Revisión de la tarjeta Discover it® Secured: una tarjeta sólida para generar crédito

Pros	Contras
Sin cuota anual	Es posible que no todos puedan pagar el depósito de seguridad mínimo
Más funciones que muchas tarjetas diseñadas para generar crédito	Una línea de crédito baja podría ralentizar su capacidad para generar crédito
Ruta potencial para pasar a una cuenta no segura	Una APR alta para compras regulares podría costarle intereses
El programa de recompensas agrega valor adicional
No se aplica ninguna tasa APR y el primer cargo por pago atrasado

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Lo que necesita saber sobre la tarjeta Discover it® Secured

Es posible que pagar el depósito de seguridad con una tarjeta asegurada no sea del agrado de todos al principio, pero la tarjeta Discover it® Secured podría ser una de sus mejores opciones para construir o reconstruir su crédito. Reporta a las tres principales agencias de crédito al consumidor y ofrece muchas funciones útiles, todas sin tarifa anual.

El depósito de seguridad reembolsable establece su límite de crédito

Como todas las tarjetas de crédito aseguradas , la tarjeta Discover it® Secured requiere un depósito de seguridad reembolsable para abrir su cuenta. El monto de su depósito de seguridad establece su límite de crédito y el depósito mínimo es de $ 200. Pero Discover también limita el límite máximo de crédito a $ 2,500, por lo que es posible que pueda superar los $ 200, según sus ingresos y capacidad de pago.

El límite de crédito de su tarjeta determina su poder adquisitivo, pero también es un factor importante en el cálculo de sus puntajes crediticios . La mayoría de los modelos consideran su tasa de utilización de crédito, o la cantidad de crédito disponible que utiliza , como uno de los factores más importantes en sus puntajes. La mayoría de los expertos recomiendan tratar de usar menos del 30% de su crédito disponible, por lo que todo lo que pueda permitirse depositar como parte de su depósito puede marcar una diferencia en sus puntajes.

Hay un camino hacia el crédito sin garantía

Si bien el depósito de seguridad puede costarle por adelantado, Discover afortunadamente ofrece la oportunidad de recuperar ese dinero después de menos de un año de membresía de la tarjeta. El emisor promete revisiones mensuales automáticas para una posible transición a una cuenta sin garantía después de ocho meses. Si califica, Discover le devolverá su depósito de seguridad en su totalidad y ya no requerirá un depósito en su cuenta.

Si bien Discover no especifica cómo determina qué tarjetahabientes son elegibles para una tarjeta no garantizada , señala en su sitio web que realizar pagos mensuales a tiempo por al menos el monto mínimo adeudado, mantener puntajes de crédito saludables, mantenerse dentro de su límite de depósito y Pagar otras cuentas y facturas a tiempo puede ayudarlo a estar en la mejor posición.

La capacidad de pasar a una tarjeta sin garantía no es una oferta estándar de las tarjetas de crédito aseguradas, y es una de las principales razones por las que nos gusta la tarjeta Discover it® Secured para aquellos que buscan construir o reconstruir crédito. Un depósito de seguridad puede ser una molestia, y tener un cronograma claro sobre cuándo podría recibir ese dinero ayuda a diferenciar esta tarjeta de la competencia.

Las recompensas ofrecen valor más allá de la creación de crédito

No consideramos que un programa de recompensas sea un componente esencial de una tarjeta destinada a generar crédito, pero eso no significa que el valor adicional no sea significativo. Discover it® Secured ofrece un reembolso en efectivo del 2% en hasta $ 1,000 en compras combinadas en estaciones de servicio y restaurantes cada trimestre (luego 1%). Todas las demás compras también obtienen un reembolso en efectivo del 1%.

Además, la función Cashback Match de Discover igualará todos los reembolsos en efectivo que gane al final de su primer año de membresía en la cuenta. Entonces, si ganó $ 20 en efectivo durante el transcurso del año, obtendrá otros $ 20 en su cuenta incluso si ya ha canjeado todas sus recompensas disponibles.

El valor potencial de su reembolso total en efectivo puede no ser muy alto si el límite de crédito de su tarjeta es el mínimo de $ 200, pero sabemos que todo ayuda. Y la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas no vienen con ninguna recompensa, por lo que este valor adicional es otra razón para recomendar la tarjeta Discover it® Secured.

Otras características de la tarjeta Discover it® Secured

También vale la pena considerar estas características de la tarjeta cuando decida si se aplica.

• Puntaje de crédito FICO® gratuito para ayudar a rastrear su crédito: Discover proporciona un recurso para aquellos que se enfocan en su crédito con un puntaje FICO gratuito. Si bien este puntaje es solo uno de los muchos que los prestamistas pueden considerar, es otra herramienta para guiarlo.
• Las tasas de interés podrían costarle: si necesita mantener un saldo de mes a mes, la tasa APR de compra variable alta de la tarjeta de 22.99% podría costarle. Al mismo tiempo, esta APR está en línea con lo que puede esperar de muchas tarjetas de crédito aseguradas, por lo que no debería ser un factor decisivo.
• Tasa de porcentaje anual sin penalización: si no realiza un pago o paga tarde, Discover no lo penalizará con una tasa de porcentaje anual superior para compras en curso.
• Exención de pago atrasado: Discover tampoco lo penalizará con un cargo por su primer pago atrasado. Pero tenga en cuenta que otros pagos atrasados ​​generarán una tarifa de hasta $ 40, más la posibilidad de que su pago atrasado sea informado a las agencias de crédito.

Para quién es buena esta tarjeta

La tarjeta Discover it® Secured podría ser una excelente opción si está buscando generar crédito y tiene la capacidad de cubrir el depósito mínimo de seguridad de $ 200. Si bien no todo el mundo quiere pagar un depósito y el límite de crédito inicial de la tarjeta podría ser bajo, pocas opciones diseñadas para generar crédito ofrecen la variedad de características y términos que se encuentran en esta tarjeta. Además, el camino para graduarse con una tarjeta sin garantía significa que es posible que pueda recuperar su depósito de seguridad en tan solo ocho meses.

Esta tarjeta es probablemente mejor para aquellos que buscan reconstruir su crédito que para aquellos que intentan construir un historial crediticio desde cero. Si eres nuevo en el crédito por completo, podría valer la pena considerar primero algunas tarjetas sin garantía o tarjetas de estudiante.

¿No estás seguro de que esta es la tarjeta para ti? Considere estas alternativas.

• Capital One® Secured Mastercard® : esta tarjeta asegurada podría ser mejor para aquellos que esperan pagar un depósito de seguridad más bajo.
• Tarjeta de crédito Petal 2 Visa® : si es nuevo en el campo del crédito, vale la pena echarle un vistazo a esta tarjeta.
• Discover it® Student Chrome : esta tarjeta podría ser una opción más sensata para los estudiantes que buscan su primera tarjeta de crédito.