¿Qué significa si tengo un "archivo delgado"?
Si ha intentado acceder a sus informes de crédito y se enteró de que tiene un "archivo delgado", entonces no hay suficiente información en sus informes de crédito de Equifax, Experian o TransUnion para tener una idea clara de su crédito.
Según Experian, tener un archivo de crédito delgado es bastante común: alrededor de 62 millones de estadounidenses tienen archivos delgados. Y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor clasifica a unos 26 millones de personas más como "invisibles de crédito", lo que significa que no tienen puntajes de crédito en absoluto. Si alguna de estas situaciones comunes se aplica a usted, siga leyendo para ver consejos sobre lo que puede hacer.
Por qué podría tener una lima delgada
- Nunca has tenido crédito
- Eres nuevo en el crédito o en el restablecimiento del crédito
- Las agencias de crédito creen que ha fallecido
- Su archivo de crédito está dividido
Nunca has tenido crédito
Si no tiene ninguna línea de crédito listada en sus informes crediticios, como una tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo para automóvil, préstamo estudiantil o cualquier otro tipo de préstamo, es posible que una agencia de crédito no pueda generarle un puntaje crediticio.
Posibles próximos pasos
Si desea comenzar a construir su crédito, comience de manera simple. Es posible que desee considerar una tarjeta de crédito asegurada, que lo ayuda a generar crédito y está respaldada por un depósito de seguridad que usted proporciona. Las tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para alguien que está buscando construir o reconstruir crédito, por lo que su falta de historial crediticio puede no ser un obstáculo para la aprobación. Cuando solicite una tarjeta asegurada, considere las tarifas anuales y otros términos para asegurarse de obtener una buena oferta mientras construye su historial crediticio.
Otra opción es un préstamo de creación de crédito , un producto financiero en el que el prestamista le ofrece fondos que solo puede usar después de pagar el "préstamo". Estos pagos mensuales pueden informarse a las agencias de crédito y agregarse a su historial crediticio en sus informes crediticios.
Eres nuevo en el crédito o en el restablecimiento del crédito
Si recientemente abrió su primera tarjeta de crédito o préstamo, no espere tener puntajes crediticios de inmediato. Se necesita tiempo para construir su historial crediticio y desarrollar puntajes. Mientras tanto, es posible que haya muy poca información en su archivo de crédito. Lo mismo se aplica si recientemente ha comenzado a restablecer el crédito después de haber cerrado cuentas de crédito.
Posibles próximos pasos
Ya ha dado el primer paso para establecer crédito. Si está acumulando crédito con su primera tarjeta de crédito, considere cobrar una pequeña compra cada mes y luego pagar la tarjeta por completo. No necesita mantener un saldo de mes a mes para establecer su uso de crédito, y puede ser perjudicial para su tasa de utilización de crédito si gasta hasta su límite de crédito sin pagar su saldo. Si ha abierto un préstamo, haga sus pagos a tiempo todos los meses. Después de un poco de tiempo haciendo pagos constantes, siempre puede volver a Credit Karma para verificar sus puntajes crediticios .
Las agencias de crédito creen que ha fallecido
Parece extraño, pero sucede: las agencias de crédito pueden creer erróneamente que usted falleció. Las personas fallecidas no tienen puntaje de crédito, por lo que es posible que le digan que tiene un archivo delgado si eso es lo que piensan las oficinas. Desafortunadamente, corregir esto puede ser un proceso largo y lento.
Posibles próximos pasos
Si cree que ha sido marcado como fallecido, comuníquese con las agencias de crédito y notifique el error. También puede presentar una disputa como lo haría cuando encuentra un simple error de crédito. Para disputar, normalmente incluiría su nombre completo, dirección postal actual, número de Seguro Social, fecha de nacimiento y una declaración escrita que diga que no ha fallecido. También es posible que deba incluir prueba notariada de que está vivo.
Su archivo de crédito está dividido
Como una oficina de crédito que piensa erróneamente que está muerto, un archivo dividido es un caso atípico. Los archivos divididos rara vez ocurren, pero cuando lo hacen es a menudo porque hay mucha información en su informe o su información personal, como su nombre y dirección, cambia con frecuencia. Ambas causas pueden llevar a que una sola agencia de crédito tenga varios informes de crédito y puntajes de crédito registrados para usted, cada uno con información diferente sobre las instituciones financieras con las que realiza operaciones bancarias y los productos financieros que utiliza. Si su información se divide, podría llevar a que una agencia de crédito intente generar una puntuación para usted basándose en información muy limitada.
Posibles próximos pasos
Un archivo dividido es un error de informe crediticio, por lo que deberá comunicarse directamente con las agencias de informes crediticios para que lo arreglen. Dado que las cuentas cerradas pueden fallar en los informes, primero verifique que su información en realidad esté siendo reportada erróneamente obteniendo sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito y comparándolos de una agencia a otra. Si de esta comparación queda claro que una de las agencias ha dividido accidentalmente su archivo, puede comunicarse directamente con la agencia de crédito para fusionar sus informes.
¿Que sigue?
Un archivo delgado puede resultar desalentador, pero con tiempo, paciencia y los pasos correctos para construir un historial crediticio positivo, tendrá un archivo crediticio saludable que puede ayudarlo a lograr la inclusión financiera en los Estados Unidos si es un inmigrante nuevo o un inmigrante más amplio. su acceso a los servicios financieros si es ciudadano de los EE. UU.
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