Qué hacer cuando no puede conseguir un codeudor

Recibí la oferta de trabajo, pero el proceso de préstamo no salió como estaba planeado. En mi afán por evitar deudas en la universidad, rechacé las ofertas de tarjetas de crédito. Como resultado, no tenía ningún historial crediticio y no podía calificar para un préstamo por mi cuenta. Solo después de que mi papá consintió en ser un codeudor, el banco aprobó mi solicitud de préstamo. Aún así, me pregunto qué habría pasado si no hubiera tenido un padre agradable con buenos puntajes crediticios. Es posible que usted se encuentre en una situación similar. Quizás necesite un co-firmante para pedir prestado dinero para su primera tarjeta de crédito, apartamento o préstamo estudiantil privado. Pero, ¿qué puede hacer si no puede encontrar un codeudor? Considere estos tres enfoques.

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1. Obtenga un préstamo de una fuente no tradicional

Si no puede obtener un préstamo de su banco o cooperativa de crédito, no se preocupe, hay otras formas de pedir dinero prestado.

Jim Wang, escritor de finanzas personales de Wallet Hacks, sugiere la posibilidad de concertar un préstamo privado con un amigo, un familiar o cualquier persona que esté dispuesto a prestarte dinero. Él dice que este proceso puede permitirle pedir dinero prestado de acuerdo con un acuerdo más favorable, en lugar de los términos potencialmente más estrictos del banco y las tasas de interés más altas.

Por ejemplo, uno de los amigos de Wang pidió dinero prestado a un miembro de la familia para asistir a la escuela de posgrado. Aunque el miembro de la familia no requirió un acuerdo por escrito, su amigo emitió un pagaré y realizó pagos mensuales del préstamo a través de transferencias ACH (transferencias electrónicas de la cuenta bancaria del prestatario a la cuenta bancaria del prestamista).

Wang dice que pedir prestado para gastos predecibles, como la matrícula, puede ser especialmente adecuado para este tipo de préstamo. Pero advierte que puede sentirse incómodo en las interacciones con su prestamista, especialmente si es un amigo o un familiar, en caso de que no pueda hacer los pagos del préstamo. Además, es importante tener en cuenta que pedir prestado a un ser querido probablemente no ayudará a construir su crédito, ya que probablemente no informará sus pagos a las agencias de informes crediticios.

2. Desarrolle su propio crédito

Incluso si arregla un préstamo a través de un amigo o familiar, Jeff Rose, Certified Financial Planner ™ y autor de GoodFinancialCents.com, recomienda tomar medidas para construir su crédito a través de medios tradicionales para que pueda evitarlo en el futuro.

Si está buscando construir su crédito, el escritor de finanzas personales Chonce Maddox sugiere obtener una tarjeta de crédito asegurada o un préstamo a plazos pequeños de un prestamista que reporta al menos a una de las tres agencias de informes crediticios. Con una tarjeta de crédito asegurada, normalmente realiza un depósito en efectivo que sirve como garantía para el emisor de la tarjeta de crédito. Su límite de crédito suele ser igual o un porcentaje de su depósito.

Maddox explica que comenzó el proceso de creación de crédito financiando la compra de muebles mediante un préstamo a plazos. Debido a los cargos por intereses, los muebles cuestan casi el doble a través de este arreglo. Pero en este caso, Maddox cree que "valió la pena el sacrificio para construir un buen puntaje de crédito para no tener que depender de un codeudor".

Su situación puede ser diferente, así que asegúrese de considerar varias formas de generar crédito antes de aceptar pagar altas tasas de interés.

En general, las empresas que ofrecen tarjetas garantizadas y préstamos a plazos informan su actividad crediticia a una o más de las tres principales agencias de informes crediticios, dice Maddox. Pero consulte con su prestamista para asegurarse de que se informe sobre esta actividad antes de decidir continuar.

3. Busque soluciones alternativas

¿Qué debe hacer si las ofertas de préstamos que recibe no se ajustan a su presupuesto o necesita moverse rápidamente? Considere diferentes formas de lograr sus objetivos.

Por ejemplo, la periodista financiera Amy Fontinelle propone convertirse en compañera de cuarto o subinquilino como alternativa a obtener un codeudor para el alquiler de un apartamento. Ella explica que es posible que pueda evitar una verificación de crédito si no es responsable de pagar el alquiler directamente al propietario, aunque es posible que se le pida que demuestre que puede realizar los pagos.

Si está buscando un préstamo para automóvil, Rob Drury, director ejecutivo de la Asociación de Asesores Financieros Cristianos, sugiere que el financiamiento a través de concesionarios de franquicia asociados con los principales fabricantes de automóviles suele ser la mejor opción.

“Estas tiendas suelen tener docenas de bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras minoristas que compiten fervientemente para ofrecer financiamiento a los compradores en el proceso de cerrar la compra de un automóvil”, dice Drury. “Por lo general, es aconsejable que el comprador compre y asegure el financiamiento antes de ir al concesionario, y luego permita que el concesionario ofrezca lo que a menudo termina siendo términos de financiamiento aún mejores. Si el comprador tiene un crédito escaso o escaso, el concesionario casi siempre ofrecerá las mejores y, a menudo, las únicas alternativas de financiación ".

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Conclusión

Si sus padres no pueden firmar conjuntamente por usted, explore alternativas que puedan ayudarlo a lograr sus objetivos. Durante este tiempo, considere comenzar a construir su historial crediticio para que eventualmente pueda eliminar su necesidad de un codeudor.