Qué hacer si es víctima de un fraude con tarjetas de crédito
Nadie quiere saber que se ha convertido en víctima de un fraude con tarjetas de crédito, y encontrar compras sospechosas en su tarjeta puede ser preocupante.
Si bien es posible que algunas personas nunca experimenten un fraude con tarjetas de crédito, sucede todos los días. Es posible que se pregunte cómo y dónde alguien comprometió su tarjeta. ¿Fue esa gasolinera en medio de la nada? ¿Quizás esa tienda en línea en la que compraste algo de ropa? La verdad es que puede ser difícil de decir.
En 2015, el fraude global con tarjetas de crédito, débito y prepago ascendió a 21.840 millones de dólares en pérdidas, según el Informe Nilson . Para 2020, el mismo informe estima que el fraude con tarjetas en todo el mundo alcanzará la friolera de $ 31.67 mil millones.
Todo esto puede parecer aterrador, pero hay buenas noticias. En la mayoría de los casos, las compañías de tarjetas de crédito tienen medidas de seguridad diseñadas para protegerlo a usted y a sus compras del fraude con tarjetas de crédito.
Quizás la más destacada de estas medidas de seguridad es el chip EMV , ese pequeño chip plateado o dorado incrustado en el anverso de la mayoría de las tarjetas de crédito nuevas. Pequeño pero poderoso, el método de procesamiento de este chip hace que sus transacciones sean más seguras y puede ayudar a reducir el fraude con tarjetas de crédito.
“La mayoría de las [redes] de tarjetas se han pasado a las tarjetas con chip”, dice John Ulzheimer, experto en tarjetas de crédito y presidente de Ulzheimer Group . Los datos lo respaldan. Según la actualización de la tarjeta con chip Visa publicada en marzo de 2017, hay 421,1 millones de tarjetas con chip Visa® solo en los EE. UU., Un aumento del 164% con respecto al año anterior.
Desafortunadamente, los chips EMV no han resuelto por completo el problema del fraude con tarjetas de crédito. Entonces, ¿qué sucede si observa cargos en su tarjeta que definitivamente no realizó?
Que no cunda el pánico. En cambio, respire hondo y comiencen a elaborar un plan de juego. Hemos reunido consejos importantes sobre qué hacer a continuación.
5 pasos a seguir si es víctima de fraude con tarjetas de crédito
- Llame a la compañía de su tarjeta de crédito inmediatamente
- Verifique sus cuentas de tarjetas de crédito y cambie sus contraseñas
- Notifique a las agencias de crédito y llame a la policía si es necesario
- Controle sus extractos e informes crediticios
- Revise sus cuentas de compras en línea
1. Llame a la compañía de su tarjeta de crédito inmediatamente
En primer lugar, es importante adelantarse a los delincuentes que usan su tarjeta antes de que puedan infligir más daño.
Las principales redes de tarjetas como Visa y Mastercard tienen políticas de "responsabilidad cero" diseñadas para garantizar que usted no sea responsable de los cargos no autorizados realizados con su tarjeta de crédito o débito o con la información de su cuenta. Lo mismo ocurre con los emisores de tarjetas de crédito como Citi, que promete una responsabilidad de $ 0 por cargos no autorizados en todas sus tarjetas, incluidas las tarjetas de débito Citibank® y las populares tarjetas de crédito con devolución de efectivo como la tarjeta Citi® Double Cash.
De nuestro socio 
Tarjeta Citi® Double Cash
De titulares de tarjetas en el último año
Incluso si la información de su tarjeta de crédito se ve comprometida y la compañía de su tarjeta de crédito no tiene una política de responsabilidad cero, su responsabilidad por fraude de tarjetas de crédito se limita a $ 50 según la Ley de facturación de crédito justa.
Aún así, vale la pena estar alerta. Tan pronto como note cargos que no reconoce, llame a la compañía de su tarjeta de crédito. Es probable que le emitan una nueva tarjeta con un nuevo número de tarjeta e investiguen los cargos de inmediato.
2. Verifique sus cuentas de tarjetas de crédito y cambie sus contraseñas
Lo mejor que puede hacer es tener precaución. Después de llamar a la compañía de su tarjeta de crédito, asegúrese de verificar todas sus otras cuentas de tarjetas de crédito para ver si también se han visto comprometidas.
Es importante tener en cuenta que, aunque solo una tarjeta puede tener cargos sospechosos, no puede estar seguro de cómo obtuvo la información el estafador. Así que asegúrese de cambiar todas sus contraseñas y PIN solo para estar seguro.
3. Notifique a las agencias de crédito y llame a la policía si es necesario
Presentar un informe policial es especialmente importante si observa un patrón de cargos fraudulentos en los días posteriores a los primeros signos de actividad sospechosa. A veces, el fraude con tarjetas de crédito puede ocurrir de una vez, y otras veces pueden ser con días o semanas de diferencia.
Si observa que se están utilizando varias tarjetas de crédito o cuentas financieras sin su conocimiento, comuníquese con las principales agencias de crédito para alertarlas y solicitar una congelación de crédito . Esto puede ayudar a evitar que los delincuentes hagan más daño, como abrir una nueva tarjeta de crédito.
Una vez hecho esto, llame a la policía y presente una denuncia. Si nota un patrón de fraude con tarjetas de crédito, la policía puede usar sus registros para abrir una investigación.
Recuerde: el robo de identidad grave podría conducir a más que un simple caso de fraude con tarjeta de crédito. Por ejemplo, si alguien roba su billetera, el ladrón podría usar sus tarjetas de crédito, seguro e identificación para abrir cuentas de servicios públicos y de crédito a su nombre.
El robo de identidad también debe informarse a la Comisión Federal de Comercio . Puede ayudarlo a desarrollar un "plan de recuperación" para evitar más pérdidas y arreglar las cosas con la policía y las oficinas de crédito según sea necesario.
4. Controle sus extractos e informes crediticios
Después de los primeros signos de fraude con tarjetas de crédito, querrá seguir controlando los extractos de su tarjeta de crédito durante unos meses. Los cargos fraudulentos pueden seguir apareciendo en los extractos de su tarjeta meses después de que se robe la información de su tarjeta si hubiera alguna información adicional, como credenciales de inicio de sesión, que pueda haber sido comprometida.
Credit Karma también puede ayudar cuando se trata de estar al tanto de sus informes crediticios. Puede registrarse de forma gratuita y obtener acceso a sus informes de crédito de dos de las principales agencias de crédito, TransUnion y Equifax. Sus informes se pueden actualizar hasta una vez por semana y puede consultarlos de forma gratuita en cualquier momento. Credit Karma ofrece monitoreo de crédito gratuito además de puntajes e informes de crédito VantageScore 3.0 gratuitos de dos de las tres agencias de crédito más importantes.
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“Los consumidores también deberían involucrarse mucho más con las transacciones que ocurren con sus tarjetas de crédito”, dice Ulzheimer. "Muchos emisores de tarjetas ofrecen alertas de texto gratis cada vez que se usa su tarjeta". Con tarjetas como la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, puede suscribirse para recibir alertas de cuenta que le notifican sobre todo, desde la actividad irregular de la cuenta hasta las transacciones sin tarjeta.
5. Verifique sus cuentas de compras en línea
Hoy en día, es bastante común que los sitios web de compras en línea le permitan guardar la información de su tarjeta para futuras compras. Incluso si está protegido por la “política de responsabilidad cero” de la compañía de su tarjeta de crédito, es importante asegurarse de que sus cuentas de compras en línea no se hayan visto comprometidas.
Retire la tarjeta comprometida (así como cualquier otra tarjeta almacenada) en caso de que su cuenta de compras en línea ya no sea segura, y cambie también esas contraseñas.
Conclusión
Si bien cualquiera puede ser víctima de un fraude con tarjetas de crédito, nadie tiene que arruinar su vida o incluso su día a causa de ello. Estos consejos pueden ayudarlo a mantenerse al tanto de toda la actividad de su tarjeta de crédito, que es una gran arma para abordar el fraude de tarjetas de crédito.
A medida que seguimos utilizando cada vez más tarjetas de crédito, el fraude de tarjetas de crédito seguramente continuará. Lo importante que debes recordar es que no estás solo en esta pelea. Puede estar tranquilo sabiendo que hay muchas herramientas que lo ayudarán si alguna vez es una víctima. Por supuesto, también puede ayudarse a sí mismo manteniendo sus cuentas seguras con contraseñas seguras y un control regular.
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