Tarjetas de crédito comerciales o personales: 3 razones por las que las tarjetas comerciales podrían ser una mejor opción
Los propietarios de pequeñas empresas pueden usar una tarjeta de crédito personal para administrar su negocio, pero una tarjeta de crédito comercial puede tener ventajas y características especiales que no querrá perderse.
Algunos dueños de negocios usan una tarjeta personal como su "tarjeta de presentación" sin ningún problema. Pero si tiene empleados, planea hacer crecer su negocio o anticipa que necesitará acceso a una línea de crédito o préstamo más alta en el futuro, una tarjeta de crédito comercial podría ser una mejor opción.
Incluso si no se identifica con esos escenarios, las tarjetas de crédito comerciales pueden tener ventajas que se alinean mejor con sus gastos y estilo de vida como propietario de un negocio.
¿Aún no estás seguro de si te irá mejor con una tarjeta personal o de negocios? Estos son algunos de los beneficios clave de usar una tarjeta de crédito comercial:
1. Una tarjeta de crédito comercial puede facilitar el mantenimiento de registros
Ya sea que esté solicitando un préstamo o preparándose para presentar su declaración de impuestos, tener registros bien organizados puede ahorrarle tiempo y dinero (especialmente si le está pagando a un contador para que lo ponga todo en orden).
William McDevitt, contador público certificado de Wilkin y Guttenplan PC en Nueva Jersey, dice que si mezcla los gastos comerciales y personales, podría tener que revisar manualmente la cuenta al final del año y determinar qué gastos son deducibles. También señala que "si lo auditan, debe respaldar la deducibilidad de esos gastos comerciales".
El portal o la aplicación en línea de una tarjeta de presentación pueden ayudar. Algunos le permiten etiquetar o etiquetar compras, agregar una nota a la compra y adjuntar una foto de su recibo que puede ver fácilmente más tarde.
Si decide utilizar una tarjeta de crédito personal para su negocio, no hay diferencia desde el punto de vista fiscal, según McDevitt. Sin embargo, es posible que desee utilizarlo solo para gastos comerciales para evitar posibles confusiones o problemas más adelante.
2. Las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudarlo a generar crédito comercial
Una tarjeta de crédito personal generalmente no puede ayudarlo a generar crédito comercial, aunque su crédito comercial y personal pueden estar vinculados. Usar una tarjeta de crédito comercial y pagar la factura a tiempo es una forma de ayudar a construir el crédito de su empresa.
Su crédito personal puede determinar su elegibilidad para productos financieros, como préstamos o tarjetas de crédito, así como la tasa de interés o los términos que le ofrecen. De manera similar, su crédito comercial puede afectar la capacidad de su empresa para calificar para préstamos, líneas de crédito, términos de proveedores y arrendamientos de equipos o oficinas.
Su crédito comercial también puede afectar cuánto pagará por el seguro comercial. Si es un propietario único, su crédito personal también se puede considerar cuando solicita productos financieros relacionados con la empresa.
Tenga cuidado de no perder un pago con tarjeta de crédito comercial, ya que podría dañar su crédito comercial y personal. Algunos emisores de tarjetas de presentación informan el uso de tarjetas a las oficinas de crédito al consumidor, que recopilan la información en la que se basan sus puntajes de crédito personales. Además, es posible que se le considere responsable de la deuda si firmó una garantía personal.
Al igual que con el crédito personal, desarrollar su crédito comercial puede llevar tiempo. Abrir y usar una tarjeta de crédito comercial es una forma sencilla de comenzar.
3. Las tarjetas de crédito comerciales pueden ofrecer beneficios específicos para empresas
Las tarjetas de crédito personales a menudo ofrecen una variedad de beneficios. Podrían protegerlo de pagar compras fraudulentas, ofrecerle un programa de recompensas y brindarle beneficios adicionales como un seguro de automóvil de alquiler o acceso gratuito a las salas VIP del aeropuerto.
Las tarjetas de crédito comerciales a menudo ofrecen beneficios similares, pero se adaptan a las necesidades de los propietarios de negocios. Por ejemplo, su tarjeta podría incluir:
Tarjetas de empleado gratuitas. Puede darles a sus empleados una tarjeta para que puedan realizar compras fácilmente en nombre de la empresa. Es posible que pueda monitorear sus gastos y controlar dónde pueden usar la tarjeta y cuánto gastan.
Programas de recompensas específicos para empresas. Puede obtener una tarjeta que ofrezca recompensas de reembolso en efectivo en envíos, publicidad y otras compras comerciales comunes.
Protección de compra de límite superior. Con la protección de compra, el emisor de la tarjeta puede estar dispuesto a reembolsarle si un artículo que compra se daña o es robado. Las tarjetas personales pueden ofrecer este beneficio, pero las tarjetas de visita podrían cubrir compras más caras.
Encontrar la tarjeta de crédito empresarial adecuada
¿Decidió que desea abrir una tarjeta de crédito comercial? Ahora tienes que elegir qué tarjeta quieres.
Para reducir las opciones, considere cómo planea usar la tarjeta, cuánto gasta regularmente en gastos comerciales y qué ventajas pueden ser beneficiosas. También considere las tarifas y los términos de cada tarjeta potencial, incluida la tarifa anual y la tasa de interés.
Si su empresa no tiene muchos gastos y principalmente desea una tarjeta de presentación para separar sus finanzas, obtener algunas recompensas y generar crédito comercial, la tarjeta American Express® Blue Business Cash Card podría ser una buena opción. La tarjeta no tiene una tarifa anual y obtendrá un reembolso del 2% en todas las compras elegibles con un gasto de hasta $ 50,000 por año, luego el 1%. El reembolso en efectivo que gane se acreditará automáticamente en su estado de cuenta.
Sin embargo, si gasta miles de dólares cada mes, es posible que desee una tarjeta de presentación con un programa de recompensas que se alinee con sus gastos comerciales, como la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® . Con esta tarjeta, ganará tres puntos por cada $ 1 gastado (hasta un total combinado de $ 150,000 cada año) en viajes; Envío; servicios de internet, cable y teléfono; y publicidad en redes sociales y motores de búsqueda.
Una vez que elija una tarjeta, envíe su solicitud (usando el EIN de su empresa si tiene uno) y podrá tener la tarjeta en breve.
En resumen, aquí están nuestras mejores opciones con reseñas de Credit Karma y detalles de la tarjeta:
Lo mejor para empresas con muchos gastos
De nuestro socio
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®
De titulares de tarjetas en el último año
La mejor tarjeta de visita de devolución de efectivo simple
Capital One® Spark® Cash para empresas
De titulares de tarjetas en el último año
Conclusión
Es posible que pueda usar una tarjeta de crédito personal para administrar su negocio, pero las tarjetas de presentación suelen ser una mejor opción porque ofrecen beneficios y programas de recompensas que se crearon pensando en los propietarios de negocios.
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