Los saldos de mi tarjeta de crédito son demasiado altos. ¿Que puedo hacer?
Imagínese esto: en unos días, vence el pago de su tarjeta de crédito.
Inicia sesión en su cuenta y su saldo lo sorprende. Te preguntas: "¿Cómo es el saldo de mi tarjeta de crédito tan alto?" Después de mirar su historial de transacciones, ve comestibles, gasolina, una noche de fiesta con amigos ... todo parece normal, pero el saldo es difícil de tragar. Sabes que no puedes pagarlo este mes y probablemente tampoco el próximo mes.
¿Te suena familiar esta situación? Si es así, no estás solo. Según la encuesta Credit Fumble de noviembre / diciembre de 2015 de Credit Karma , más de la mitad de los adultos jóvenes (54%) acumularon deudas en sus tarjetas de crédito que no pudieron pagar durante el año.
Si tiene un saldo alto en la tarjeta de crédito, aquí hay algunos consejos que lo ayudarán a salir del rojo.
[toc]Encuentra al culpable
Unos pocos deslizamientos aquí y allá pueden no parecer un gran problema, pero cuando vea su saldo final, puede ser una gran llamada de atención por haber gastado demasiado dinero. Hay varias razones por las que puede encontrarse con un saldo alto en la tarjeta de crédito, por lo que es importante encontrar al culpable y detener la hemorragia, sugiere Erin Lowry, fundadora del blog Broke Millennial .
“¿Se debió a un malentendido sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito y cómo hacer un presupuesto, o más debido a la compulsión de comprar artículos? Esta es una pregunta crucial para reflexionar cuando se aborda cómo salir de la deuda ”, dice Lowry.
Culpable No. 1: Gasto excesivo
Una razón por la que puede estar endeudado es que está gastando de más y simplemente no se da cuenta. Un estudio del Journal of Consumer Research informó que "El uso de una tarjeta de crédito como mecanismo de pago aumenta la propensión a gastar en comparación con el efectivo en situaciones de compra idénticas". En otras palabras, las tarjetas de crédito pueden tentar a los consumidores a gastar más de lo que normalmente gastarían en efectivo.
“Empiece a identificar lugares donde pueda hacer ajustes. Reducir el gasto discrecional (lo que no es esencial como salidas nocturnas, ropa nueva y cortes de pelo elegantes) te permitirá invertir más en tu saldo cada mes, acercándote mucho más a disfrutar de esas indulgencias discrecionales sin el oneroso costo del interés ", dice el personal millennial. la experta en finanzas Stefanie O'Connell .
Culpable No. 2: Ingresos insuficientes
Seamos realistas ... ser adulto es caro. El alquiler, el seguro, los comestibles, el gas y los servicios públicos se acumulan rápidamente. Si no está ganando lo suficiente para pagar sus facturas, aquí hay algunas estrategias a considerar.
- Vea si puede negociar facturas más bajas para cosas como Internet y el servicio telefónico; puede intentarlo llamando a su proveedor.
- Concéntrese en reducir los tres mayores gastos: vivienda, comida y transporte. Esto puede implicar realizar grandes cambios, como mudarse o vender un automóvil.
- Realice actividades secundarias como cuidar niños, cuidar mascotas o asesorar.
Evaluar el daño
Ver el saldo alto de su tarjeta de crédito puede hacer que desee correr hacia las colinas, pero ignorar su deuda no es una buena decisión. Podría provocar retrasos en los pagos , incumplimiento y más, dejándolo con puntajes de crédito dañados y en peor forma que antes.
Por difícil que sea, es importante evaluar el daño.
- ¿Cuánto debes?
- ¿Cuál es la tasa de interés de cada saldo?
“Enumerar sus saldos, montos mínimos de pago y tasas de interés para cada prestamista puede brindarle una forma muy clara de visualizar dónde se encuentra, lo que lo ayudará a determinar la mejor manera de comenzar”, dice O'Connell.
Tomar acción
Una vez que haya enumerado los saldos de sus tarjetas de crédito y las tasas de interés y haya determinado la causa de la deuda, es hora de tomar medidas.
Primer paso: comenzar a pagar la deuda. Tener grandes saldos puede afectar la utilización de su crédito , lo que a su vez podría afectar su puntaje crediticio. Su utilización de crédito es la cantidad de su límite de crédito total que realmente usa. Normalmente, mantener los saldos de sus tarjetas por debajo del 30% de su límite total es una buena idea. Si constantemente acumula deudas hasta el límite, es posible que se lo considere un riesgo para su prestamista.
Tiene varias opciones de pago. Puede concentrarse en pagar las tarjetas de crédito con la tasa de interés más alta, lo que le permitirá ahorrar dinero con el tiempo. Este método se conoce comúnmente como el método de "avalancha de deuda" : usted se concentra en pagar primero la deuda con intereses altos, mientras paga el mínimo por el resto.
O puede usar el método "Debt Snowball", que se enfoca en pagar primero el saldo más pequeño, mientras paga el mínimo en el resto. La bola de nieve de la deuda es buena para mantener la motivación, ya que puede sentir que está progresando rápidamente con su deuda. No hay una respuesta correcta o incorrecta: un camino puede ahorrarle dinero, mientras que el otro le brinda motivación.
Mientras paga sus tarjetas de crédito, es posible que desee utilizar efectivo o tarjetas de débito como alternativa.
Si su saldo es sustancial y está acompañado de altas tasas de interés y tiene buenos puntajes crediticios, una transferencia de saldo a una tarjeta de menor interés puede ayudar.
Cómo hacer una transferencia de saldo en 6 pasos
“Muchos prestamistas ofrecen acuerdos de transferencia de saldo con tasas de introducción tan bajas como 0% APR. Eso significa que no se le cobrarán intereses sobre su saldo durante el período de introducción, lo que le dará la oportunidad de pagar su saldo sin intereses ”, dice O'Connell.
Es clave observar las tarifas asociadas que pueden acompañar a la oferta de transferencia de saldo y elaborar un plan para pagar la deuda, no solo hacer pagos mínimos, agrega O'Connell.
Conclusión
Tener un saldo alto en su tarjeta podría afectar negativamente su puntaje crediticio y llevarlo a pagar más intereses.
Con las estrategias mencionadas anteriormente, puede trabajar para hacer frente al elevado saldo de su tarjeta de crédito y trabajar hacia la libertad de endeudamiento.
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