¿Qué es una tarjeta de pago?

Si su empleador se ofrece a darle su salario en una tarjeta, es probable que le ofrezca una tarjeta de pago o una tarjeta de nómina. Si acepta, recibirá su cheque de pago como depósito directo en la tarjeta en lugar de recibir un cheque físico o un depósito directo en su cuenta bancaria al final de cada período de pago. Luego, puede usar la tarjeta para compras o para retirar efectivo de un cajero automático, similar a una tarjeta de débito .

Las tarjetas de pago pueden ser útiles si no tiene una cuenta corriente para depositar cheques de pago. Algunos empleadores pueden preferir usar tarjetas de pago porque podría ahorrarles tiempo y dinero; con las tarjetas de pago, no tienen que imprimir y distribuir cheques.

Pero las tarjetas de pago no siempre son la mejor manera de recibir su pago debido a las posibles tarifas y limitaciones en cómo puede administrarlas.

Lo que necesita saber antes de obtener una tarjeta de pago

Pagar tarifas de tarjeta

Las tarjetas de pago generalmente no tienen tarifas mensuales o de mantenimiento, pero pueden cobrarle por otras cosas que pueden acumularse. Aquí hay unos ejemplos.

• Cuota de activación
• Cargo por retiro de efectivo en cajero automático
• Tarifa de inactividad (si no ha usado la tarjeta por un tiempo)
• Tarifa de compra
• Tarifa de servicio al cliente
• Tarifa de recarga de efectivo

Asegúrese de leer la letra pequeña para saber con qué tarifas vendría su tarjeta de pago. Se requiere que la institución financiera que proporciona la tarjeta le brinde información sobre posibles tarifas antes de que acepte suscribirse para obtener una tarjeta de nómina.

Una vez que haya leído las divulgaciones de tarifas, piense en las tarifas que probablemente pagaría. Por ejemplo, si su tarjeta de pago no exime las tarifas de los cajeros automáticos, pero regularmente necesita efectivo, esas tarifas podrían acumularse.

Si decide que la tarjeta de nómina no es para usted, su empleador debe proporcionarle al menos una alternativa, como cheques en papel o depósito directo.

Administrar una tarjeta de pago

Si obtiene una tarjeta prepaga, es una buena idea estar al tanto del saldo de su tarjeta y de cualquier cargo que le cobren. Verifique qué opciones de informes ofrece la tarjeta de pago de su empleador antes de aceptar una tarjeta de pago; las opciones pueden variar desde el monitoreo en línea hasta tener que solicitar activamente estados de cuenta escritos.

También debe considerar cómo le gustaría administrar su dinero y cuánto tiempo planea quedarse con su empleador. Si tiende a saltar de un trabajo a otro o tiene varios trabajos, podría terminar con una pila de tarjetas de pago diferentes para administrar. O puede que tenga que pagar tarifas por transferir dinero de una tarjeta de pago a otra, lo que podría resultar costoso y llevar mucho tiempo.

¿Puedo hacer un sobregiro en una tarjeta de pago?

Algunas tarjetas de pago le permiten gastar más dinero del que tiene en su cuenta, lo que puede resultar en cargos por sobregiro . Consulte la letra pequeña de la tarjeta para ver si le permite optar por la protección contra sobregiros y, de ser así, cuáles serían las tarifas.

¿Qué sucede si pierdo o me roban mi tarjeta de pago?

Si pierde o le roban su tarjeta de pago, debe notificar a la institución financiera que emitió la tarjeta de pago de inmediato para que pueda emitir una tarjeta de reemplazo. Si informa la pérdida dentro de los dos días hábiles posteriores a conocer la pérdida o el robo, su responsabilidad por cargos fraudulentos es de hasta $ 50, pero es posible que deba pagar más si espera para informar la pérdida de la tarjeta.

Pagar tarifas para recuperar una tarjeta perdida no es divertido. Pero si pierde efectivo o un cheque sin cobrar, nunca volverá a ver ese dinero. Las tarjetas de pago tienen protecciones similares a otras cuentas prepagas. Obtenga más información sobre las cuentas corrientes y las tarjetas de débito prepagas a continuación .

¿La tarjeta de pago afectará mi crédito?

No. Las tarjetas de pago, como todas las tarjetas prepagas , no afectan su puntaje crediticio.

¿Es una tarjeta de pago adecuada para mí?

Cuando intente decidir si una tarjeta de pago es una buena opción para usted, primero piense en las posibles tarifas. ¿Son algo con lo que estás dispuesto a lidiar? Si es así, considere cómo le gustaría administrar su dinero y con qué frecuencia espera cambiar de trabajo.

Las tarjetas de pago pueden ser un desafío si está haciendo malabares con varios trabajos o si cambia de trabajo con frecuencia. En cualquier caso, si tuviera una tarjeta de pago con cada empleador, eso podría dejarlo con muchos fondos de dinero desconectados para administrar. Es posible que prefiera guardar su dinero en un solo lugar.

Por otro lado, si no puede abrir una cuenta bancaria, una tarjeta de pago podría ser una excelente opción para usted.

Obtenga más información sobre la banca de segunda oportunidad

Alternativas de tarjetas de pago

Los empleadores tienen muchas opciones para la nómina, incluidos cheques físicos, depósitos directos en una cuenta corriente y tarjetas de pago. Si su jefe le sugiere una tarjeta de pago, tenga en cuenta que no es su única opción. Los empleadores deben ofrecerle al menos una alternativa a recibir su cheque de pago en una tarjeta de pago. Las tarjetas de pago pueden parecer una solución simple, pero no son ideales para todos. Si decide optar por una alternativa a las tarjetas de pago, eche un vistazo a las opciones a continuación para la administración diaria del dinero.

• Cuentas corrientes: las cuentas bancarias tradicionales tienden a ofrecer mejores protecciones, como el seguro de la FDIC, y generalmente vienen con una tarjeta de débito . Para comenzar, lea nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria . Una vez que esté configurado, puede pedirle a su empleador que deposite sus cheques de pago directamente en su cuenta bancaria, o puede depositar cheques en papel usted mismo.
• Tarjetas de débito prepagas : las tarjetas de débito prepagas también son tarjetas de débito recargables, pero no requieren que un empleador las configure; usted mismo sería el propietario de su tarjeta de débito. Con una tarjeta de débito prepaga, puede configurar el depósito directo, realizar compras y retirar efectivo de los cajeros automáticos. Tienen protecciones contra el fraude similares a las que ofrecen las tarjetas de pago.

Conclusión

Si no tiene una cuenta corriente o no puede abrir una, las tarjetas de pago pueden ser una buena opción. Pero al igual que con cualquier decisión financiera, haga los cálculos para ver qué opción de nómina es la adecuada para usted: recibir su cheque de pago mediante cheque impreso tradicional, depósito directo en una cuenta corriente o depósito directo en una tarjeta de pago. Cuando esté considerando sus opciones, compare las tarifas y la facilidad de uso para ver qué es lo mejor para usted.