¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito que está “asegurada” con dinero que usted deposita con el emisor.
Las tarjetas aseguradas están diseñadas para personas que intentan crear o reconstruir crédito. Esto puede incluir a aquellos que tienen mal crédito o que no tienen ningún historial crediticio. Las tarjetas garantizadas son diferentes de las tarjetas de crédito no garantizadas , que no requieren depósito en efectivo.
A diferencia de una tarjeta de débito o prepago, una tarjeta asegurada es una tarjeta de crédito real. Esto significa que el emisor de una tarjeta asegurada puede compartir su actividad, como su historial de pagos mensuales, con las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Al realizar pagos a tiempo, esto puede ayudarlo a construir un historial crediticio, mejorar su salud crediticia y eventualmente actualizar a una tarjeta sin depósito sin garantía.
- ¿Puedo obtener una aprobación para una tarjeta de crédito asegurada?
- Depósitos y límites de crédito garantizados con tarjeta de crédito
- ¿Puedo recuperar mi depósito de seguridad?
- ¿Cuáles son algunos de los inconvenientes de una tarjeta de crédito asegurada?
- ¿Cómo hago la transición a una tarjeta de crédito sin garantía?
¿Puedo obtener una aprobación para una tarjeta de crédito asegurada?
El hecho de que pueda hacer el depósito requerido no significa que tenga garantizada la aprobación de una tarjeta segura. Por ejemplo, Capital One rechazará su solicitud si no cumple con ciertas condiciones, como tener una cuenta bancaria.
Sin embargo, la aprobación puede ser más probable con algunas tarjetas de crédito aseguradas que con otras. Por ejemplo, Capital Bank, el emisor de la tarjeta OpenSky® Secured Credit Visa®, no verifica su crédito.
De nuestro socio 
Tarjeta Visa® de crédito garantizado OpenSky®
De titulares de tarjetas en el último año
Depósitos y límites de crédito garantizados con tarjeta de crédito
Todas las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad. Si no tiene que entregarle al emisor esta garantía, entonces no es una tarjeta asegurada por definición.
En algunos casos, el depósito se guarda en una cuenta que devenga intereses vinculada a la tarjeta de crédito asegurada. Pero algunos depósitos no generan ni un centavo de interés.
La cantidad que deberá depositar si se aprueba puede variar según el emisor y la tarjeta. La Citi® Secured Mastercard®, por ejemplo, requiere un depósito mínimo de $ 200. Esos $ 200 garantizan una línea de crédito de $ 200. Para muchos emisores, su límite de crédito será igual a la cantidad que deposita.
Capital One, por otro lado, ofrece un límite de crédito inicial de $ 200 para su Capital One® Secured Mastercard® después de depositar $ 49, $ 99 o $ 200.
Si no tiene tanto dinero en efectivo ahorrado, no se preocupe: algunos emisores le permiten pagar su depósito por partes, en lugar de hacerlo todo a la vez.
El emisor de una tarjeta a veces aumentará el límite de crédito de su tarjeta asegurada sin otro depósito en efectivo si ha manejado bien su cuenta. Esto incluye pagar sus facturas a tiempo y mantener los saldos de su tarjeta por debajo del límite de crédito.
Mastercard® asegurada de Capital One®
De titulares de tarjetas en el último año
¿Puedo recuperar mi depósito de seguridad?
Muchos emisores solo le permiten recuperar su depósito de seguridad cuando cierra su cuenta. Y es probable que solo sea elegible para un reembolso completo del depósito si su cuenta está completamente cancelada. Si incumple su cuenta, la compañía de la tarjeta de crédito puede usar su depósito de seguridad para cancelar el saldo.
Pero algunos emisores tienen programas que le permiten “graduarse” de una tarjeta asegurada a una no asegurada, devolviendo su depósito de seguridad original en el proceso. Si esto sucede, generalmente es después de un período de demostrar la capacidad de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad.
¿Cuáles son algunos de los inconvenientes de una tarjeta de crédito asegurada?
Tenga en cuenta que una tarjeta asegurada puede tener una tarifa anual , junto con una APR más alta que la de una tarjeta no asegurada.
Por ejemplo, Capital One® Secured Mastercard® tiene una APR de compra variable del 26.99%. En comparación, la APR de compra variable para la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards varía entre 17.24% y 24.49%.
Tarjeta de crédito de recompensas Capital One® Venture®
De titulares de tarjetas en el último año
¿Por qué las tarjetas aseguradas pueden tener APR más altas que las tarjetas no seguras? Por lo general, las personas con perfiles crediticios inexistentes o menos que estelares terminan con tasas de interés más altas para compensar el riesgo del emisor.
Otro inconveniente de una tarjeta asegurada es que tener parte de su dinero en un depósito de seguridad podría ser un inconveniente para su presupuesto.
¿Cómo hago la transición a una tarjeta de crédito sin garantía?
Eventualmente, puede decidir que desea cancelar su tarjeta asegurada si puede calificar para una tarjeta sólida sin garantía. En ese caso, ¿qué pasa con el dinero que depositó para abrir su tarjeta asegurada?
Una vez que cancele su tarjeta asegurada, es probable que su depósito se le devuelva si ha pagado su saldo en su totalidad.
Tenga en cuenta que si ha realizado pagos a tiempo durante un período determinado, algunos emisores pueden cambiarlo a una tarjeta sin garantía. Esto a veces puede suceder sin que usted lo solicite. Pero algunos emisores lo subirán a una tarjeta no garantizada solo si lo solicita.
Una cosa a considerar antes de cerrar una cuenta de tarjeta asegurada: generalmente, cuando tiene una disminución en el crédito total disponible, puede afectar sus puntajes crediticios. Esto se debe a que uno de los componentes clave de sus puntajes de crédito es la utilización de la tarjeta de crédito , la proporción de cuánto ha gastado en comparación con la cantidad de crédito que tiene a su disposición.
Cerrar una tarjeta disminuye su crédito total disponible. Si, después de cerrar una tarjeta, continúa gastando a la misma tasa en otras tarjetas existentes, podría aumentar su índice de uso de crédito. Un índice de utilización de crédito más alto podría conducir a puntajes más bajos.
Por eso vale la pena preguntar si puede cambiar la cuenta a una versión no segura en lugar de simplemente cerrar la cuenta de la tarjeta segura.
Una vez que tenga una tarjeta sin garantía, querrá asegurarse de mantener los buenos hábitos crediticios que lo ayudaron a construir su crédito lo suficiente como para calificarlo para la tarjeta.
Próximos pasos
Si bien las tarjetas aseguradas generalmente requieren un depósito y es posible que no ofrezcan las mejores APR, pueden ser útiles si tiene problemas para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito tradicional. El uso de una tarjeta asegurada puede ayudarlo a establecer crédito o mejorar su salud crediticia, lo que a su vez puede ayudarlo a calificar para una tarjeta sin garantía en el futuro.
A medida que investiga las tarjetas seguras que se adaptan a su estilo de vida, asegúrese de verificar los términos y condiciones de cada tarjeta para conocer información importante sobre lo siguiente:
- APR
- Tarifa
- Depósito mínimos y máximos
- El proceso para recuperar su depósito
- Si el emisor informa a los tres principales burós de crédito
- Si tiene la capacidad de graduarse a una tarjeta sin garantía
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