¿Qué pasa con las tarifas de los cajeros automáticos y cómo puedo evitarlas?

Dependiendo del cajero automático que utilice, es posible que reciba un doble golpe de las tarifas del cajero automático: una de su banco y otra de la empresa propietaria del cajero automático. Afortunadamente, hay algunas formas de realizar retiros en cajeros automáticos sin cargo.

Esto es lo que debe saber sobre cómo funcionan las tarifas de los cajeros automáticos y qué puede hacer para ahorrar dinero cuando necesita acceder a su efectivo.

¿Qué son las tarifas de los cajeros automáticos?

Los cajeros automáticos, también llamados cajeros automáticos, son terminales automatizados que le permiten realizar transacciones básicas con su cuenta bancaria o cooperativa de crédito sin la ayuda de un cajero o un representante de servicio al cliente.

En general, puede usar un cajero automático para retirar efectivo, depositar cheques o efectivo y verificar el saldo de su cuenta. Si usa un cajero automático que es operado por su banco o cooperativa de crédito, o es operado por una red con la que su banco o cooperativa de crédito está asociada, generalmente puede realizar todas estas tareas de forma gratuita.

Pero si usa un cajero automático que no es administrado por su banco o cooperativa de crédito (un cajero automático fuera de la red), generalmente pagará dos tarifas separadas por el servicio.

• Tarifa de cajero automático fuera de la red: esta es la tarifa que cobra su banco por no usar un cajero automático en la red.
• Recargo por cajero automático: la empresa que opera el cajero automático fuera de la red cobra este cargo.

Estas tarifas individuales pueden sumarse, y las tarifas totales pueden rondar los $ 5 por cada retiro que realice. Algunos bancos también pueden cobrar una tarifa por verificar su saldo en un cajero automático que no es de ellos. Si prefiere el efectivo al plástico, es posible que rara vez tenga que pagar tarifas de cajero automático. Pero si retira efectivo regularmente de un cajero automático fuera de la red, podría acumular cientos de dólares en tarifas cada año.

Y hay otro tipo de tarifa que debe conocer: las tarifas por sobregiro. Si retira dinero de un cajero automático cuando en realidad no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria para cubrir la transacción, el banco puede darle el dinero de todos modos y luego cobrarle una tarifa de cajero automático y una tarifa por sobregiro por sobregirar su cuenta. Pero hay buenas noticias: los bancos y las cooperativas de crédito no pueden cobrarle un cargo por sobregiro por retirar demasiado dinero en un cajero automático a menos que haya optado por el servicio de protección contra sobregiros de la institución financiera.

Obtenga más información sobre la protección contra sobregiros

Cómo encontrar cajeros automáticos sin cargo

En su mayor parte, la única vez que se encontrará con las tarifas de los cajeros automáticos es si usa un cajero automático que no está en la red de su banco o cooperativa de crédito.

Cada banco y cooperativa de crédito es diferente, y un banco más pequeño no significa necesariamente una red de cajeros automáticos más pequeña. Algunos bancos comunitarios y uniones de crédito locales, por ejemplo, pueden participar en redes compartidas con otras instituciones financieras, lo que le brinda acceso a cajeros automáticos sin cargo, ya sea que esté cerca de casa o fuera de la ciudad.

Puede averiguar qué tan grande es la red de su institución y ubicar los cajeros automáticos dentro de esa red consultando su sitio web o aplicación móvil o llamando al servicio al cliente. El banco o la cooperativa de crédito también pueden ofrecer un localizador de cajeros automáticos. Otra opción es buscar sucursales locales que puedan tener un cajero automático que pueda usar.

Otras formas de evitar las tarifas de los cajeros automáticos

Si bien los cajeros automáticos que forman parte de la red de su institución financiera son siempre una buena opción para sacar dinero de su cuenta sin pagar una tarifa, no son la única opción. Echemos un vistazo a otras tres formas en que puede obtener efectivo sin tener que pagar tarifas de cajero automático.

1. En la caja registradora

Algunos emisores de tarjetas le permiten hacer un retiro de efectivo al momento de pagar sin pagar una tarifa cuando usa su tarjeta de débito para realizar una compra en ciertos minoristas. Por ejemplo, si usa su tarjeta de cajero automático para pagar una compra de $ 20 en la tienda, puede pedirle al cajero (o usar el lector de tarjetas) que procese su compra y también solicite un reembolso en efectivo.

Por ejemplo, Mastercard proporciona una lista de minoristas que ofrecen este servicio para sus tarjetas de débito de marca e indicará si existe una tarifa asociada. Si tiene una tarjeta de débito Visa, llame a los minoristas locales con anticipación para averiguar si pueden devolverle dinero en efectivo al momento de pagar.

2. Con una cuenta bancaria que reembolsa las tarifas del cajero automático

Algunas instituciones financieras reembolsan parte o la totalidad de los cargos en los que incurre al utilizar cajeros automáticos fuera de la red. Pero también pueden limitar los reembolsos a una cierta cantidad cada mes o restringir las transacciones a los cajeros automáticos de EE. UU.

Otros bancos y uniones de crédito reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos a los clientes que mantienen un saldo promedio alto.

Abrir una nueva cuenta bancaria con un banco que tiene numerosas sucursales y cajeros automáticos podría ayudar a resolver su problema de tarifas de cajero automático. Pero tenga en cuenta que puede llevar algún tiempo transferir todas sus finanzas a una nueva cuenta desde la anterior. Eso incluye actualizar su información de depósito directo y cambiar todos sus pagos recurrentes a la nueva cuenta.

Puede valer la pena al final, pero es una buena idea evitar hacerlo sin considerar primero el trabajo preliminar que requiere el proceso.

Aprenda lo que necesita para abrir una cuenta bancaria

3. Tu sucursal local

Los cajeros automáticos a menudo limitan la cantidad que puede retirar en efectivo cada día. Entonces, si necesita retirar más del límite de su cajero automático, visite una sucursal local de su banco o cooperativa de crédito para retirar efectivo con uno de los cajeros.

Es probable que no le cobren por el servicio (aunque algunos sí pueden hacerlo, así que asegúrese de consultar con su banco si cobran una tarifa de cajero). Y acudir a un cajero significa que tendrá más flexibilidad con la cantidad que puede retirar y las denominaciones que recibe.

Conclusión

Hay muchas formas de evitar las tarifas de los cajeros automáticos, por lo que es una buena idea tomarse un tiempo para considerar las opciones que funcionan mejor para usted. Consultar con su banco o cooperativa de crédito para localizar un cajero automático dentro de la red cuando está en movimiento, por ejemplo, puede ser una solución fácil, al igual que solicitar devolución de efectivo cuando realiza el pago en una tienda local.

Pero si desea evitar tener que buscar un cajero automático dentro de la red cada vez que lo necesite, solicitar una cuenta corriente gratuita en un banco o cooperativa de crédito que reembolse las tarifas de su cajero automático puede ahorrar tiempo y reducir el estrés.

Además, tenga en cuenta que puede haber casos en los que encontrar un cajero automático sin cargo sea imposible, o al menos inconveniente. Si es posible, trate de mantener situaciones como esta al mínimo obteniendo suficiente efectivo por adelantado.