¿Qué es una tarjeta de crédito comercial asegurada?
Cuando abre una pequeña empresa, tendrá gastos desde el primer día, por lo que deberá obtener algunos fondos iniciales antes de que lleguen los ingresos.
Aunque algunos emprendedores pueden tener muchas opciones de financiamiento, como préstamos para pequeñas empresas o líneas de crédito profesionales, puede ser mucho más desafiante si su crédito personal es deficiente.
La lógica puede parecer confusa: necesita crédito para obtener crédito. Entonces, ¿cómo puede hacer despegar su negocio sin un buen crédito a su nombre en primer lugar?
En algún momento de su vida, es posible que haya tenido una tarjeta de crédito asegurada para construir su perfil de crédito personal. Pero si es un nuevo emprendedor sin haber tenido la oportunidad de generar crédito comercial, una tarjeta de presentación asegurada puede ser la solución .
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito comerciales aseguradas?
Las tarjetas de crédito comerciales aseguradas comparten una gran similitud con las tarjetas de crédito aseguradas personales: ambas pueden ser herramientas efectivas para establecer o reconstruir su crédito.
Una vez que haya presentado la solicitud y haya sido aprobado, realizará un depósito en efectivo reembolsable . El dinero, o parte de él, se convierte en el límite de crédito contra el que puede pedir prestado.
También se convierte en una forma de garantía para el emisor de la tarjeta. Dado que aún no ha demostrado su capacidad para pagar la deuda, el depósito se puede utilizar para cubrir su deuda si su cuenta entra en mora o si no paga su saldo.
En algunos casos, su límite será menor que la cantidad que depositó originalmente.
Dependiendo de la tarjeta, es posible que pueda aumentar su límite de crédito agregando a su depósito original. A medida que realice pagos puntuales y muestre hábitos de crédito responsables a lo largo del tiempo, el emisor de su tarjeta puede actualizarlo a una tarjeta de crédito comercial sin garantía.
Si califica para tarjetas de crédito con mejores condiciones, puede optar por que su depósito sea reembolsado o, en algunos casos, reinvertido en otro lugar si el proveedor de su tarjeta ofrece una cuenta de ahorros o de depósito que devenga intereses.
Antes de solicitar una tarjeta, pregúntele al emisor si su actividad crediticia en una tarjeta de crédito comercial asegurada se informará a una agencia de crédito comercial (como Dun & Bradstreet, Equifax y Experian) para ayudarlo a desarrollar su crédito comercial.
¿Cuáles son los pros y los contras de una tarjeta de visita segura?
Pros
Las tarjetas de crédito comerciales aseguradas pueden tener varias ventajas que una tarjeta de crédito personal puede no tener, como la capacidad de agregar empleados a la cuenta y autorizarlos a realizar compras.
Algunas tarjetas pueden incluir recompensas, informes de gastos en línea y una tarifa anual eximida por el primer año de membresía de la tarjeta.
Contras
Como necesita depositar un depósito para obtener una tarjeta de visita asegurada, es posible que deba depositar una cantidad sustancial de efectivo para tener un límite de crédito útil para sus gastos diarios. Las empresas suelen incurrir en gastos más elevados que los titulares de tarjetas individuales.
Las tarjetas de crédito comerciales aseguradas también suelen tener tarifas anuales. Y algunos le cobrarán una tarifa anual por tarjeta, lo que significa que le costará por cada empleado que reciba una tarjeta.
Aprovechar al máximo una tarjeta de crédito comercial asegurada
Una vez que tenga una tarjeta de crédito en la mano, usarla de manera responsable lo ayudará a construir un historial crediticio comercial sólido. Cada vez que utilice la tarjeta, tenga en cuenta estos consejos.
- Limite su uso de crédito. Recuerde, no es su límite de crédito total lo que cuenta, sino la cantidad que usa. Mantener una utilización de crédito baja (la relación entre los saldos de su tarjeta de crédito y los límites de crédito) le permite al emisor de su tarjeta saber que no depende demasiado del crédito. Sin embargo, en una tarjeta de crédito comercial asegurada, trate de mantenerla por debajo del 20%.
- Pague su saldo en su totalidad, a tiempo. Es mejor hacer al menos el pago mínimo requerido cada mes para evitar que te apliquen un cargo por pago atrasado. Los pagos atrasados pueden dañar su crédito y también puede recibir una APR de penalización. Si es posible, intente realizar los pagos en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta para que pueda comenzar el próximo ciclo de facturación con un saldo cero. Si es olvidadizo, considere organizar pagos automáticos directamente desde su cuenta corriente, o regístrese para recibir recordatorios por correo electrónico o mensaje de texto si el emisor de su tarjeta se los ofrece.
- Separe el negocio de lo personal. Puede trabajar duro y jugar más duro, pero trate de resistir la tentación de poner gastos personales en su tarjeta de crédito comercial. En algunos casos, si el proveedor de su tarjeta descubre que ha estado realizando compras personales con una tarjeta diseñada para uso comercial, puede aumentar su tasa de interés. También existen múltiples razones relacionadas con los impuestos para mantener separados sus gastos personales y comerciales, incluida la simplificación de la presentación de impuestos cuando llega el momento de la declaración de impuestos.
Conclusión
Aunque su relación con una tarjeta de presentación segura puede ser temporal, la tarjeta puede ser una de las formas más directas de establecer y generar crédito comercial.
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