Reembolso frente a puntos: ¿Qué tipo de tarjeta de recompensas es mejor?
Desde que existen diferentes tipos de tarjetas de recompensa, ha habido un debate sobre si los puntos o el reembolso en efectivo son mejores. Ambos tipos de recompensas pueden ayudarlo a sacar más provecho de su tarjeta de crédito. Pero, ¿cómo eliges entre los dos?
La simplicidad de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo puede resultar atractiva para muchos. Pero las tarjetas de crédito que ofrecen puntos son tentadoras porque pueden ayudarlo a conseguir las vacaciones de sus sueños más rápidamente. Ambos tipos de tarjetas tienen sus ventajas e inconvenientes. Echemos un vistazo más de cerca al reembolso en efectivo frente a los puntos para ayudarlo a decidir qué tipo de tarjeta de recompensas es mejor para usted.
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo: pros y contras
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo suelen ser sencillas. A medida que gasta dinero con la tarjeta, acumula un saldo de devolución de efectivo. Pero la tasa a la que gana y puede canjear reembolsos en efectivo variará según la tarjeta de reembolso que elija.
Ganar dinero en efectivo
Varias tarjetas de devolución de efectivo ofrecen devolución de efectivo adicional para compras realizadas en categorías de gastos de bonificación. Por ejemplo, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece un 6% de reembolso en efectivo en compras de hasta $ 6,000 por año calendario en los supermercados de EE. UU. (Luego 1%), un 6% de reembolso en efectivo en suscripciones de transmisión seleccionadas, un 3% de reembolso en efectivo en EE. UU. compras en estaciones de servicio y tránsito, y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Los reembolsos en efectivo se obtienen en forma de dólares de recompensa, que se pueden canjear por créditos en el estado de cuenta.
Otras tarjetas de devolución de efectivo ofrecen una tarifa plana en todas las compras realizadas con la tarjeta. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards ofrece 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras. Y puede ganar hasta un 2% de reembolso en efectivo en todas sus compras con la Tarjeta Citi® Double Cash . Algunas tarjetas de devolución de efectivo también ofrecen bonificaciones de registro, pero tienden a ser modestas en comparación con las tarjetas basadas en puntos.
Canjeando su efectivo
Las tarjetas de devolución de efectivo a menudo ofrecen un par de formas de canjear su efectivo, como créditos en el estado de cuenta o cheques. Dependiendo de la tarjeta, es posible que deba alcanzar un mínimo de devolución de efectivo antes de ser elegible para realizar un canje. Por ejemplo, la tarjeta Citi® Double Cash tiene un saldo mínimo de $ 25 requerido para canjear por reembolso en efectivo. Y la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene un saldo mínimo requerido en dólares de recompensa de 25.
La belleza del efectivo es que se puede usar para cualquier cosa. Si tiene una ventana emergente inesperada de reparación de automóvil de $ 500, puede canjear parte de su reembolso en efectivo como un cheque o crédito en el estado de cuenta para ayudar a cubrir el gasto. Los puntos también se pueden usar de muchas maneras, pero generalmente no pueden ofrecer ese tipo de flexibilidad.
Arrancar a toda velocidad
Otra cosa buena de las tarjetas de devolución de efectivo es que tienden a tener tarifas anuales bajas o nulas. Por lo tanto, no tomará mucho tiempo para "cubrir gastos" con una tarjeta de reembolso, dependiendo de cómo la use.
Las tarjetas de reembolso también tienden a ser más fáciles de usar. No tendrá que preocuparse por aprender a reservar hoteles a través de un portal de viajes o transferir puntos a un socio de viajes.
En su mayor parte, el reembolso en efectivo es solo un reembolso en efectivo. No es complicado. Y no tendrá que preocuparse por no haber descubierto los "secretos" para aprovechar al máximo sus recompensas.
Puntos tarjetas de crédito: pros y contras
Hay dos tipos principales de tarjetas de puntos. Primero, hay tarjetas de puntos generales que tienden a tener el nombre del banco o del emisor de la tarjeta de crédito en la tarjeta, como la tarjeta American Express® Gold . El segundo tipo de tarjetas de puntos tiene una marca compartida con un hotel o aerolínea en particular, como The World Of Hyatt Credit Card .
Ganar puntos
Con las tarjetas de puntos, obtendrá millas, puntos o cualquier terminología de recompensas que utilice la tarjeta. Al igual que las tarjetas de devolución de efectivo, las tarjetas de puntos a menudo ofrecen puntos de bonificación para determinadas categorías de gastos. Pero las tarjetas de puntos tienden a ofrecer bonificaciones de registro más altas que las tarjetas de reembolso.
Canjeando tus puntos
La mayor ventaja de los puntos es que pueden valer más que el efectivo cuando los usa para reservar viajes. Por ejemplo, cuando se canjea a través del programa de lealtad World of Hyatt®, se estima que cada punto tiene un valor de hasta 1,55 centavos, de acuerdo con las valoraciones de puntos estimadas de Credit Karma . Eso significa que por cada 10,000 puntos que canjee, podría obtener hasta $ 155 en viajes. Eso es mucho.
Otra cosa que vale la pena señalar es que algunas tarjetas de puntos generales permiten a los titulares de tarjetas transferir puntos a hoteles y aerolíneas asociadas. Por ejemplo, los puntos de Chase Ultimate Rewards se pueden transferir a Southwest Airlines Rapid Rewards®, World of Hyatt, Marriott Bonvoy ™ y muchos más.
Beneficios extra
Otra ventaja de las tarjetas de puntos es que a menudo ofrecen beneficios adicionales. Por ejemplo, las tarjetas de hotel pueden ofrecer una o más noches de recompensa gratis por año. Y algunas tarjetas de aerolíneas pueden ofrecer equipaje facturado gratis, mejoras de asiento u otros beneficios. Y las tarjetas de puntos generales pueden ofrecer beneficios adicionales como acceso a las salas VIP del aeropuerto o créditos de viaje.
Mayor costo y curva de aprendizaje más pronunciada
Si bien las tarjetas de puntos pueden ofrecer un gran valor, también pueden ser costosas de llevar. Algunas de las mejores tarjetas de puntos vienen con tarifas anuales elevadas. Por ejemplo, Chase Sapphire Reserve® viene con una tarifa anual de $ 550 y la tarjeta de crédito Citi Prestige® cobra una tarifa anual de $ 495.
Con tarifas tan altas, puede llevar más tiempo “cubrir gastos” en algunas tarjetas basadas en puntos. Y para hacerlo, necesitará aprender las mejores formas de canjear sus puntos, lo que requiere tiempo y esfuerzo.
Cashback vs.Puntos: cómo elegir la mejor opción
Si viaja mucho, probablemente querrá elegir una tarjeta de puntos. Los viajeros frecuentes a menudo disfrutan de maximizar sus canjes y aprovechar al máximo los beneficios relacionados con los viajes.
Si es leal a un hotel o aerolínea en particular, podría obtener mucho valor de una tarjeta de hotel o aerolínea. De lo contrario, una tarjeta de puntos que le permite canjear con muchos comerciantes diferentes proporcionará más flexibilidad de canje.
Si está buscando una tarjeta de recompensas sin cargo, es posible que desee elegir una tarjeta de devolución de efectivo. Y una tarjeta de devolución de efectivo podría ser una mejor opción si no viaja con frecuencia o simplemente valora una estructura de recompensas simple.
Pero la mejor opción cuando se trata de devolución de efectivo frente a puntos puede ser encontrar una tarjeta que ofrezca ambos. Varias tarjetas que ofrecen puntos te permitirán canjearlas por efectivo. Además de la opción de devolución de efectivo, los titulares de tarjetas con la tarjeta Wells Fargo Propel American Express® pueden canjear puntos por cosas como donaciones caritativas, mercadería y viajes.
Entonces, sí, es posible tener tu pastel y comértelo también.
¿Que sigue?
En última instancia, el tipo de tarjeta de recompensas adecuado para usted depende de sus hábitos de gasto, presupuesto y preferencias. Si decide que una tarjeta de devolución de efectivo le serviría mejor, consulte el mercado de Credit Karma para obtener tarjetas de crédito de devolución de efectivo . Y si las tarjetas de puntos le parecen más adecuadas, querrá consultar el mercado de tarjetas de viaje en Credit Karma.
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