Qué hacer con las consultas no autorizadas en sus informes crediticios
Imagínese esto: está revisando un informe de crédito y observa que se realizó una investigación difícil , pero no la reconoce.
¿Suena familiar? Esto podría haber sucedido por varias razones: la consulta podría provenir de un prestamista autorizado, podría ser un error de informe o podría ser una señal de un posible robo de identidad. Esto es lo que debe saber sobre cada escenario.
Prestamista autorizado
Las consultas serias sobre sus informes crediticios solo deben realizarse con su permiso. Pero hay situaciones que pueden hacer que esto sea confuso. Por ejemplo, la compra de financiamiento para automóviles puede generar varias consultas si un distribuidor se comunica con varios prestamistas. Entonces, si bien pudo haber pensado que autorizar a un distribuidor significaba una investigación difícil, podría terminar con varias.
La buena noticia es que muchos modelos de puntaje crediticio tienen en cuenta estas ventanas de compras al calcular su puntaje. Por ejemplo, VantageScore considera todas las consultas que ocurren dentro de los 14 días de diferencia entre sí como una sola consulta. Esto le da tiempo para comparar precios sin preocuparse por una disminución significativa en sus puntajes debido a múltiples consultas difíciles.
Informe de error
Si no autorizó la investigación dura, puede llamar al acreedor para verificar por qué se ejecutó su crédito. El nombre del acreedor debe aparecer en la sección de investigación rigurosa de un informe crediticio .
Puede que tenga que hacer algunas búsquedas en línea para obtener su información de contacto, o puede llamar a la agencia de crédito para obtener información más detallada. Si el error fue un error de informe, la oficina debería poder ayudarlo. De lo contrario, puede presentar una disputa llamando a la oficina o enviando una carta por correo .
Signo de posible robo de identidad
Si no autorizó la investigación dura, llamó a la compañía para verificar por qué se ejecutó su crédito y descubrió que supuestamente sí lo autorizó, es posible que su identidad haya sido comprometida.
Averigüe todo lo que pueda (como los detalles de contacto de la cuenta, cuándo se abrió la cuenta y cuánto se ha cobrado) de la empresa y solicítele que le ayude a lidiar con cualquier actividad fraudulenta que ya haya ocurrido. La empresa debe contar con protocolos para ayudarlo.
Si hay información de la cuenta que ya apareció en su informe crediticio, deberá comunicarse con las agencias de informes crediticios. También puede consultar Robo de Identidad.gov, un sitio de la Comisión Federal de Comercio dedicado a ayudar a los consumidores a averiguar qué hacer con respecto al robo de identidad.
Hay pasos adicionales que puede seguir después de haber resuelto los problemas fraudulentos iniciales. Puede comunicarse con las agencias de informes crediticios para colocar una alerta de fraude en su expediente, lo que significa que se deben tomar medidas adicionales para verificar su identificación antes de extender una nueva línea de crédito.
O bien, puede colocar un congelamiento de seguridad en su archivo, lo que significa que no se puede acceder a su archivo en absoluto para extender un nuevo crédito a menos que lo descongele temporalmente.
También tiene la opción de denunciar el fraude a la FTC o presentar un informe al departamento de policía local.
Conclusión
Comprender las consultas difíciles puede ayudarlo a ponerlas en contexto, resolver un posible error o ser alertado sobre posibles señales de robo de identidad. Si es miembro de Credit Karma , puede obtener un seguimiento de crédito gratuito en sus informes de crédito de TransUnion y Equifax, lo que significa que le avisaremos después de que se realicen cambios importantes, como cuando aparece una consulta difícil en sus informes. Manténgase al tanto de su salud crediticia revisando sus informes crediticios con regularidad.
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