciales, pero también pueden informar a las tres principales agencias de crédito al consumidor . Por lo tanto, tenga en cuenta que la forma en que usa Capital One® Spark® Classic for Business podría afectar su crédito personal y comercial. Pero pagar el saldo de su tarjeta en su totalidad y a tiempo todos los meses puede ayudarlo a construir su crédito comercial (y tal vez también su crédito personal).
Cómo usarlo
Capital One® Spark® Classic for Business funciona muy bien para generar crédito, y para eso se debe utilizar. Si está atento a las recompensas y ventajas que vienen con las tarjetas de visita reservadas para aquellos con excelente crédito, como su complemento, Capital One® Spark® Cash Select for Business , la Capital One® Spark® Classic for Business podría ser un trampolín para ayudarlo a llegar allí.
Credit One Bank® Platinum Visa® con recompensas en efectivo
Para quien es
Si bien no es una tarjeta de crédito comercial, Credit One Bank® Platinum Visa® con Cash Back Rewards aún puede ser útil para los propietarios de pequeñas empresas al ayudarlo a construir su crédito personal . Los prestamistas pueden verificar su crédito personal junto con su crédito comercial al decidir si aprueban o no una tarjeta comercial. Por lo tanto, crear primero su crédito personal, con un uso responsable de la tarjeta de crédito personal, podría ayudarlo a obtener la aprobación para una tarjeta de crédito comercial a largo plazo.
Cómo generar crédito comercial con un crédito personal deficiente
Por que nos gusta
Sus opciones no garantizadas pueden ser limitadas si su crédito se ha hundido, pero la tarjeta Credit One Bank® Platinum Visa® con Cash Back Rewards es solo eso. Descubrirás si precalificas en menos de un minuto (sin afectar tu puntaje crediticio).
Nos gusta que esta tarjeta de crédito no se salte las recompensas. Dependiendo de su solvencia crediticia el emisor lo encuentre, usted calificará para un programa de recompensas donde puede obtener un 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles en categorías como
- Gas
- Comestibles
- Internet
- Servicio de telefonía móvil
Pero no sabrá en qué categorías obtendrá reembolsos en efectivo hasta que haya calificado para una oferta de tarjeta.
También podrá controlar su estado crediticio con acceso mensual gratuito a su puntaje crediticio de Experian y al resumen del informe crediticio. Y será revisado automáticamente para ver los aumentos de la línea de crédito con esta tarjeta. Eso es útil para un negocio en crecimiento (y un emprendedor ocupado).
Las mejores tarjetas de crédito sin garantía para generar crédito
Cuidado con
Las tarjetas de crédito destinadas a usuarios con mal crédito están asumiendo un mayor riesgo, por lo que pueden tener tarifas más altas. La tarifa anual de la tarjeta Credit One Bank® Platinum Visa® con Cash Back Rewards es de $ 0 a $ 99, según su solvencia.
Cómo usarlo
Si tiene la intención de utilizar Credit One Bank® Platinum Visa® con Cash Back Rewards para negocios, mantenga sus gastos personales en una tarjeta separada. Use la tarjeta de manera responsable, pagándola en su totalidad y a tiempo todos los meses, mientras vigila de cerca su límite de crédito, y estará en camino hacia un mejor crédito y, con suerte, algunas opciones de tarjetas de crédito comerciales.
Conclusión
Si tiene problemas con el crédito, hacer crecer su negocio puede parecer un camino cuesta arriba. Pero hay tarjetas diseñadas para ayudarlo a construir su crédito de manera constante. A pesar de los altos cargos o depósitos, estas tarjetas pueden ayudarlo a mejorar su salud crediticia si las usa de manera responsable.
Elija una tarjeta con las características que más le interesen y ofrezca la oportunidad de crecer, y pronto estará solicitando una tarjeta de crédito comercial que se adapte mejor a usted y a su trabajo.
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