¿Qué son los préstamos basados ​​en ingresos?

¿Alguna vez ha necesitado dinero para una emergencia ? Si bien a veces todos tienen que lidiar con emergencias financieras, no todos tienen acceso a efectivo o crédito rápido.

Ahí es donde un préstamo basado en los ingresos (que en realidad es solo un préstamo personal) podría ayudar. Algunos prestamistas podrían estar usando el término “préstamo basado en ingresos” para indicar que podrían estar dispuestos a extender préstamos personales a personas que tienen poco o ningún historial crediticio, pero que demuestran que tienen ingresos y capacidad para pagar el préstamo.

Si su crédito no es bueno o no tiene mucho historial crediticio, obtener un préstamo personal de un banco tradicional puede ser más difícil porque a menudo tienen estándares de préstamo más estrictos. Sin embargo, algunos prestamistas están más dispuestos a considerar sus ingresos y su capacidad de pago cuando lo consideran para un préstamo personal.

¿La desventaja de un préstamo personal que se basa en los ingresos? Las tasas de interés pueden ser peligrosamente altas en algunos casos. Pero si usa un préstamo basado en los ingresos para ayudarlo a construir su crédito, es posible que pueda obtener mejores condiciones en el futuro.

Esto es lo que necesita saber para ayudarlo a tomar la mejor decisión para sus circunstancias.

---

¿Cómo funcionan los préstamos basados ​​en ingresos?

Los prestamistas utilizarán diferentes criterios y métodos para determinar si es elegible para un préstamo basado en los ingresos (que, de nuevo, en realidad es solo un préstamo personal). Algunos prestamistas realizan una consulta crediticia blanda antes de ofrecerle un préstamo, mientras que otros no obtienen su historial crediticio en absoluto.

Tenga en cuenta que es común que los prestamistas abusivos ofrezcan préstamos sin ninguna consulta crediticia. Tenga cuidado con este tipo de préstamo: puede tener altas tasas de interés y tarifas.

Es posible que los prestamistas de préstamos de día de pago no retiren su crédito, pero pueden solicitarle que verifique sus ingresos y la información de su cuenta bancaria. Debido a las altas tarifas que vienen con los préstamos de día de pago, es posible quedarse atrapado en una trampa de deuda.

¿Necesita un préstamo con mal crédito? Algunas cosas para saber

Comprensión de los préstamos garantizados y no garantizados

Dado que los préstamos basados ​​en ingresos son préstamos personales, pueden ser préstamos garantizados o no garantizados .

Cuando obtiene un préstamo garantizado, ofrece una propiedad, como su automóvil o su casa, al prestamista como garantía del préstamo. Si no paga el préstamo según lo acordado, el prestamista puede tomar la garantía para tratar de recuperar cualquier monto impago.

Por otro lado, un préstamo sin garantía no requiere que usted presente ninguna garantía, por lo que generalmente se considera menos riesgoso para el prestatario. Pero generalmente pagará una tasa de interés más alta porque el prestamista enfrenta un mayor riesgo.

¿Cómo puedo solicitar un préstamo basado en ingresos?

Incluso si su historial crediticio es difícil, es posible que pueda encontrar un prestamista que evalúe más sus ingresos al decidir si emitir un préstamo personal. Pero querrás hacer tu tarea antes de tomar una decisión.

Esté atento a esta información como parte de su solicitud de préstamo y los términos del préstamo.

• Verificación de ingresos: los prestamistas generalmente verificarán sus ingresos para poder evaluar cuánto es capaz de reembolsar.
• Monto del préstamo: El monto para el que califica dependerá de sus ingresos e historial crediticio.
• Plazo del préstamo: el plazo de su préstamo suele oscilar entre seis y 60 meses. Tenga en cuenta que cuanto más largo sea el plazo, más pagará en intereses. Aunque tendrá pagos mensuales más altos, podría ahorrar dinero con un plazo de préstamo más corto.
• APR: las APR de los préstamos personales a menudo oscilan entre el 5% y el 36% o más, pero los préstamos de día de pago pueden tener APR mucho más altas, incluso en los tres dígitos. Esto puede incluir no solo la tasa de interés del préstamo, sino también las tarifas que deba pagar.
• Información de la cuenta: los prestamistas a menudo también pueden solicitar los detalles de su cuenta bancaria para verificar su información financiera.
• Restricciones: Es posible que los prestamistas no ofrezcan sus préstamos en algunos estados.

Cómo usar préstamos basados ​​en ingresos para construir su crédito

Si obtiene un préstamo personal, puede ayudarlo a construir su crédito si lo usa de manera responsable. Si puede aumentar su crédito, es posible que pueda calificar para mejores condiciones financieras en el futuro.

A continuación, presentamos algunas formas en las que puede utilizar un préstamo basado en ingresos para mejorar la salud de su crédito.

• Hacer sus pagos a tiempo: asegúrese de que su prestamista informe sus pagos a tiempo a las tres principales agencias de crédito al consumidor; este es uno de los factores más importantes que afecta su puntaje crediticio.
• Obtener otra forma de crédito: Obtener un préstamo personal puede agregar un nuevo tipo de crédito a sus informes crediticios. Su combinación de crédito, que considera diferentes tipos de crédito, como préstamos a plazos, tarjetas de crédito e hipotecas, es un factor en sus puntajes crediticios, aunque no uno de los más cruciales.

---

Conclusión

Un préstamo basado en ingresos puede ser una herramienta útil si necesita dinero rápidamente y su crédito no es bueno. Asegúrese de analizar todos los términos antes de elegir un prestamista, y si puede usar el préstamo para construir su crédito, es posible que pueda obtener mejores opciones en el futuro.