¿Qué es una tarjeta de crédito? ¿Y deberías tener uno?
Una tarjeta de crédito es una herramienta que puede ayudarlo a pedir dinero prestado, cubrir gastos en caso de apuro y establecer un buen historial crediticio.
Puede pedir dinero prestado, hasta un cierto límite, de un banco u otro emisor, con el entendimiento de que devolverá el monto prestado según lo acordado en el futuro.
Los riesgos y beneficios de las tarjetas de crédito provienen de qué tan bien las usa y administra. Es posible que esté consciente de uno de los principales inconvenientes de las tarjetas de crédito: el gasto excesivo. Gastar más de lo que puede pagar puede generar una deuda que sea difícil de pagar. Pero cuando se usa con cuidado, una tarjeta de crédito puede ser útil y útil.
Así es como funcionan las tarjetas de crédito y qué considerar antes de abrir una.
- ¿Qué es una tarjeta de crédito?
- ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
- ¿Deberías abrir una tarjeta de crédito?
- Por qué es posible que no desee una tarjeta de crédito
- ¿Que sigue?
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una línea de crédito que se puede usar para pedir dinero prestado para hacer compras, transferir saldos y obtener adelantos en efectivo, con el acuerdo de que devolverá el dinero prestado, más los intereses que adeude, en un futuro. fecha.
Hay dos tipos principales de tarjetas de crédito: tarjetas garantizadas y tarjetas no garantizadas. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que pague un depósito de seguridad por adelantado, que sirve como garantía si no realiza un pago. Las tarjetas de crédito no garantizadas no requieren un depósito de seguridad cuando realiza la solicitud y, por lo general, ofrecen mejores condiciones. Si bien es posible que aquellos con un historial crediticio deficiente no califiquen para una tarjeta sin garantía, es posible que tengan más suerte al solicitar una tarjeta con garantía. Pero no importa qué tipo de tarjeta esté considerando, es mejor buscar una con tarifas mínimas.
Para ser considerado para una tarjeta de crédito, deberá completar una solicitud de tarjeta de crédito a través de una cooperativa de crédito, banco u otro emisor de tarjetas, que luego revisará la solicitud y comprobará sus informes de crédito. Esto ayuda al prestamista a determinar la probabilidad de que pague lo que pide prestado. Si le aprueban una tarjeta de crédito, firmará un acuerdo que enumera información como la tasa de interés de transferencia de saldo, la tasa de interés de compra, el límite de crédito y cualquier cargo, junto con un estado de cuenta que indica que devolverá el dinero prestado. . Asegúrese de conocer la APR y la fecha de vencimiento de la factura de su tarjeta de crédito todos los meses.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Es una buena idea conocer los conceptos básicos de las tarjetas de crédito antes de comenzar a deslizar. Si lo aprueban, el emisor abrirá su cuenta y le otorgará un límite de crédito , que es la cantidad máxima que puede pedir prestada. El emisor también establecerá su tasa de interés. El límite de crédito de una tarjeta asegurada suele ser igual al monto de su depósito de seguridad. En una tarjeta sin garantía, el emisor basará su línea de crédito en sus ingresos, puntajes de crédito y otros factores.
Su tasa de interés es el precio que paga por pedir dinero prestado, generalmente expresado como una tasa de porcentaje anual o APR . Cada mes, el emisor de su tarjeta le enviará un estado de cuenta que enumera el saldo de la cuenta de su tarjeta de crédito, el saldo del estado de cuenta, las transacciones individuales que realizó ese mes, el pago mínimo adeudado y la fecha de vencimiento.
Deberá pagar al menos parte del saldo adeudado, llamado pago mínimo, en cada ciclo de facturación. Y aunque pagar el saldo completo antes de la fecha de vencimiento es ideal, incluso pagar el saldo del estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento lo ayudará a evitar pagar intereses en la mayoría de los casos. Esto se debe a que la mayoría de las tarjetas de crédito vienen con un período de gracia sin intereses para nuevas compras, generalmente entre 21 y 25 días. Si solo realiza el pago mínimo, se le cobrarán intereses sobre el saldo restante del estado de cuenta a la tasa establecida cuando se le aprobó la tarjeta.
Más conceptos básicos: Guía Credit Karma para tarjetas de crédito
¿Deberías abrir una tarjeta de crédito?
Considere estos factores antes de decidir si debe obtener una tarjeta de crédito.
| Pros de tarjetas de crédito | Contras de la tarjeta de crédito |
|---|---|
| Ayuda a generar crédito | Puede generar deudas si no se mantiene al tanto de los pagos |
| Puede usarse para cubrir costos de emergencia | Maximizar su tarjeta o los pagos faltantes podría afectar su puntaje crediticio |
| Puede ganar recompensas |
Te ayuda a generar crédito
Las tarjetas de crédito pueden ser una buena manera de demostrarles a los prestamistas que puede usar el crédito de manera responsable, lo que puede ayudar a construir su crédito . El emisor de la tarjeta de crédito normalmente informa la información de su cuenta, como el historial de pagos y el saldo, a las tres principales oficinas de crédito al consumidor cada mes. Si usa el crédito de manera inteligente, podría mejorar su puntaje crediticio y mantener una buena salud crediticia. Esto es importante si desea solicitar un préstamo para automóvil, hipoteca u otro tipo de préstamo en el futuro.
Si elige entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito, aquí hay una distinción importante que debe tener en cuenta: las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a generar crédito, mientras que las tarjetas de débito no. Una tarjeta de crédito extiende una línea de crédito renovable, hasta un cierto límite, que usted acepta devolver en el futuro, mientras que una tarjeta de débito está vinculada a una cuenta corriente bancaria o cooperativa de crédito y deduce del dinero que tiene en ese cuenta.
Cubre emergencias
Si lo atrapan sin un fondo de emergencia, una tarjeta de crédito puede ayudarlo a cubrir un costo sorpresa, como la reparación del automóvil o un costo médico, en caso de apuro. Pero nuevamente, querrá tener un plan para pagar rápidamente cualquier costo sorpresa (en su totalidad y a tiempo) para no incurrir en deudas de tarjetas de crédito a largo plazo.
Te ayuda a ganar recompensas
Si la tarjeta de crédito ofrece un programa de recompensas, puede ganar reembolsos en efectivo o puntos / millas que puede canjear por cosas como vuelos, estadías en hoteles y tarjetas de regalo. Pero querrá asegurarse de no caer en la trampa de gastar más de lo que su presupuesto permite solo para obtener recompensas.
Por qué es posible que no desee una tarjeta de crédito
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.
Las tarjetas de crédito pueden generar deudas con las tarjetas de crédito
Esto puede suceder si gasta más de lo que puede pagar cada mes. Si ese escenario le parece familiar, es posible que desee posponer la obtención de una tarjeta de crédito por ahora.
Impacto potencial en su crédito
Maximizar su línea de crédito o perder un pago puede afectar negativamente su puntaje crediticio . Una solución alternativa es automatizar sus pagos para que, incluso si lo olvida, se sigan realizando los pagos. También trate de usar menos del 30% de su límite de crédito como regla general.
¿Que sigue?
Aquellos con crédito excelente pueden ser más propensos a ser aprobados para tarjetas de crédito con recompensas favorables y tasas de interés más bajas. Pero si es nuevo en las tarjetas de crédito y tiene poco o ningún historial crediticio, sus opciones pueden ser limitadas. El uso de una tarjeta de crédito que lo ayude a generar crédito desde cero puede ayudarlo a prepararse para un futuro financiero sólido. Para aprovechar al máximo su tarjeta, trate de evitar los pagos atrasados y cargue solo lo que pueda pagar fácilmente cada mes.
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