¿Qué significa una oferta de 0% APR?

Incluso si no está buscando otra tarjeta de crédito, descubrir nuevas ofertas de tarjetas de crédito para una APR inicial del 0% puede ser increíblemente emocionante.

Después de todo, podría significar que no tiene que pagar intereses sobre las compras durante un cierto período de tiempo. Pero, ¿aprovechar una oferta APR introductoria del 0% es la decisión correcta para usted?

Antes de apresurarse a solicitar una tarjeta APR de introducción del 0%, asegúrese de comprender cómo funciona la oferta y cómo planea usar la tarjeta.

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Tipos de ofertas 0% APR

Una APR de compra, o tasa de porcentaje anual, es la tasa de interés que se aplica a sus compras si tiene un saldo en su tarjeta de crédito. Una oferta de tarjeta de crédito puede presumir de una APR inicial del 0%, pero es posible que no se aplique tanto a las transferencias de saldo como a las compras.

Para conocer los detalles de la tarjeta que está considerando, consulte los términos y condiciones que se enumeran en el contrato de la tarjeta de crédito y un resumen de los costos de la tarjeta de crédito enumerados en un formato de tabla (también conocido como cuadro Schumer). Puede encontrar la casilla Schumer en los contratos de tarjetas de crédito.

Un tipo de oferta de 0% APR es para compras. Una APR de compra introductoria del 0% significa que no se le cobrarán intereses sobre sus compras durante un cierto período de tiempo según lo determine la compañía de su tarjeta de crédito. Para aprovechar esta oferta, deberá realizar al menos los pagos mínimos adeudados en su estado de cuenta.

Por ejemplo, si recibe una oferta durante 12 meses, no se le cobrarán intereses durante 12 meses sobre los artículos que haya comprado en el primer año de la apertura de su cuenta. Sin embargo, cualquier beneficio de esta oferta puede depender de que pague su saldo en su totalidad al final del período introductorio.

Otro tipo de oferta de 0% APR es para transferencias de saldo. Una oferta de APR introductoria del 0% en transferencias de saldo significa que no se le cobran intereses sobre un saldo que transfiera desde otra tarjeta de crédito. Este tipo de oferta también viene con un período de introducción temporal.

¿Es realmente 0% APR?

Para saber si una tarjeta ofrece 0% APR inicial, deberá analizar la letra pequeña.

Incluso si una tarjeta ofrece una APR inicial del 0%, es posible que tenga que pagar intereses en algunas cosas. Por ejemplo, si su oferta de APR introductoria del 0% era solo para transferencias de saldo, entonces cualquier compra nueva en su tarjeta puede cobrar intereses a menos que cancele su saldo en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento.

Una vez que finaliza el período introductorio, su saldo y cualquier compra nueva estarán sujetos a la APR regular (el promedio nacional al 24 de junio de 2017 es 15.96%). Esto podría anular los ahorros de transferir su saldo si no lo cancela durante el período introductorio.

También deberá estar atento a las APR de penalización , que se imponen si se atrasa en sus pagos o excede su límite de crédito. Las APR de penalización pueden ser significativamente más altas que las APR regulares. De hecho, una APR de penalización puede llegar hasta el 29,99%.

Además de pagar la APR de penalización, pagar tarde puede hacer que pierda su oferta de APR introductoria. También tenga en cuenta que incluso un pago atrasado puede dañar su crédito.

¿Cuándo es una buena idea solicitar una tarjeta de crédito con oferta de 0% APR?

Si puede realizar los pagos mínimos para mantener la oferta de lanzamiento, existen algunos escenarios en los que es posible que desee obtener una tarjeta de APR inicial del 0%.

Quiere pagar una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos

Los saldos con intereses altos pueden ser difíciles de pagar, pero hacer una transferencia de saldo con una tarjeta APR inicial del 0% podría ayudar a aliviar la carga. Hacerlo puede ayudarlo a concentrarse en pagar su deuda lo más rápido posible, idealmente durante el período introductorio.

Tenga en cuenta que algunas tarjetas requerirán que solicite una transferencia de saldo dentro de un cierto período de tiempo después de la apertura de la cuenta, así que verifique si este es el caso.

Una cosa más a tener en cuenta: las transferencias de saldo generalmente están sujetas a una tarifa, a menudo entre el 3% y el 5% del saldo.

Tienes una gran compra

Ya sea que esté ahorrando para unas vacaciones o para un electrodoméstico importante, o si se encuentra con una emergencia inesperada, una tarjeta de crédito con una APR de compra inicial del 0% puede ser una herramienta útil.

El uso de esta tarjeta de crédito puede ayudar a aliviar la carga de pagar una gran cantidad a la vez. También puede ayudarlo a evitar obtener un préstamo personal, por el que posiblemente deba pagar intereses. En su lugar, puede dividir sus pagos durante el período introductorio sin tener que pagar ningún interés.

Sin embargo, esta opción solo funciona a su favor si cancela el saldo antes de que finalice la oferta de lanzamiento. De lo contrario, tendrá que comenzar a pagar intereses sobre el saldo restante en el futuro. Para evitar esto, haga un plan para pagar la tarjeta antes de que finalice la oferta de lanzamiento.

Tenga en cuenta que existe la posibilidad de que le denieguen la solicitud al solicitar una nueva tarjeta de crédito. Además, si solicita una tarjeta, tendrá una consulta exhaustiva sobre sus informes de crédito. Demasiados de estos en un corto período de tiempo podrían resultar en una reducción de su puntaje crediticio.

Obtenga más información sobre consultas duras y blandas.

Tarjetas de crédito con excelentes ofertas de APR introductorio del 0%

Chase Freedom Unlimited®

De nuestro socio

Chase Freedom Unlimited® tiene una APR del 0% en compras durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta. La APR de compra variable salta a 14,99% - 23,74% después del período de introducción.

Con esta tarjeta, obtendrá un 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda de comestibles (sin incluir Target o Walmart) en hasta $ 12,000 gastados durante su primer año, y un 1.5% de reembolso en efectivo después de ese límite.

Sus recompensas no caducan siempre que mantenga su cuenta abierta, y puede canjearlas por efectivo en cualquier momento. Lo mejor de todo es que estos beneficios no tienen tarifa anual.

La tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express

La tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express también tiene una tarifa anual de $ 0 y presenta una APR introductoria de 15 meses del 0% en compras. La APR de compra variable aumenta del 12,99% al 23,99% una vez finalizado el período de introducción.

Si usa su tarjeta al menos 20 veces o más en compras separadas en un período de facturación, podría ganar un 20% más de puntos por esas compras (menos devoluciones y créditos). También obtendrá 10,000 puntos Membership Rewards® si realiza al menos $ 1,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.

Tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards

Tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards

Si está buscando una tarjeta de crédito para viajar, esta es una buena opción. Ofrece millas de recompensa y sin comisiones por transacciones en el extranjero.

Obtendrá una APR introductoria del 0% en compras durante los primeros 12 meses. Después de eso, la TAE variable salta del 15,49% al 25,49%.

También puede ganar 20,000 millas de bonificación sustanciales si gasta al menos $ 1,000 en compras dentro de los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. La tarjeta le permite ganar 1,25 millas por cada dólar gastado en compras. No hay tarifa anual y sus millas no caducan.

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Conclusión

Al considerar las ofertas de tarjetas de crédito con APR introductorio del 0%, revise cuidadosamente los términos y condiciones antes de presentar la solicitud. Debe comprender qué es el período introductorio y qué tipo de oferta está buscando.

También querrá comprender lo que puede suceder si no cancela su saldo antes de que expire la oferta introductoria, si se atrasa en sus pagos o si no paga el saldo mínimo adeudado. Una oferta de introducción al 0% puede ser una excelente herramienta para ayudarlo a administrar la deuda, pero requiere que use la tarjeta de manera responsable para tener éxito.