¿Qué es una tarjeta sin garantía?

Las tarjetas de crédito sin garantía son comunes, pero si no tiene un buen crédito, es posible que tenga dificultades para calificar para una.

Las tarjetas de crédito sin garantía son más riesgosas para los prestamistas, ya que no están garantizadas por una garantía. Debido a esto, las tarjetas no garantizadas tienden a requerir un crédito más fuerte. Si usted no califica para una tarjeta de crédito sin garantía, usted podría considerar la aplicación de una tarjeta de crédito asegurada , lo que requiere que poner un depósito de seguridad.

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¿Cuáles son las ventajas y los posibles inconvenientes de una tarjeta sin garantía?

Hay algunas razones por las que las personas prefieren las tarjetas de crédito sin garantía a las tarjetas con garantía.

Las tarjetas no garantizadas no requieren un depósito de seguridad, lo que significa que no tiene que apartar efectivo para solicitar una tarjeta.

Si bien depende de la tarjeta, las tarjetas no garantizadas pueden tener tasas de interés más bajas y ofrecer más recompensas que las tarjetas garantizadas.

Otra ventaja de las tarjetas no seguras es que pueden tener límites de crédito más altos sin un depósito de seguridad. Esto puede brindarle más flexibilidad con sus finanzas personales. Tener un límite de crédito más alto también puede ayudar a su puntaje crediticio al facilitar que mantenga baja su tasa de utilización de crédito .

Solo asegúrese de mantener los saldos de su tarjeta de crédito al 30% o menos de su límite de crédito total, y de que está gastando solo lo que puede pagar cómodamente, incluso si tiene una tarjeta asegurada.

¿Cuáles son los beneficios y peligros de las tarjetas seguras?

Uno de los mayores beneficios de una tarjeta de crédito asegurada es que puede ser más fácil de solicitar cuando está tratando de generar crédito desde cero .

Cuando trabaje para mejorar su crédito, querrá asegurarse de que cualquier tarjeta que reciba informe a las tres agencias de crédito principales . Este es uno de los beneficios de las tarjetas seguras, pero asegúrese de pedirle al emisor de la tarjeta que lo confirme antes de solicitar una. El emisor de la tarjeta también puede anunciarla en su sitio.

También hay algunas desventajas de las tarjetas seguras que debe conocer. Algunas tarjetas aseguradas tienen tasas de interés, tarifas anuales y otros cargos más altos. Y las recompensas por tarjetas seguras pueden ser escasas o inexistentes.

Cómo calificar para una tarjeta sin garantía

Si su mal crédito le impide calificar para una tarjeta sin garantía, es posible que pueda trabajar en su crédito con una tarjeta con garantía. Realizar al menos el pago mínimo a tiempo y en su totalidad cada mes en su tarjeta asegurada puede ayudarlo a construir su crédito y, eventualmente, podrá actualizar a una tarjeta no asegurada. A veces, las tarjetas aseguradas “graduarán” a los usuarios hasta una tarjeta totalmente no segura y reembolsarán el depósito de seguridad por completo. Otras veces, deberá solicitar una tarjeta nueva sin garantía.

Si está buscando tarjetas que puedan ayudarlo a generar crédito , las tarjetas aseguradas no son su única opción. Las tarjetas de crédito de aprobación más fácil son tarjetas no seguras diseñadas para personas con historiales crediticios limitados o dañados. Y si está inscrito en la universidad, puede comparar las ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes en Credit Karma.

Otras formas de construir su crédito incluyen ser agregado como un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona que tenga un crédito sólido o obtener un préstamo de crédito con un banco o una cooperativa de crédito.

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Conclusión

Hay mucho que adorar sobre las tarjetas de crédito sin garantía. No requieren un depósito de seguridad y creemos que son mejores productos de consumo en general.

Pero si aún no puede calificar para uno, está bien. Una tarjeta asegurada u otra herramienta de creación de crédito puede ayudarlo a desarrollar su crédito. Al aprovechar al máximo estas herramientas, es posible que pueda calificar para una tarjeta sin garantía antes de lo que cree.