¿Qué le impide cosechar las recompensas de su excelente crédito?

Trabajó duro para construir su crédito y desea mantener puntajes excelentes. ¿Pero no debería beneficiarse también de eso?

El seguimiento de su crédito es un hábito financiero saludable, pero tener un crédito excelente no es el final del viaje; es un medio para un fin.

Un crédito excelente puede ayudarlo a obtener algunas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas. Y el uso de estas tarjetas no tiene por qué costarle dinero.

Todo lo contrario.

“Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito de recompensa pueden ahorrarle dinero y ayudarlo a mantener una calificación crediticia saludable”, dice Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.

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¿Qué tipo de recompensas y beneficios puede obtener de las tarjetas de crédito?

Estos son ejemplos de algunas de las mejores tarjetas de recompensas disponibles para consumidores con crédito de bueno a excelente:

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene un bono de registro de 80,000 puntos extra después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Los puntos valen hasta $ 1,000 en viajes cuando los canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95.

De nuestro socio

Tarjeta Citi® Double Cash

Si desea algo simple, la tarjeta Citi® Double Cash Card le dará un 2% de reembolso en efectivo (1% de reembolso en efectivo cuando realiza una compra y otro 1% cuando paga por esas compras).

De nuestro socio

Tarjeta Citi Simplicity®

Es posible que pueda ahorrar dinero si actualmente tiene un saldo de tarjeta de crédito que devenga intereses. La tarjeta Citi Simplicity® ofrece una APR inicial del 0% durante 18 meses en transferencias de saldo a partir de la fecha de su primera transferencia y una APR inicial del 0% en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta. Después de eso, la APR variable será del 14,74% al 24,74% tanto para compras como para transferencias de saldo. Hay una tarifa de transferencia de saldo del 3% (mínimo $ 5).

Tarjeta Citi Simplicity®

Y esas son solo algunas de las excelentes tarjetas de crédito disponibles actualmente.

Entonces, ¿qué podría estar impidiéndote postularte? Aquí hay cuatro razones comunes.

1. Miedo a gastar de más

Evitar el gasto excesivo del día a día se reduce a saber cuánto dinero tiene, en qué quiere gastar dinero y ceñirse al plan.

Hacer pequeños pagos con tarjeta de crédito durante el mes puede ayudarlo a controlar más de cerca sus gastos.

Sí, eso es un presupuesto. Y no, los presupuestos no siempre son emocionantes. Pero crear un presupuesto puede ayudarlo a alinear sus gastos con sus valores y, al mismo tiempo, evitar realizar compras que no puede pagar.

Aquí hay dos formas adicionales en las que puede obtener grandes recompensas y evitar gastar de más.

• Utilice una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de crédito. A diferencia de las tarjetas de crédito, tarjetas de débito que tenga que pagar el saldo completo cada mes. Saber que no puede mantener un equilibrio puede ayudarlo a gastar dentro de sus posibilidades. American Express ofrece algunas tarjetas de crédito populares, incluidas varias tarjetas de recompensa excelentes .
• Realice pagos anticipados con tarjeta de crédito. Hacer pequeños pagos con tarjeta de crédito durante el mes puede ayudarlo a controlar más de cerca sus gastos. Incluso hay algunos servicios que pueden ayudar.

2. La molestia de cambiar de cuenta

Si tiene sus facturas configuradas en pago automático y tarjetas de crédito vinculadas a sus tiendas en línea favoritas, es posible que no desee hacer ningún cambio. Es posible que el tiempo que se necesita para mover todas sus cuentas no valga la pena para usted.

Pero puede mantener su tarjeta actual como está y obtener una nueva para las compras diarias. Es un cambio fácil de implementar y podría generar mayores recompensas en sus compras diarias. Por ejemplo, algunas tarjetas le otorgan recompensas adicionales en las tiendas de comestibles .

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece a los titulares de tarjetas un 6% de reembolso en efectivo en compras de hasta $ 6,000 en los supermercados de EE. UU. Por año (1% de reembolso en efectivo después de eso). También ofrece un 6% de reembolso en efectivo en suscripciones de transmisión de EE. UU. Seleccionadas, un 3% de reembolso en efectivo en tránsito (incluidos taxis / viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más) y en estaciones de servicio de EE. UU., Y 1% en todo lo demás.

También puede hacer un cambio lento al usar una nueva tarjeta para las compras diarias ahora, luego agregarla a otras cuentas cuando su tarjeta anterior caduque, y tendrá que volver a ingresar la información de su cuenta de todos modos.

3. Dañando su crédito

Tal vez no desee obtener una nueva tarjeta de crédito porque ha escuchado que puede afectar su puntaje crediticio.

Sí, solicitar una nueva tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio debido a la investigación difícil. Pero los puntajes tienden a bajar solo unos pocos puntos cuando solicita una tarjeta y generalmente se recuperan en unos pocos meses.

Si está pensando en solicitar una hipoteca o un préstamo para automóvil en los próximos meses, es posible que desee posponer las solicitudes de tarjetas de crédito por ahora. Pero a la larga, una nueva tarjeta de crédito puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

¿Cómo? Una nueva tarjeta se suma a su crédito total disponible. Si mantiene buenos hábitos de gasto y pago, la utilización de su crédito (uno de los factores de calificación crediticia más importantes) puede disminuir, lo que puede ayudar a su crédito.

4. Tener que realizar un seguimiento de un nuevo programa de recompensas

Aprender sobre un nuevo programa de recompensas de tarjetas de crédito puede ser complicado: debe aprender a usar las recompensas de manera eficaz, comparar un nuevo programa con sus recompensas actuales y preocuparse por los errores de letra pequeña.

O puede que le preocupe realizar un seguimiento de varios programas y posiblemente dejar que los puntos caduquen o no se utilicen.

Si es usted, busque una nueva tarjeta que complemente su arreglo actual. Una tarjeta de crédito de recompensas que ofrece una tasa fija de devolución de efectivo en cada compra, como la Tarjeta Citi® Double Cash, puede ser una buena opción.

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Conclusión

Si tiene un crédito excelente, puede usarlo para obtener una tarjeta de crédito de recompensas excelente.

Una vez que lo haga, mantenga las mismas prácticas que le ayudaron a construir su crédito, como hacer pagos a tiempo usando solo una pequeña parte de su crédito disponible. Con el tiempo, es posible que vea que sus puntajes aumentan aún más.