Inicio Tarjetas De Crédito Tarjetas de crédito American Express: ¿Cuáles te quedan?

Tarjetas de crédito American Express: ¿Cuáles te quedan?

Compare las tarjetas de crédito American Express

Tarjeta Platinum® de American ExpressTarjeta American Express® GoldTarjeta Verde American Express®
Bono de bienvenida60,000 puntos Membership Rewards® después de gastar al menos $ 5,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta60,000 puntos Membership Rewards® después de gastar al menos $ 4,000 en compras dentro de los 6 meses posteriores a la apertura de la cuenta30,000 puntos Membership Rewards® después de gastar al menos $ 2,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta
Tasa de recompensas más alta5 puntos por cada $ 1 gastado en vuelos y hoteles prepagos reservados a través de una aerolínea o con American Express Travel4 puntos por cada $ 1 gastado en restaurantes de todo el mundo; 4 puntos por cada $ 1 gastado en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 25,000 por año en compras, luego 1 punto por $ 1)3 puntos por $ 1 gastado en compras de viajes elegibles y 3 puntos por $ 1 gastado en restaurantes
Cuota anual$ 550$ 250$ 150

American Express ofrece tres tarjetas de crédito para uso personal.

  • Tarjeta American Express® Gold
  • Tarjeta Platinum® de American Express
  • Tarjeta Verde American Express®

Cada uno viene con un programa de recompensas, pero los beneficios van desde lujosos hasta mediocres según la tarjeta. Cada tarjeta también viene con una tarifa anual. Y, debido a que son tarjetas de crédito, generalmente tendrá que pagar el saldo en su totalidad cada mes.


Lo que necesita saber sobre cada tarjeta

Las tarjetas de pago se ven y actúan como tarjetas de crédito tradicionales: le permiten realizar compras y potencialmente ganar recompensas. Las diferencias clave entre las tarjetas de cargo y las tarjetas de crédito tradicionales es que, por lo general, no vienen con límites de crédito preestablecidos, pero a cambio deben pagarse en su totalidad en cada período de facturación.

Si tiende a gastar mucho pero no suele tener deudas en las tarjetas de crédito, las tarjetas de cargo pueden brindarle conveniencia y flexibilidad. Ellos también …

  • No venga con una tasa de porcentaje anual o APR, a menos que ofrezcan una función para pagar los gastos a lo largo del tiempo.
  • Puede cobrar cargos por pagos atrasados ​​si no realiza un pago.
  • Puede influir en su puntaje crediticio.

Tarjeta American Express® Gold

Si se considera un entusiasta de la comida o gasta mucho en los supermercados de EE. UU., Puede ganar una gran cantidad de puntos Membership Rewards con la tarjeta American Express® Gold . Los titulares de tarjetas ganan …

  • Cuatro puntos por cada dólar gastado en restaurantes de todo el mundo
  • Cuatro puntos por cada $ 1 gastado en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 25,000 por año en compras, luego un punto por $ 1 después de eso)
  • Tres puntos por cada $ 1 gastado en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en AmexTravel.com
  • Un punto por cada $ 1 gastado en compras en cualquier otro lugar

Aunque la tarifa anual de $ 250 de la tarjeta es un poco cara, varios beneficios la compensan rápidamente. Obtendrá créditos para comidas por un valor de hasta $ 120 en total (hasta $ 10 por mes) en restaurantes populares y servicios de entrega de alimentos, y hasta $ 100 por año calendario para cubrir cargos adicionales en una aerolínea elegible que califique. Además, los miembros de la tarjeta pueden ganar un bono de bienvenida de 60,000 puntos después de gastar al menos $ 4,000 en compras dentro de los primeros 6 meses de la apertura de la cuenta.

Y aunque la mayoría de las tarjetas de crédito deben pagarse en su totalidad cada mes, la tarjeta American Express® Gold tiene una función de “Pago a lo largo del tiempo” que coloca automáticamente cualquier saldo elegible de al menos $ 100 o más en el segmento de Pago a lo largo del tiempo. Cuando vence su pago, puede pagar el saldo en su totalidad u optar por utilizar la función Pago a lo largo del tiempo para pagar menos que el monto total con intereses. Pero tenga en cuenta que para cualquier saldo de Pago a lo largo del tiempo que no se cancele en su totalidad cada mes, se aplicará una APR variable y aún deberá realizar un pago mensual mínimo. Y los intereses comienzan a acumularse en los saldos de Pago a lo largo del tiempo el día en que se realizan.

Tarjeta Verde American Express®

Aunque esta tarjeta Amex viene con menos campanas y silbidos que las otras en esta lista, tiene una tarifa anual más baja de $ 150.

La tarjeta verde de American Express® le otorga solo un punto Membership Rewards por cada $ 1 en compras diarias. Pero ganará tres puntos por $ 1 gastado en compras de viajes elegibles y tres puntos por $ 1 gastado en restaurantes de todo el mundo.

La tarjeta también tiene algunos beneficios adicionales, como la exención de daños y pérdidas del alquiler de automóviles y un plan de seguro de equipaje. También obtendrá la flexibilidad de la función Pago a lo largo del tiempo.

Tarjeta Platinum® de American Express

La Platinum Card® de American Express es una de las favoritas entre los viajeros, y por una buena razón. Tiene una lujosa gama de beneficios y recompensas, que compensa la asombrosa tarifa anual de $ 550.

Para empezar, obtendrá un bono de bienvenida de 60,000 puntos Membership Rewards después de gastar al menos $ 5,000 en compras dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. Además, la tasa de recompensas es bastante buena: ganará cinco puntos por cada $ 1 gastado en vuelos y hoteles prepagos reservados a través de una aerolínea o en AmexTravel.com.

También ganará un punto por cada $ 1 gastado en compras en otros lugares. Puede canjear puntos por compras de viajes, créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo y más.

Incluso si no gasta mucho en viajes, aún puede obtener mucho valor de los otros beneficios de la tarjeta, como …

  • Un crédito de tarifa de aerolínea de $ 200 por año calendario con una aerolínea calificada
  • Hasta $ 200 anuales en créditos de Uber Cash para viajes Uber en EE. UU.
  • Un crédito de estado de cuenta de $ 100 cada cuatro años por la tarifa de solicitud de Global Entry o un crédito de estado de cuenta de $ 85 cada 4.5 años por la tarifa de solicitud de TSA PreCheck
  • Acceso a más de 1.200 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo a través de Global Lounge Collection
  • Pagar con el tiempo

Cómo elegir la tarjeta adecuada para ti

La mejor tarjeta de crédito American Express para usted dependerá de dónde gaste normalmente.

La tarjeta Platinum Card® de American Express es una clara ventaja para las personas que viajan con frecuencia, no les importa pagar una tarifa anual considerable y pueden aprovechar los beneficios premium de la tarjeta. Pero la tarifa anual y los beneficios centrados en los viajes significan que no tendrá sentido para todos, especialmente si sus compras se alinean con otras categorías de bonificación. En su lugar, podría estar mejor con una tarjeta de viaje de precio más moderado.

La tarjeta American Express® Gold está especialmente dirigida a los amantes de la comida y es gratificante en restaurantes y supermercados de EE. UU. Pero el valor de esta tarjeta, y si supera la tarifa anual, se reduce a la frecuencia con la que cene fuera y compre vuelos directamente a través de las aerolíneas o del American Express Travel Center. Nuevamente, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito más barata sin cargo anual, tal vez algo como la tarjeta de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards .

Si las tarifas anuales de las otras dos tarjetas le dan una pausa, la tarjeta verde de American Express® ofrece una alternativa más económica con una tarifa anual de $ 150. Es una buena opción para el viajero ocasional que busca acumular recompensas de viaje por primera vez. Pero la tasa de recompensas es bastante mediocre, especialmente en comparación con otras tarjetas de crédito de recompensas con una tarifa anual similar.

Cuando se trata de eso, elija la tarjeta que mejor se adapte a sus hábitos de gasto. Pero también considere si realmente quiere una tarjeta de crédito donde hacer malabares con los saldos puede ser complicado. Debido a las altas tarifas anuales y las limitaciones en términos de mantener un saldo, es posible que muchos consumidores se beneficien mejor con una tarjeta de crédito de recompensas regular.

¿No estás seguro de que alguna de estas tarjetas sea para ti? Considere estas alternativas.

  • La tarjeta Business Platinum Card® de American Express : si le encantó el sonido de la tarjeta Platinum Card® de American Express pero desea la versión de tarjeta de crédito comercial, esta tarjeta podría ser para usted.
  • Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express : si desea obtener reembolsos en efectivo en los supermercados de EE. UU. Sin pagar una tarifa anual alta, esta tarjeta podría ser una buena opción para usted.
  • Tarjeta Chase Sapphire Preferred® : esta tarjeta es difícil de superar si desea una tarjeta de recompensas de viaje con opciones de canje flexibles.

DEJA UNA RESPUESTA

Por favor ingrese su comentario!
Por favor ingrese su nombre aquí