Resumen de tarjetas de crédito aseguradas de BB&T
BB&T Bank ofrece opciones de tarjetas de crédito aseguradas que vienen con ciertos beneficios que normalmente puede encontrar con una tarjeta de recompensas no asegurada.
Las tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para ayudar a las personas a construir o reconstruir su crédito. Estos tipos de tarjetas de crédito requieren un depósito en efectivo, cuyo monto puede variar según el prestamista, para "asegurar" la cuenta y ayudar a reducir el riesgo para el prestamista. Pero las tarjetas de crédito aseguradas tienden a carecer de recompensas y pueden tener tarifas costosas.
Analizamos tres tarjetas aseguradas de BB&T Bank que podría valer la pena considerar, según sus necesidades.
- Lo mejor para obtener reembolsos en efectivo: tarjeta de crédito con garantía BB&T Spectrum Cash Rewards
- Lo mejor para beneficios y recompensas de viaje: tarjeta de crédito con garantía BB&T Spectrum Travel Rewards
- Lo mejor para una tasa de interés más baja: BB&T Bright Credit Card
Lo mejor para obtener reembolsos en efectivo: tarjeta de crédito con garantía BB&T Spectrum Cash Rewards
He aquí por qué: La tarjeta de crédito con garantía BB&T Spectrum Cash Rewards es una opción con cierto potencial para las personas que buscan construir o reconstruir su crédito y quieren ganar recompensas.
La tarjeta de crédito con garantía BB&T Spectrum Cash Rewards ofrece tasas de devolución de efectivo que son competitivas con muchas otras tarjetas sin garantía.
- 3% de reembolso en efectivo en compras de gas elegibles
- 2% de reembolso en efectivo en servicios públicos y compras de comestibles elegibles
- 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles
Solo tenga en cuenta que solo puede ganar las tasas de devolución de efectivo del 2% y el 3% por los primeros $ 1,000 que gaste en compras elegibles cada mes. Después de eso, ya no ganará esas tarifas: obtendrá un 1% de reembolso en efectivo. La buena noticia es que no hay un límite de gasto mensual para esa tasa de devolución de efectivo del 1%.
Esta tarjeta también agrega una bonificación del 10% a la cantidad de reembolso de su reembolso en efectivo si lo deposita electrónicamente en su cuenta de ahorros o de cheques de BB&T elegible. Ese es un punto particularmente digno de mención para los clientes actuales de BB&T.
La tarjeta de crédito con garantía BB&T Spectrum Cash Rewards también le permite canjear recompensas por tarjetas de regalo y otros productos.
Sin embargo, tenga en cuenta que esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 19. Si cree que puede compensar esa tarifa ganando lo suficiente en recompensas en efectivo, esta tarjeta puede ser para usted. Solo asegúrese de usar la tarjeta solo para comprar lo que necesita. Gastar más allá de su presupuesto solo para obtener recompensas puede ser una receta para el desastre de la deuda.
Lo mejor para beneficios y recompensas de viaje: tarjeta de crédito con garantía BB&T Spectrum Travel Rewards
He aquí por qué: las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas de viaje a menudo tienen un precio elevado, a veces en forma de una tarifa anual muy alta. La tarjeta de crédito con garantía BB&T Spectrum Travel Rewards ofrece a las personas con un crédito menos que excelente la oportunidad de obtener recompensas de viaje, ya un costo razonable.
Esta tarjeta le permite ganar millas por compras: puede ganar dos millas por $ 1 en gastos calificados en boletos de avión, alojamiento en hoteles y alquiler de automóviles, y una milla por $ 1 en gastos calificados en todas las demás compras realizadas en otro lugar. También puede ganar 20,000 millas de bonificación cuando gasta $ 2,000 en compras elegibles dentro de sus primeros 90 días desde la apertura de la cuenta.
Otra ventaja: puede ganar un crédito de estado de cuenta de $ 85 por cuenta para el programa TSA PreCheck ($ 85) o Global Entry ($ 100). El crédito del estado de cuenta puede obtenerse cada cuatro años y aplicarse a cualquier programa.
También puede obtener $ 50 cada año calendario por transacciones “incidentales” de aerolíneas que califiquen, como actualizaciones de asientos, comidas y bebidas a bordo y tarifas de equipaje.
Con todo, los beneficios podrían compensar la tarifa anual de $ 89 de la tarjeta, dependiendo de sus hábitos de viaje y gastos. Recomendamos tomarse un tiempo para hacer los cálculos y ver si las recompensas que probablemente obtendrá valdrán la pena.
Lo mejor para una tasa de interés más baja: BB&T Bright Credit Card
He aquí por qué: La tarjeta de crédito Bright de BB&T no ofrece los beneficios de viaje ni las recompensas notables de devolución de efectivo que ofrecen las otras tarjetas aseguradas de BB&T. Pero no tiene una tarifa anual, y su APR variable de 11.24% - 20.24% en compras y transferencias de saldo es potencialmente la tasa de interés más baja de las tres, algo a tener en cuenta si existe la posibilidad de que necesite mantener un saldo.
La tarjeta de crédito Bright de BB&T ofrece algunas recompensas de reembolso en efectivo. Con el programa BB&T Deals, puede obtener reembolsos en efectivo por compras con tarjeta en ciertos momentos en las tiendas participantes; depende de usted ir al sitio de U by BB&T en su computadora o dispositivo móvil, mirar la lista de ofertas y comprar con su tarjeta si quieres comprar algo.
Tenga en cuenta que existen otras tarjetas aseguradas que ofrecen una tasa de porcentaje anual más baja para las compras.
Si desea saber más sobre lo que otros piensan sobre las tarjetas de BB&T, consulte nuestra página de revisión de titulares de tarjetas de BB&T .
Cómo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito aseguradas
Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada, es probable que su prioridad sea fortalecer su crédito y luego hacer la transición a una tarjeta no asegurada u obtener una tarjeta diferente que no esté asegurada. La transición de su tarjeta de una tarjeta asegurada a una no asegurada generalmente significa recuperar su depósito de seguridad. Y muchas tarjetas sin garantía cobran tarifas más bajas o menos y ofrecen mejores tasas de interés y recompensas.
La buena noticia es que usar una tarjeta de crédito asegurada para ayudar a construir o reconstruir su crédito es bastante simple. Una pieza clave es pagar su factura, idealmente el saldo total, en la fecha de vencimiento o antes de cada mes. Las empresas que ofrecen tarjetas de crédito aseguradas pueden informar su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito al consumidor , lo que puede ayudarlo a construir su crédito si usa la tarjeta de manera responsable. Antes de solicitar una tarjeta segura, es una buena idea consultar con el emisor para asegurarse de que informe el historial de pagos.
¿No estás seguro de si estas tarjetas son adecuadas para ti? Considere estas alternativas.
- Capital One® Secured Mastercard® : esta tarjeta puede ser buena para personas que no pueden o no quieren hacer un gran depósito de seguridad por una tarjeta asegurada.
- Discover it ® Tarjeta de crédito asegurada : Las recompensas de bajo costo son un sello distintivo de esta opción de tarjeta asegurada.
- Tarjeta OpenSky® Secured Credit Visa® : sin necesidad de verificación de crédito, esta tarjeta puede ser una buena opción para personas que tienen un crédito difícil o ningún crédito.
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